Revizuirea îmbunătățirilor

Premiile Robo-Advisor

Betterment a câștigat premii în următoarele categorii:

Betterment este unul dintre pionierii în industria de consultanță robo și este unul dintre primii care folosesc tehnologia pentru a recomanda un portofoliu și să automatizeze procesul de investiții. De-a lungul anilor de la fondarea sa în 2008, firma a adăugat clase suplimentare de active, lansând un produs de economii în iulie 2019. Un cont de cec se desfășoară în această toamnă.

Există mai multe modalități de a utiliza Betterment: puteți sincroniza toate conturile dvs. financiare pentru a obține o imagine de ansamblu a activelor dvs. fără a investi, puteți investi într-unul din portofoliile lor sau puteți crea un portofoliu flexibil cu anumite specificații proprii. Conturile impozabile sunt concepute pentru a maximiza declarațiile post-impozitare folosind recoltarea pierderilor de impozite, iar portofoliile sunt reechilibrate atunci când este necesar. Betterment este foarte mult o platformă bazată pe obiective și există multe instrumente de planificare disponibile pentru utilizatori, împreună cu multe sfaturi.

Pro-uri

• Configurare rapidă și ușoară a contului

• Portofoliile sunt complet transparente înainte de finanțare

• Puteți sincroniza conturi externe cu obiective individuale

• Adăugați un nou obiectiv în orice moment și urmăriți progresul cu ușurință

• Modificați cu ușurință riscul de portofoliu sau treceți la un alt tip de portofoliu

Contra

• Utilizatorii funcției de planificare sunt neîncetat pentru a finanța un cont Betterment

• Planul standard suportă o taxă de 199 - 299 USD pentru a discuta cu un planificator financiar

• Portofoliile responsabile social sunt investite în fonduri tranzacționate în schimb (ETF-uri)

• Nu există credite de marjă, împrumuturi garantate sau opțiuni de împrumut în portofoliul dvs.

Configurare cont

5

Betterment se mândrește cu unul dintre cele mai ușoare conturi de instalat. Utilizatorii introduc vârsta, venitul anual și un obiectiv. Nu există niciuna dintre întrebările standard legate de risc. În schimb, Betterment vă prezintă o sugestie de alocare a activelor și riscul aferent, pe care îl puteți modifica prin ajustarea procentului de capitaluri proprii față de venitul fix deținut în portofoliu.

De asemenea, vi se solicită să conectați conturi externe - cum ar fi participații bancare și de intermediere - la contul dvs. Betterment, atât pentru a oferi o imagine completă a activelor dvs., cât și pentru a facilita transferurile de numerar într-un portofoliu de investiții Betterment.

Utilizatorii pot deschide un cont individual sau comun, atât Roth, cât și conturi tradiționale IRA și conturi de încredere. Nu există 529 de planuri de economii la colegiu, conturi Uniform Gift to Minors (UGMA) sau conturi 401 (k) solo.

Betterment oferă cinci tipuri de portofoliu, iar clienții pot schimba strategiile după ce un portofoliu este finanțat. Platforma vă va spune chiar dacă există vreo implicație fiscală înainte de a face o modificare. Fiecare obiectiv poate fi investit într-o strategie diferită, astfel încât fondurile pentru obiective pe termen mai lung, precum economisirea pensiei, pot fi alocate unuia dintre portofoliile cu risc mai mare, în timp ce obiectivele pe termen scurt, cum ar fi finanțarea unei plăți anticipate pentru o casă, pot să fie alocate celor cu risc mai mic.

Stabilirea obiectivelor

4.4

Perfecționarea are pași foarte ușor de urmărit pentru stabilirea unui obiectiv și fiecare poate fi monitorizat separat. Alocarea activului este afișată într-un inel, cu acțiuni în nuanțe de verde și venituri fixe în nuanțe de albastru. Dacă rămâi în urmă cu îndeplinirea unui obiectiv pe care ți l-ai stabilit, Betterment te va încuraja să pui mai mult deoparte. Acesta poate fi un prompt de ajutor, în special pentru tinerii investitori care poate nu simt încă nevoia de a economisi pentru unele dintre obiectivele lor pe termen lung.

Servicii de cont

3.8

Vă este încurajat să configurați depozite automate și, odată conectat un cont în timpul procesului inițial de deschidere a contului, este ușor de activat. Nu există nicio marjă disponibilă și nu puteți împrumuta pentru activele deținute în contul dvs. Betterment. Betterment oferă un cont „Smart Saver” care este investit în ETF-uri de obligațiuni cu randament ridicat, care plătește în prezent peste 2% (începând cu 23 septembrie 2019).

