Care este regula de probă largă?
Regula de probă largă prezintă liniile directoare pe care trebuie să le respecte asigurătorii pentru a determina valoarea proprietății pierdute, furate sau deteriorate. Nu specifică nicio metodă care să pună în valoare nici o bucată de proprietate, ci doar că ar trebui utilizată metoda care reprezintă cel mai exact valoarea reală a numerarului. Regula de probă largă înseamnă că toate faptele și circumstanțele care poartă valoarea proprietății pot fi luate în considerare.
Înțelegerea regulilor de probă largă
Regula de probă largă este utilizată de companiile de asigurări pentru a determina suma în dolari care trebuie plătită asiguratului în cazul unei creanțe. Spre deosebire de utilizarea metodei tradiționale a valorii efective a numerarului în schimbul deprecierii minus, regula de probă largă poate ține cont de mulți factori, inclusiv valoarea de piață, costul inițial, costul de înlocuire, vârsta și starea proprietății, locația, frecvența de utilizare, durabilitatea articolului, valoarea evaluată, numărul de utilizatori din gospodărie sau afacere, oferte de vânzare, oferte de cumpărare și raritate. Din această cauză, fiecare determinare a valorii efective a numerarului trebuie evaluată în baza unei cereri prin cerere.
Statele utilizează trei abordări diferite pentru a calcula valoarea efectivă a numerarului atunci când o politică de proprietate nu reușește să definească în mod adecvat termenul: valoarea justă de piață, costurile de înlocuire minus amortizarea și regula de probă largă. Începând cu 2016, regula de probă largă a fost acceptată de 23 de state, inclusiv New York și New Jersey. A devenit mai obișnuit în ultimii ani, deși unele state precum California precizează că valoarea efectivă a numerarului este egală cu valoarea de piață.
Pro și contra regulii de probă largă
Punctul principal al regulilor de probă este incluzivitatea și flexibilitatea acesteia. A fost lăudat pentru despăgubirea unei părți asigurate printr-o distribuție mai echitabilă a veniturilor de asigurare decât rezultatele altor abordări. Acest lucru se datorează faptului că asiguratul este în măsură să prezinte dovezi care să indice inadecvarea valorii de piață sau a costurilor de înlocuire mai puțin abordări de depreciere în anumite cazuri.
Unele critici privind regula largă a dovezilor includ faptul că nu are certitudine sau previzibilitate, deoarece nu este o formulă certă. La achiziționarea asigurării, nu sunt disponibile calcule cu privire la valoarea proprietății. Prin urmare, regula impune o povară suplimentară pentru asigurători și sistemele de judecată, deoarece necesită mai multă complexitate administrativă și timp decât celelalte abordări. O critică suplimentară a regulii generale privind dovezile este că asiguratorii pot profita de probleme colaterale pentru a scăpa de răspundere. O altă plângere este aceea că luarea în considerare a unui număr nelimitat de factori poate duce la speculații și la o blocare a problemei pierderii efective.
