Cuprins
- Fără deducere și fără taxe
- Meciul angajatorului
- Limitele contribuției
Un plan 403 (b) este un plan de pensionare protejat de taxe pentru persoanele care lucrează pentru companii nonprofit, inclusiv organizații de caritate, școli și organizații religioase calificate. Planul 403 (b) este comparabil cu omologul său din sectorul privat, planul 401 (k), cu diferențe importante.
Dacă vă gândiți să vă înscrieți la un plan 403 (b), consultați avantajele de mai jos.
Cheie de luat cu cheie
- Planul 403 (b) este similar cu planul 401 (k) disponibil pentru angajații din sectorul privat. Dacă angajatorul dvs. îl oferă ca opțiune, este posibil să aveți posibilitatea de a alege opțiunile tradiționale sau Roth. O caracteristică unică pentru planurile 403 (b) permite unora angajați cu 15 ani de serviciu la același angajator să aducă contribuții suplimentare.
Fără deducere și fără taxe
Contribuțiile la un plan tradițional 403 (b) sunt deductibile din impozitele dvs. pe venit federal. Banii provin din salariul dvs. brut și intră direct în planul 403 (b), neimpătat.
Aceasta reduce reducerea impozitului pe venit pe care îl datorați pentru acel an, pe baza cotei de impozitare marginală maximă. De exemplu, dacă ultimii 10.000 USD din venitul dvs. brut ajustat sunt impozitați în pachetul de impozitare de 22%, plasarea a 10.000 USD într-un 403 (b) vă va economisi 2.200 USD în taxe.
Este important să rețineți că nu veți datora impozite pe creșterea investițiilor în contul dvs. decât după ce vă veți retrage. Banii vor crește fără taxe până când începeți să faceți retrageri.
Veți putea să vă schimbați opțiunile de investiții fără a pierde mult, cu excepția unor taxe de tranzacționare. Și pentru că eficiența fiscală a fondurilor dvs. mutuale nu este o problemă, vă puteți concentra portofoliul pe investiții care oferă randamente mari și cheltuieli mici.
Alternativa Roth
Din 2006, participanții au avut, de asemenea, capacitatea de a alege un Roth decât un plan tradițional 403 (b). Dacă optați pentru un Roth, veți plăti impozitele pe venit în avans, în anul în care contribuiți cu banii.
Dar nu veți datora nicio impozit pe contribuția dvs. sau profiturile pe care le obține atunci când luați banii după retragere.
Cele mai bune 9 Beneficii ale unui plan 403 (b)
Meciul angajatorului
Angajatorul dvs. ar putea aduce contribuții potrivite pentru 403 (b). Unii angajatori dau 50 de cenți până la 1 dolar pentru fiecare dolar pe care îl contribuiți. Alții nu contribuie cu nimic.
În orice caz, un plan 403 (b) vă poate oferi, de asemenea, o bună sumă pentru investiții - adesea mai bună decât puteți obține singură. Instituțiile financiare chiar au fost cunoscute să renunțe la cerințele lor minime de investiții, ajutând angajații să investească în fonduri instituționale cu costuri reduse.
Mulți consilieri financiari prudență împotriva împrumutului din contul dvs. 403 (b), deoarece lasă mai puțini bani investiți pentru pensionare. Chiar dacă îl rambursezi, ai pierdut timpul în care banii tăi s-ar fi putut cumula.
Limitele contribuției
Puteți rezerva până la 19.000 de dolari într-un 403 (b) în 2019. În 2020, maximul se va ridica la 19.500 de dolari.
Pentru cei 50 de ani sau mai mari, există opțiuni suplimentare de cotizare de până la 6.000 USD în 2019. În 2020, această opțiune se ridică la 6.500 de dolari.
În special, unele planuri 403 (b) permit anumitor persoane cu 15 sau mai mulți ani care lucrează la aceeași companie să contribuie suplimentar - până la 3.000 USD, în funcție de planul particular. Consultați cu publicația IRS 571 pentru o privire mai atentă la regula de 15 ani și cum să calculați contribuțiile permise.
Uneori este chiar posibil să scoateți un împrumut din cont, în funcție de regulile planului 403 (b). Cu toate acestea, rețineți că puteți declanșa sancțiuni IRS grele pentru retragerea anticipată și pentru lipsa plăților de împrumuturi.