Consolidarea conturilor externe pentru a oferi o imagine completă a activelor dvs. este unul dintre punctele forte ale acestei platforme. Fiecare cont din exterior poate avea toate sau o parte din conținutul său dedicat unuia dintre obiectivele tale. Această imagine de ansamblu consolidată a activelor poate fi destul de valoroasă pentru investitori, chiar dacă vine la prețul de a fi solicitat să se deplaseze mai mult în platformă.

Conținutul portofoliului

3.1

Betterment oferă cinci tipuri de portofoliu:

• Portofoliul de îmbunătățiri standard format din ETF-uri diversificate la nivel mondial de acțiuni și obligațiuni (iShares, Vanguard). Portofoliul social responsabil, care filtrează participațiile sale pentru acțiuni care sunt bine guvernate și punctează bine impactul asupra mediului și social. Portofoliul Goldman Sachs Smart Beta care încearcă pentru a depăși piața. Portofoliul cu toate obligațiunile centrat pe venit format din BlackRock ETFs. Portofoliul flexibil construit din aceleași clase de active individuale ca portofoliul standard, dar ponderat în funcție de preferințele utilizatorului.

Portofoliile responsabile din punct de vedere social conțin ETF-uri investite în firme cu capacități mari, cum ar fi iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI) și înlocuiesc expunerea la bursă a pieței emergente cu un fond de mediu, social și de guvernare pe piața emergentă. În afara firmelor cu capacitate mare și a piețelor emergente, totuși, foarte puțin dintr-un portofoliu denumit „responsabil social” este investit în firme care îndeplinesc criterii responsabile social. Puteți alege să vă personalizați propriul portofoliu flexibil, dar este, de asemenea, investit în ETF-uri, care rareori sunt suficient de granulare pentru cei care își doresc investițiile concentrate exclusiv pe investiții responsabile social.

Managementul portofoliului

4.8

Conturile sunt evaluate o dată pe lună și reechilibrate dacă au trecut de la alocarea obiectivului lor. Pe măsură ce data vizată se apropie, portofoliul dvs. devine mai conservator cu scopul de a bloca câștiguri și de a evita pierderile majore. Realocarea automată a riscurilor este unul dintre principalele motive pentru care consilierii roboți au devenit atât de populari. Acestea sunt tehnici standard de gestionare a portofoliului pe care majoritatea investitorilor nu au timp sau dedicație să le implementeze efectiv.

Clienții Betterment sunt eligibili pentru colectarea pierderilor de impozite pe toate conturile impozabile, indiferent de sold. Acesta este un alt punct cheie de diferențiere în favoarea îmbunătățirii. Alți consilieri robo necesită un anumit sold, de obicei peste 25.000 USD și adesea mai mare, pentru a activa această capacitate. Recoltarea pierderilor de impozite este o opțiune setată la nivelul contului, astfel încât dacă o activați, aceasta va fi aplicată tuturor portofoliilor din contul dvs. Betterment.

Experiența utilizatorului

4.1

Experiență mobilă:

Aplicațiile native sunt concepute pentru a face toate funcțiile disponibile, deși în unele locuri există o mulțime de defilare pentru a ajunge la funcțiile cheie. Capacitățile desktop și mobile sunt identice. Puteți configura toate obiectivele și investițiile dvs. pe dispozitivul dvs. mobil, deși există destul de multe intrări de date atunci când deschideți un cont. Acest lucru ar putea fi făcut mai bine pe un desktop doar din cauza tastării implicate.

Betterment nu oferă o aplicație specifică tabletelor, dar aplicația sa pentru telefon se redimensionează pentru a utiliza spațiul suplimentar pentru ecran.

Experiență desktop:

Site-ul Betterment este conceput pentru a vă ghida în procesul de stabilire a obiectivelor și urmărirea acestora. Procesul este logic și ușor de urmărit până la finalizare. Când accesați o întrebare la întrebările lor frecvente, site-ul menține o listă cu articolele pe care le-ați citit deja. Anumite opțiuni - cum ar fi clic pe linkul de asistență - creează o nouă filă, astfel încât să puteți termina cu o mulțime de file deschise după un timp.

