Acest grup de consilieri roboți și platforme automate de investiții permite unui investitor sofisticat să ajusteze un portofoliu. Puteți șterge stocurile individuale din portofoliile sugerate și, în unele cazuri, alegeți un înlocuitor.
Pentru a selecta primii cinci consilieri roboți pentru investitori sofisticați, am re-ponderat rubrica noastră de notare pentru a sublinia personalizarea portofoliilor, cu accent pe capacitatea de a include sau exclude stocuri individuale.
Cel mai bun pentru investitori sofisticat
Lista noastră cu primii cinci consilieri roboți pentru investitori sofisticați:
- M1 Finanțe Motiv Investiții Consilieri Interactivi Servicii personale de avangardă pentru personalul personal
M1 Finanțe
5
- Minimul contului: 100 USD (minim 500 USD pentru conturile de pensionare)
- Taxa: 0%
M1 Finance oferă o combinație unică de investiții automate cu un nivel ridicat de personalizare, permițând clienților să creeze un portofoliu adaptat specificațiilor lor exacte. Puteți crea portofolii care conțin ETF-uri low-cost sau puteți utiliza stocuri individuale - sau ambele. Clientul țintă al M1 are un focus investițional pe termen lung și are experiență în utilizarea unei brokeraj tradițional online pentru a investi în acțiuni și ETF-uri. M1 oferă acestor potențiali clienți o alternativă cu costuri mai mici care permite tranzacții cu acțiuni fracționate și o cantitate mare de control asupra conținutului portofoliului. Aceasta este diferența cheie între M1 și multe alte oferte, deoarece deseori renunți la mare parte din control în schimbul serviciilor de gestionare a portofoliului.
Sunt permise împrumuturile în marjă, iar M1 Împrumut vă permite să împrumutați până la 35% din valoarea contului dvs. (dimensiunea minimă a contului: 10.000 USD) la o dobândă de 4, 00% în scopuri care nu investesc. Limita obișnuită a creditării în marjă este de 50% din valoarea contului, dar M1 a ales să fie mai conservatoare cu împrumuturile sale pentru a evita apelurile în marjă. De asemenea, puteți plasa tranzacții pentru acțiuni individuale sau ETF-uri în fereastra de tranzacționare zilnică. M1 nu are în prezent capacitatea de a consolida conturile externe.
Pro-uri
-
Puteți tranzacționa acțiuni fracționate, astfel încât să fiți investiți integral
-
Fără comisioane de tranzacționare sau comision de administrare a activelor
-
Construirea portofoliilor flexibile, incluzând peste 80 de portofolii „expert”
-
Tabloul de bord ilustrează compoziția actuală a portofoliului
-
Puteți plasa, de asemenea, comenzi individuale de stoc / ETF
Contra
-
Tranzacțiile sunt plasate o dată pe zi în timpul unei „ferestre de tranzacționare”, care scoate din timp controlul tranzacțiilor
-
Conturile cu mai puțin de 20 USD și fără activitate de tranzacționare timp de 90 de zile sunt taxate cu o taxă de întreținere
-
Nu există capabilități de chat online, iar cele mai multe suporturi sunt de obicei prin e-mail
-
Platforma oferă foarte puțin ajutor pentru stabilirea obiectivelor financiare
-
Nu puteți consolida conturile externe în scopuri de planificare
Motiv de investiții
4.7
- Cont minim: 1.000 $
- Taxe: 0, 25% pentru portofoliile gestionate, 0–0, 50% pentru alții
Motif Investing permite clienților să își exprime opiniile prin investițiile lor, cum ar fi „Aș dori să investesc în drone” sau „Vreau să cumpăr stocuri bătute”. Impact Portfolios, lansat în 2017, este o extensie a ofertelor. firma a pus deja la dispoziție. Aceste portofolii sunt extrem de personalizabile, permițând clienților să șteargă stocurile pe care nu doresc să le dețină. CEO-ul Hardeep Walia ar prefera ca aceste portofolii să nu fie considerate ca fiind automatizate, deși oferă multe caracteristici ale investițiilor automatizate, inclusiv depozite regulate, reechilibrare și colectarea pierderilor de taxe. Marja este disponibilă clienților de brokeraj (nu pentru portofoliile Impact), dar ratele sunt mai mari decât media. Puteți schimba acțiuni individuale, în timp real, într-un cont de brokeraj obișnuit, pentru 4, 95 USD pe tranzacție.
