Cuprins
- 1. Las-o
- 2. Transferați-l
- 3. Rotiți-l
- 4. Cash It Out
Opțiunile Roth 401 (k)
Un Roth 401 (k) funcționează ca un plan tradițional 401 (k), în condițiile în care contribuțiile se fac prin amânări de plată și activele deținute în cadrul planului sunt amânate fiscal până la retragerea la pensie. Cu toate acestea, un plan Roth 401 (k) este o opțiune post-impozitare; contribuțiile nu oferă nicio reducere anticipată a veniturilor impozabile. În schimb, contribuțiile și câștigurile Roth 401 (k) sunt scutite de impozite atunci când sunt luate după vârsta de 59½ ani.
După ce vă părăsiți locul de muncă cu un angajator care oferă un plan Roth 401 (k), aveți potențial patru opțiuni despre ce trebuie să faceți cu planul dvs.: îl puteți menține la fel ca în cazul sponsorului planului, transferați-l într-un nou plan angajator, rulați o transferă într-un IRA individual Roth sau ia o distribuție de numerar forfetar.
Cheie de luat cu cheie
- Dacă îți părăsești locul de muncă, îți poți păstra contul Roth 401 (k) cu vechiul tău angajator. În anumite situații, poți transfera Roth 401 (k) la unul nou cu noul tău angajator. Puteți alege, de asemenea, să transferați Roth 401 (k) într-un Roth IRA. Puteți să vă încasați Roth 401 (k) și să îl luați ca o sumă forfetară, dar acest lucru poate avea implicații fiscale și penalități.
1. Las-o
Majoritatea sponsorilor planului Roth 401 (k) vă permit să vă mențineți contul cu ei după ce ați părăsit locul de muncă. Cu toate acestea, nu mai aveți opțiunea de a contribui direct la plan și sunteți limitat la opțiunile de investiții pe care le oferă planul.
2. Transferați-l
În unele cazuri, puteți transfera soldul planului dvs. Roth 401 (k) în planul unui angajator nou. Această opțiune este disponibilă numai dacă noul tău angajator oferă un plan Roth 401 (k) care permite transferuri. După terminarea transferului, Roth 401 (k) al angajatorului anterior este închis, iar întregul dvs. sold este păstrat în noul plan. Vei fi apoi limitat la opțiunile de investiții ale noului plan.
3. Rotiți-l
Un rollover este o opțiune pentru soldul dvs. Roth 401 (k), fie cu sponsorul planului inițial, fie cu o instituție financiară nouă la alegere. Un rulaj tranzitează soldul Roth 401 (k) într-un IRA Roth deținut individual printr-un transfer fără taxe. În cadrul acestei opțiuni obțineți mai mult control asupra selecțiilor dvs. de investiții și aveți posibilitatea de a contribui la fonduri suplimentare dacă venitul dvs. anual este sub pragul legal.
4. Cash It Out
De asemenea, puteți lua o distribuție de numerar forfetară din Roth 401 (k) odată ce ați părăsit locul de muncă. Există, totuși, implicații fiscale cu o distribuție dacă aveți sub 59½ ani. Și, bineînțeles, dacă încasați, veți pierde banii fără taxe pe care fondurile dvs. le-ar fi continuat să câștige până la retragere și nu vor mai avea aceste active Roth la dispoziție la pensie.