Serviciu clienți

4.4

Chat-ul online este încorporat în aplicații mobile și site-ul web pentru a putea accesa clienții în orice moment. Serviciul clienți este disponibil prin e-mail și telefon între orele 9:00 și 18:00 ora estică, de luni până vineri și prin e-mail doar de la 11:00 la 18:00 ora estică sâmbătă și duminică. Puteți obține ajutor de la planificatorii financiari în orice moment cu un cont premium, dar veți plăti o taxă de 199 - 299 USD pentru a consulta un planificator dacă aveți un cont de bază.

Educație și securitate

3.6

Centrul de Resurse al Bettermentului include zeci de articole informative și bine scrise despre planificarea pensiei și despre modul în care vă puteți reduce sarcinile fiscale. Există, de asemenea, câteva videoclipuri care vă ajută să vă dați seama cum să utilizați platforma. Betterment a dedicat, de asemenea, o serie de articole pentru a ajuta investitorii să înțeleagă compozițiile portofoliului și modul în care compania abordează evenimente negative pe piață, precum Brexit.

Securitatea îmbunătățirii este suficientă. Site-ul este criptat, iar aplicațiile mobile oferă autentificare în doi factori. Nu există o asigurare în exces a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) asigurată de Betterment în sine, dar tranzacțiile sunt lichidate prin Apex Clearing, care are instrumente de gestionare a riscurilor. Clienții de îmbunătățire nu tranzacționează riscuri și nu se oferă împrumuturi de marjă, astfel încât este puțin probabil să fie nevoie de acoperire suplimentară SIPC. Totuși, dacă contul dvs. are peste 500.000 USD sau mai mult de 250.000 USD în numerar, puteți lua în considerare mutarea excesului către o firmă cu asigurare suplimentară.

Comisioane și taxe

3.5

Clienții care utilizează servicii digitale plătesc 0, 25% pe an din taxele de administrare, crescând până la 0, 40% pe an pentru planul de prime. Betterment oferă o taxă actualizată pentru activele de peste 2 milioane de dolari, scăzând taxa digitală la 0, 15% pe an pe porțiunea soldului care depășește 2 milioane de dolari. În planul de prime, veți plăti 0, 30% la soldul de peste 2 milioane de dolari. FET-urile subiacente suportă comisioane de administrare de 0, 07% –0, 15% pe an.

Puteți utiliza instrumentele de planificare financiară și consolidare a contului Betterment fără costuri gratuite, dar veți fi adesea împodobit să mutați o parte din numerar într-un cont de investiții.

• Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 5.000 USD: 1, 04 $ Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 25 000 USD: 5, 21 USDCost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 100 000 USD: 20, 83 USD

Betterment este o potrivire bună pentru tine?

Împreună cu Wealthfront, Betterment este unul dintre primii pionieri în robo-consilieri. Această experiență timpurie a dus la o platformă bazată pe stabilirea obiectivelor și consolidată de capacitatea de a trage conturi externe pentru o viziune fidelă și consolidată a progresului dvs. către aceste obiective. Îmbunătățirea este destinată a fi gestionare exclusiv digitală, dar oferă trapa de evadare pentru cei care doresc o atingere umană - pentru un preț, desigur. Pentru utilizatorul de bază, nu există un cont minim și taxele sunt în conformitate cu industria.

Betterment este o platformă excelentă pentru persoanele care doresc să-și gestioneze portofoliul de pensionare, dar chiar strălucește atunci când investitorii își consolidează mai mult din obiectivele financiare în platformă. Abilitatea de a urmări progresul poate fi un motivator deosebit pentru tinerii investitori, iar instrumentele de gestionare a impozitelor și a portofoliului înlătură durerile de ajustare și monitorizare manuală a unui portofoliu. Betterment oferă, de asemenea, un număr corect de opțiuni de portofoliu și personalizări, în loc să vă încadreze într-una dintre cele trei evaluări de risc. Portofoliile social-responsabile ale Betterment-ului și abordarea digitală în primul rând sunt semne că centrul de investiții mai tânăr este principalul obiectiv și este de înțeles. Pentru investitorii mai în vârstă, mai conservatori, abordarea digitală a lui Betterment este prima barieră în calea adopției. Cu toate acestea, dacă acești investitori pot depăși acest lucru, reechilibrarea pe baza orizontului de investiții, taxele mai mici și recoltarea pierderilor de impozite pot oferi de fapt o valoare mai bună decât actualul lor administrator de portofoliu.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.