Utilizatorii pot specifica un prag de derivă pentru a exercita un anumit control asupra frecvenței cu care un cont este reechilibrat. Reinvestirea se declanșează de fiecare dată când există un cont de 250 USD într-un cont, ceea ce se poate întâmpla din cauza unui depozit sau a unei acumulări de plăți de dividende. Rata de bază pentru gestionarea unui portofoliu cu impact este de 0, 25%. Multe alte motive, la care puteți accesa folosind un cont de brokeraj obișnuit, nu au nicio taxă de administrare - deși există o taxă de 4, 95 USD pentru a tranzacționa sau reechilibra anumite portofolii.
Pro-uri
-
Portofoliile sunt vizibile înainte de finanțarea contului și sunt foarte personalizabile
-
Modelele de active pentru portofoliile Impact sunt actualizate constant
-
Partea din capitaluri proprii a majorității portofoliilor este investită în acțiuni individuale
-
Noțiuni de început este simplu - introduceți vârsta, ținta dvs. de investiții și toleranța la risc
Contra
-
Trebuie să deschideți un cont separat cu Motif pentru a investi într-un portofoliu cu impact
-
Foarte puțin în calea capacităților de planificare a obiectivelor
-
Clienții trebuie să aibă un număr valabil de securitate socială din SUA
-
În ceea ce privește educația generală pentru investiții, se oferă puțin
Consilieri interactivi
4.3
- Cont minim: 1.000 USD pentru portofolii gestionate de Consilieri Interactivi. 10.000 USD - 120.000 USD pentru portofolii gestionate de către administratorii de bani boutique.
- Taxe: 0, 08-1, 5% pe an, în funcție de consilier și de portofoliul ales
Interactive Advisors, un serviciu oferit de Interactive Brokers, oferă o gamă largă de portofolii din care să alegeți. La capătul inferior al scării de costuri, veți găsi portofolii automate bazate pe reguli din modelele lor Smart Beta (0, 08% comision de administrare), Diversified (0, 20%) și Modele de alocare a activelor (0, 12%), în timp ce portofolii gestionate în mod activ administrate de managerii de bani se află la capătul superior al intervalului (0, 50-1, 5%). Clienții Brokeri Interactive existente pot partiționa o parte din portofoliile lor existente și pot investi într-unul (sau mai multe) dintre cele oferite.
Interactive Advisors se numără printre mână de consilieri robo care oferă credite de marjă, precum și împrumuturi contra valorii portofoliului dvs., deși ambele necesită un cont regulat de Brokeri Interactivi, pe lângă contul consultativ. Ratele dobânzilor pentru ambele sunt de maximum 3, 9%. Puteți câștiga dobânzi de până la 1, 9% din numerar în contul dvs., dar există mai multe restricții care vor împiedica soldurile mici să câștigați orice. Cu toate acestea, dacă dețineți mai mult de 100 de acțiuni ale unei acțiuni individuale sau ETF, puteți participa la programul de împrumuturi de acțiuni Interactive Brokers, care poate genera un venit pasiv în participațiile dvs.
Funcția Portfolio Broker InteractiveAnalyst vă permite să consolidați toate conturile financiare într-un singur loc, astfel încât să puteți obține o imagine cu toate activele dvs. Puteți vedea valori rezumate pentru fiecare instituție financiară individuală sau consolidată în toate instituțiile financiare și pe perioade de timp diferite, inclusiv soldurile curente și anterioare, procentul de rentabilitate și modificarea procentuală a valorii. Comparați veniturile dvs. cu peste 200 de repere sau creați-vă propriul dvs.
Pro-uri
-
O gamă largă de portofolii oferite
-
Majoritatea portofoliilor includ coșuri de stocuri și nu ETF-uri
-
Portofolii gestionate în mod activ, gestionate de manageri de bunuri boutique
-
Instrumentul PortfolioAnalyst vă permite să consolidați și să urmăriți toate conturile dvs. financiare
Contra
-
Unele dintre portofoliile gestionate activ au minimuri foarte mari
-
Procesul de deschidere și finanțare a unui cont este mai dificil decât la alte consultanțe
-
Nu este clar cât veți plăti, deoarece taxele dvs. includ comisioane pe tranzacțiile de acțiuni
-
Aveți nevoie de un cont mare (peste 100.000 USD) și un sold mare de numerar (peste 10.000 USD) pentru a câștiga dobândă la numerar
Servicii de consilier personal Vanguard
4.2
- Cont minim: 50.000 USD
- Taxa: 0, 30% din activele administrate (fără numerar)
Vanguard PAS oferă o potrivire excelentă pentru investitorii maturi care caută o instituție financiară cu o istorie lungă și stabilă. Accesul regulat la consilierii financiari, antrenamentul și managementul regulat crescând potențialul de rentabilitate superioară. Dintre solicitanții PAS Vanguard, 80% până la 90% au alte conturi Vanguard, potrivit unui purtător de cuvânt, iar înscrierea necesită 50.000 USD pe toate activele. Firma percepe o taxă de 0, 30% pentru primele 5 milioane de dolari din active, scăzând la 0, 20% între 5 milioane și 10 milioane de dolari. Conturi de până la 500.000 USD sunt alocate unui grup de consilieri, în timp ce conturile de peste acest nivel primesc un consilier dedicat. Asistent de un consilier, puteți adăuga sau elimina titluri individuale din cont.
