Cuprins
- De ce să vă deschideți propria firmă?
- Cerere în creștere
- Veteranii și păstrarea bazei de clienți
- Rookies și Clădirea bazei de clienți
- # 1. Costuri de inceput
- # 2. Licențiere și instruire
- # 3. Crearea planului de afaceri
- # 4. Model de afaceri și servicii
- # 5. Relații profesionale
- # 6. Riscuri și pasive
- # 7. Recoltarea recompenselor
- Linia de jos
De ce să vă deschideți propria firmă?
Indiferent dacă sunteți un veteran planificator financiar care dorește să iasă de sub un șef tiranic sau un începător abia ieșit din facultate, visul de a începe propria firmă de servicii financiare este probabil o aspirație care te scoate din pat chiar și în cele mai ploioase zile.. Banii, autonomia, orele de birou convenabile și recunoașterea în cadrul comunității fac parte din pachet, cel puțin în visele noastre. În realitate, a începe o firmă de servicii financiare înseamnă multă muncă. Cei care nu reușesc sunt adesea cei care nu reușesc să planifice.
Citiți mai departe în timp ce explorăm ce trebuie să știți pentru a vă transforma visul într-o realitate prosperă de afaceri. Vom trece peste șapte factori cruciali de care trebuie să țineți cont atunci când începeți propria practică.
Cerere în creștere pentru planificatori financiari
Vârsta planificatorului dvs. financiar mediu este în creștere, odată cu vârsta bazei sale de clienți. Prin aceasta, mai mulți planificatori își părăsesc practicile în timp ce mai mulți clienți potențiali intră în anii de pensionare.
Această demografie în schimbare a populației americane deschide rapid noi domenii de specializare, precum îngrijirea de lungă durată și investiții alternative. Cea mai recentă generație de produse și servicii financiare permite consilierilor să răspundă nevoilor clienților, în moduri care nu ar fi putut fi anticipate nici măcar acum câțiva ani. Acești factori au sporit nevoia de planificatori financiari calificați.
Veteranii și păstrarea bazei de clienți
Dacă ești un veteran în această afacere care încearcă să devină independent, ești probabil obosit de presiunea constantă de vânzare, politica de birou și alte restricții corporative impuse acum. În acest moment al carierei tale, ai dezvoltat probabil propria ta filozofie de investiții personale, care poate diferi de metodele utilizate de angajatorul tău actual. De asemenea, este posibil să vă preocupați să vă gestionați cartea de afaceri și să simțiți că baza dvs. de clienți ar fi mai bine servită într-un cadru mai independent.
Deși având o bază de clienți consacrată este un avantaj uriaș pentru oricine începe propria practică de planificare financiară, creează, de asemenea, propriul său set de probleme. Gândiți-vă la modul în care veți obține păstrarea clientului și veți putea totuși să deserviți clienții cheie atunci când mutați acele conturi de la o companie la alta.
Rookies și Clădirea bazei de clienți
Nou-veniții în afaceri se vor confrunta cu obstacole mult mai mari pe calea succesului. În plus față de problemele normale de pornire care trebuie abordate, începătorii trebuie să creeze o listă de clienți de la zero, precum și să învețe mecanica afacerii, care poate fi considerabilă. Dar, la fel ca mulți participanți în acest domeniu, este posibil să vedeți planificarea financiară ca o modalitate de a face o diferență reală în viața altora.
# 1. Costuri de inceput
Înființarea unei firme de planificare financiară presupune multe din aceleași costuri de pornire ca orice altă afacere. Acestea includ mobilierul, chiria, publicitatea, tehnologia, utilitățile și, probabil, un depozit serioz la noul broker-dealer (dacă se folosește unul). Costurile de licențiere și instruire trebuie să fie luate în considerare și pentru cei care au nevoie de ele. Veteranii cu o carte de afaceri vor trebui, de asemenea, să ia în considerare orice posibilă pierdere a veniturilor rezultate din trecerea la o nouă companie.
# 2. Licențiere și instruire
Pe lângă obținerea licențelor necesare, rookies ar trebui să ia în considerare câștigarea unei desemnări profesionale sau două, cum ar fi Planificatorul financiar certificat sau Chartered Life Underwriter. Aceste acreditări pot ajuta la asigurarea unei credibilități foarte necesare și a unei pregătiri academice pentru cei care sunt noi în afaceri sau caută să-și extindă repertoriul.
