Cuprins
- Pregătește-te înainte de a te absolvi
- Găsirea unui loc de muncă
- După absolvire
- Linia de jos
În anii’70, planificatorii financiari aveau în esență două opțiuni de carieră: puteau deveni agenți de asigurări sau agenți de asigurări. Căile lor erau stabilite, iar așteptările erau simple. De atunci s-au schimbat multe. Există multe alte opțiuni disponibile, dar acest lucru înseamnă că studenții trebuie să știe mai multe și să facă mai mult decât oricând într-un mediu competitiv. Pregătirea pentru o carieră în planificarea financiară necesită mult mai multă pregătire în domenii care, în mod tradițional, au fost retrogradate în alte profesii, cum ar fi contabilitatea și psihologia.
, vom explora lucruri pe care le pot face absolvenții recenți și curând pentru a decide unde vor să meargă cariera lor de planificare financiară și apoi să ia parte la concurs.
Cheie de luat cu cheie
- O carieră în planificarea financiară necesită abilități în domenii tradiționale precum matematica și contabilitate, dar și domenii mai puțin tradiționale, cum ar fi psihologia. Pe lângă faptul că se ocupă de finanțare, studenții pot interna sau pot lucra un loc de muncă cu normă parțială la o bancă sau la o firmă de contabilitate. contribuind la pregătirea declarațiilor fiscale. Completarea grupurilor comerciale, precum Asociația de planificare financiară, este o modalitate bună de a face rețea și de a găsi locuri de muncă. După absolvirea studiilor, ar trebui să includem ce fel de firmă doriți să lucrați, indiferent dacă doriți să lucrați pentru o mare corporație sau o afacere mică și ce tipuri de clienți speri să se angajeze.
Pregătește-te înainte de a absolvi
Poate că primul și cel mai evident curs de acțiune este de a alege pur și simplu o majoră adecvată. Acestea includ afaceri, economie, finanțe sau contabilitate. Programe de planificare financiară personală sunt oferite la mai multe universități, atât la nivel de absolvenți, cât și la nivel universitar. Aceste programe pot fi deosebit de utile, deoarece, de asemenea, ating o serie de subiecte pe care alte programe nu reușesc să le abordeze. Aceste subiecte includ drepturile consumatorilor, dinamica finanțelor în cadrul familiei și psihologia pensionării.
Curricula tradițională de planificare financiară va acoperi numai materiale care sunt direct relevante pentru examenul de bord al Planificatorului financiar certificat (CFP), cum ar fi investiții, asigurări și impozite. Prin urmare, alegerea planificării financiare ca majoritate va oferi studenților o bază mult mai largă de cunoștințe de la care să înceapă cariera. Înțelegerea psihologiei finanțelor și a investițiilor va fi un ajutor de neprețuit atunci când avem relații cu clienții și este de fapt o abilitate pe care toți planificatorii financiari trebuie să o stăpânească într-o oarecare măsură.
Activitati extracuriculare
Desigur, alegerea majorei corecte este doar un pas pe care elevii îl pot face pentru a-și continua cariera înainte de absolvire. Există o serie de alte opțiuni disponibile pentru studenți care vor arăta bine pe un CV pentru angajatorii potențiali. Mai jos sunt câteva exemple:
- Pregătirea declarațiilor privind impozitul pe venit. Aceasta este o abilitate practică bună, care poate beneficia în mare măsură elevul în mai multe feluri. Pe lângă faptul că oferă o experiență solidă și practică cu clienții din industria financiară, va învăța, de asemenea, informațiile fiscale de bază ale studenților care vor fi testate la examenul de bord CFP®. Lucrând la o bancă. Planificatorii studenților constată adesea că lucrul la o bancă oferă multiple beneficii în carieră. Este o meserie care se potrivește cu ușurință în jurul unui program academic. Salariul este mai bun decât multe alte locuri de muncă după școală. Arată bine pe un CV, oferă experiență de muncă practică și arată că ești o persoană responsabilă. Stau la examenul de agent înscris. Acest examen este administrat de către IRS în fiecare septembrie. Testul acoperă practic toate materialele fiscale găsite în examenul de bord CFP®. Trecerea acestui test și câștigarea acestei desemnări va fi o credință impresionantă de prezentat potențialilor angajatori din orice domeniu al practicii financiare. De asemenea, veți obține un avantaj extraordinar față de solicitanții CFP® care nu au avut pregătire fiscală anterioară. Stagii. Lucrul ca intern la o firmă de planificare financiară va oferi beneficii evidente pentru orice student. Cu toate acestea, în timp ce orice stagiu poate fi benefic, lucrul la o companie mai mică va oferi probabil mai multă experiență practică cu clienții și procesul de planificare financiară decât o firmă mai mare, unde stagiarii sunt adesea retrogradați în sprijinul administrativ sau în rolurile de marketing.