Site-ul web oferă o varietate impresionantă de instrumente și calculatoare pentru a ajuta clienții să-și dea seama de cât de mulți bani trebuie alocați pentru a atinge obiectivele într-un interval de timp realist. Multe dintre aceste resurse se concentrează pe pensionare, dar calculatorii de planificare a colegiului și evaluarea vieții sunt la fel de valoroși pentru îndeplinirea obiectivelor financiare pe termen lung. Clienții pot aplica aceste instrumente valoroase pentru a-și estima costurile totale de pensionare, pentru a efectua recenzii de sus în jos a activelor și pentru a planifica obiective majore de viață care includ economiile colegiului.
Pro
-
Acces la consilieri financiari
-
Structura taxelor de gestionare competitivă
-
Posibilitatea de a adăuga sau elimina titluri individuale
-
Vanguard este o instituție venerabilă, cu o istorie lungă și stabilă
Contra
-
Proces de configurare lung și oarecum confuz
-
Unele costuri nu sunt incluse în taxa de administrare
-
Minim de cont foarte mare
Capital personal
4.1
- Cont minim: 100.000 USD
- Taxe: de la 0, 89% la 0, 49% pentru conturile de peste un milion de dolari
Personal Capital se consideră un serviciu de gestionare a activelor digitale care include, de asemenea, sfaturi personalizate din partea planificatorilor financiari. Firma este una dintre primele care au pus instrumente în mâinile investitorului și automatizează elemente ale managementului portofoliului. Există două moduri de a interacționa cu Capitalul personal. Primul este un instrument de planificare gratuită care colectează date din toate conturile dvs. financiare și face câteva recomandări pentru a îmbunătăți randamentul. Merită să verificați, indiferent în ce bancă sau investiți. Analizatorul de taxe analizează alocările și taxele existente, sugerând alternative care vă pot economisi taxe sau îmbunătăți diversificarea - și uneori ambele. Verificarea investițiilor poate fi și mai valoroasă, deoarece atrage toate conturile, le analizează și face recomandări privind mixul total al portofoliului.
Al doilea mod de a interacționa cu Personal Capital este un serviciu de administrare a activelor cu o dimensiune minimă a contului de 100.000 USD pentru a începe. În mod clar, acesta nu este un serviciu pentru economisirea și investiția nou-veniților. Personal Capital are 12 alocări de portofoliu diferite și variații strategice aproape nelimitate la alocările bazate pe personalizare pentru fiecare client în parte, luând în considerare viața financiară a fiecărui investitor și obiectivele specifice. Cu toate acestea, nu vei putea vedea recomandarea portofoliului decât după ce ai vorbit cu consilierul desemnat.
Pro-uri
-
Posesorii contului sunt corelați cu un planificator financiar
-
Strategiile de optimizare fiscală utilizate în portofolii mențin sarcina fiscală scăzută
-
Clienții cu o valoare netă mare pot utiliza serviciile Clientului privat, la prețuri competitive
Contra
-
Clienții de cont de investiții necesită un minim foarte mare de 100.000 USD
-
Aplicației mobile lipsește câteva caracteristici cheie disponibile doar pe site-ul web
-
Nu există nicio modalitate de a renunța la primirea apelurilor telefonice în timpul procesului de înregistrare
-
Taxele de administrare a bogăției sunt mari pentru un consilier robo
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor din 32 de platforme robo-consiliere.
În timp ce consilierii robo sunt, în general, orientați către cei care caută mai mult o experiență investițională îndelungată, există mai multe care oferă posibilitatea de a avea mai mult control și control asupra investițiilor dvs. În această categorie, am favorizat cele care ofereau portofolii personalizabile, capacitatea de a investi în acțiuni individuale, informații mai aprofundate despre portofolii înainte de finanțare și oportunități de colectare a pierderilor de impozite. Pentru investitorii sofisticați, am analizat, de asemenea, instrumentele de cercetare ale fiecărui consilier, precum și servicii de cont mai avansate, cum ar fi posibilitatea de a acorda un împrumut susținut de soldul portofoliului investitorului.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