Dacă sunteți un veteran în afacere, cu toate acestea, licențele și formarea profesională nu pot fi o problemă critică decât dacă intrați într-o nouă linie de muncă. De exemplu, dacă aveți o afacere de asigurări și intenționați să adăugați investiții sau o planificare financiară cuprinzătoare în practica dvs., va trebui să aveți licența (și poate să fie certificată) în consecință.
# 3. Crearea planului de afaceri
Ca în orice altă afacere, este vital ca planificatorii financiari independenți să înceapă cu un plan de afaceri scris. Acest plan ar trebui să includă:
- Obiectivele afacerii Strategii specifice privind realizarea acestor scopuri Starea actuală a piețelor financiare. Demografia clienților și a perspectivelorCum să diferențiați firma dvs. de concurență Un plan de marketing flexibil Toate costurile probabile (acestea ar trebui definite clar) O estimare realistă a timpului va fi nevoie pentru îndeplinirea obiectivelor planului
# 4. Model de afaceri și servicii
Determinarea ce fel de practicant de planificare financiară va fi o decizie importantă. Această alegere implică atât tipul de servicii pe care le veți oferi clienților dvs., cât și metoda dvs. de compensare. Planificatorii financiari care lucrează în comisie tind să câștige mult mai mult (în medie) decât planificatorii pe bază de taxe.
Cu toate acestea, clienții care doresc în mod special sfaturi imparțiale, caută, de regulă, planificatori pe bază de taxe. Tipul dvs. de personalitate poate juca un rol în luarea acestei alegeri; dacă aveți o minte analitică și nu vă bucurați de vânzări la presiune ridicată, este posibil să vă simțiți mai acasă doar cu numere de rulare și recomandări.
Pe de altă parte, dacă sunteți o personalitate de tip A, căreia îi place să lucreze cu oameni, atunci puteți avea mai mult succes folosind o abordare bazată pe vânzări. Tipul de model de afaceri pe care decideți să îl angajați poate determina, de asemenea, ce licențe va trebui să obțineți.
# 5. Construiți relații profesionale
Stabilirea relațiilor profesionale este crucială pentru orice planificator financiar în devenire, în special unul fără o carte de afaceri stabilită. Găsirea unui avocat sau CPA care este dispus să partenereze cu tine poate fi cel mai bun lucru pe care l-ai putea face pentru afacerea ta. Un mentor poate fi la fel de important, în special pentru noii veniți în afaceri. Având pe cineva să ceară sfatul cine vă poate ghida în etapele timpurii dificile este de neprețuit pentru cei care încă învață afacerea.
# 6. Cunoaște riscurile și pasivele
Începerea oricărei afaceri implică un anumit risc. Există riscul ca afacerea să genereze venituri insuficiente pentru a supraviețui, precum și riscuri din răspundere și alte responsabilități fiduciare. Toți planificatorii financiari au nevoie de asigurare de despăgubire. Asigurarea erorilor și omisiilor (E&O) va proteja împotriva proceselor de malpraxis, dar nu uitați că asigurarea conformității cu reglementările în activitatea dvs. va fi în cele din urmă responsabilitatea dumneavoastră. Toate reclamațiile și problemele clienților trebuie soluționate într-o manieră profesională pentru a asigura stabilitatea afacerii.
# 7. Recoltarea recompenselor
Planificatorii de succes beneficiază de compensații (uneori foarte mari), de autonomie virtuală și de ore de birou convenabile, precum și de recunoaștere în cadrul comunității. Dar cea mai bună recompensă dintre toate poate fi sentimentul de realizare care vine din a ajuta un client să-și atingă liniștea sufletească prin rezolvarea unei probleme financiare complexe. Indiferent de tipul de recompensă pe care îl doriți, profesia de planificare financiară poate oferi foarte bine ceea ce căutați.
Linia de jos
Deși începerea unei practici de planificare financiară privată implică, fără îndoială, o cantitate semnificativă de muncă și riscuri, cei care doresc să facă acest lucru nu ar trebui să lase frica să-i împiedice să își realizeze visul. Mulți practicieni privați și chiar corporativi îți vor spune cu ușurință că planificarea financiară este cea mai bună afacere din lume.