$ 67.282
Compensația medie națională - inclusiv plata de bază, comisioane, împărțirea profitului și bonusuri - ale unui planificator financiar, conform Glassdoor; media națională pentru plata numai de bază este de 59.197 de dolari.
Găsirea unui loc de muncă
Absolvenții au la dispoziție o serie de instrumente care le pot crește mult expunerea în comunitatea financiară. Evident, un absolvent care a terminat un stagiu la o companie locală are un avantaj substanțial față de un concurent necunoscut în procesul de selecție a postului.
Pentru cei care nu au acest lux, internetul poate fi o resursă indispensabilă. Site-uri precum brokerhunter.com listează continuu toate mesajele disponibile de la multe companii. Cei care preferă să adopte o abordare față în față și să facă o rețea (și chiar cei care nu) ar fi înțelept să se alăture capitolului local al unei organizații de planificare financiară, cum ar fi Asociația de planificare financiară sau Asociația națională de asigurări și consilieri financiari. Aceste grupuri oferă multe resurse atât pentru planificatorii începători, cât și pentru veterani și merită foarte mult costul apartenenței. Site-urile lor web conțin adesea și oferte de muncă.
Se estimează că locurile de muncă în planificarea financiară vor crește cu 15% în perioada 2016-2026, conform ultimelor descoperiri ale Biroului Statisticilor Muncii; această cifră depășește rata medie de creștere pentru toate ocupațiile, care este de 7%.
După absolvire
Să știi ce meserie este cea mai potrivită pentru tine poate fi o provocare. Iată câteva elemente care trebuie luate în considerare atunci când alegeți calea dvs. profesională:
- Există o serie de modele de afaceri diferite utilizate în industria de planificare financiară astăzi. Agenții de acțiuni și agenții de asigurări lucrează în general la comision, în timp ce consilierii pentru investiții înregistrate tind să perceapă o taxă pe oră sau un procent din activele administrate ca compensare. Mărimea companiei contează. Companiile mari vor oferi astfel de facilități precum spații de birou, cărți de vizită și antet. Cu toate acestea, companiile mai mari pot avea, de asemenea, cote de producție rigide, plăți mai mici la comisioane și un mediu extrem de reglementat. La rândul lor, micile companii financiare oferă o atmosferă mai relaxată și o gamă mai cuprinzătoare de produse și servicii. Lucrul la o firmă mai mică poate oferi, de asemenea, o gamă mult mai largă de experiență pentru noii reprezentanți, care pot avea libertatea de a pune în aplicare un plan financiar bine rotund pentru un client. Acest plan ar putea include lucruri precum planificarea ipotecilor și pregătirea impozitului pe venit. Este îndoielnic că ai avea acest tip de responsabilitate la o companie mare. Instruirea și sprijinul diferă de la companie la companie. Firme financiare, cum ar fi Smith Barney sau Northwestern Mutual, vor oferi angajaților lor toată educația și instruirea necesară de care au nevoie pentru a susține examenele necesare, precum și vânzări amănunțite și instruire a produselor. Mulți noi consilieri vor beneficia de programele de formare oferite de companiile mari. Chiar dacă în cele din urmă pierdeți în competiție la o firmă mare, veți avea totuși abilități comercializabile care sunt atractive pentru firmele mici care nu pot oferi genul de pregătire și licențiere pe care l-ați primit. În cele din urmă, reglementările din Regulamentul industriei financiare Autoritatea necesită sponsorizare de către un broker / dealer sau o altă firmă membră pentru a putea participa la orice examen de licențiere de valori mobiliare.
Linia de jos
Studenții de la colegiu au multe lucruri pe care le pot face pentru a-și îmbunătăți comercializarea înainte de absolvire. După ce ați ieșit în lumea reală, nu uitați că cheia inițială a succesului în activitatea de planificare financiară este persistența. Unii absolvenți își vor găsi imediat locul în domeniu, în timp ce alții ar trebui să încerce câteva medii de lucru diferite pentru a-l găsi pe cel care se potrivește cel mai bine.
