Ce este o fereastră de brokeraj?
O fereastră de brokeraj este o opțiune oferită într-un plan de 401k, care oferă investitorului capacitatea de a cumpăra și de a vinde titluri de investiții printr-o platformă de brokeraj. Poate fi, de asemenea, cunoscută sub numele de „opțiune autoregistrată” sau „opțiune de brokeraj autodirigit”.
Cheie de luat cu cheie
- În planurile de pensionare 401 (k), o fereastră de brokeraj este o facilitate care permite participanților la planuri să cumpere și să vândă titluri prin intermediul unei platforme de brokeraj. Având o fereastră de brokeraj permite participanților din plan să investească într-o gamă mult mai largă de investiții decât meniul tipic de mutuală limitată fonduri oferite direct de planuri. Un sponsor al planului (de exemplu, angajatorul) trebuie să aleagă această opțiune și este responsabilitatea participanților la plan să găsească și să învețe cum să folosească platforma, care este de obicei online. Dacă utilizați fereastra de brokeraj, rețineți că te expune la comisioane și comisioane suplimentare atunci când tranzacționezi și poate duce la portofolii mai riscante dacă economisitorii nu se diversifică.
Înțelegerea Windows de brokeraj
Fereastra de brokeraj este o convenție relativ nouă pentru planurile de 401k, dar câștigă rapid popularitate, deoarece mai multe companii oferă opțiunea angajaților lor. Deși utilizarea unei ferestre de brokeraj nu poate interesa unii investitori, cu siguranță poate fi o opțiune viabilă pentru cei care doresc să aibă mai multă flexibilitate în investițiile lor de 401k.
Ferestrele de brokeraj sunt o opțiune asociată planului 401k al unei firme și trebuie să fie integrate de către sponsorul planului pentru utilizare. Este posibil ca mulți investitori să nu fie conștienți de ferestrele de brokeraj sau ar fi putut trece cu vederea oferta în planul lor de beneficii de 401k.
Considerații ale ferestrei de brokeraj
Planurile de 401k care oferă ferestre de brokeraj sunt de natură să ofere mai puține opțiuni pentru investitorii lor. În timp ce investitorii pot avea mai puține oferte standard din care să aleagă, o fereastră de intermediere deschide piața investibilă la aproape toate investițiile tranzacționate public. Ferestrele de brokeraj sunt administrate în general de către platformele de tranzacționare cu reduceri de top și oferă investitorilor aceleași opțiuni pentru tranzacționarea unui titlu listat pe care l-ar primi cu un cont de brokeraj.
Cu o fereastră de brokeraj, investitorii pot alege dintr-o gamă completă de fonduri tranzacționate în schimburi și fonduri mutuale, precum și acțiuni individuale, obligațiuni și alte titluri de tranzacționare publică. Prin urmare, opțiunile ferestrei de brokeraj extind universul investibil pentru planuri de 401k cu mult peste doar câteva investiții listate, oferind unui investitor de 401k flexibilitatea de a investi economii înainte de impozitare în aproape orice investiție de pe piață.
Limitările ferestrei de brokeraj
Întrucât ferestrele de brokeraj funcționează în portofoliul unui plan de 401k, fiecare poate avea parametrii săi definiți de către sponsorul planului. Unele companii pot limita opțiunile oferite prin fereastra de brokeraj la câteva dintre ele. Ferestrele de brokeraj pot suporta, de asemenea, taxe mari. Majoritatea conturilor de ferestre de intermediere vor necesita o taxă anuală de întreținere a contului de aproximativ 50 USD. Ferestrele de brokeraj pot avea, de asemenea, costuri de tranzacționare mai mari decât media, unele ferestre de intermediere raportând taxe de tranzacție între 8 și 10 dolari pentru fiecare tranzacție. Astfel, investitorii ar trebui să depună diligențe cuvenite cu privire la structurile de comisioane ale conturilor de ferestre de brokeraj în comparație cu opțiunile standard disponibile pe piață.
Multe planuri de 401k se concentrează pe acțiunile instituționale ale opțiunilor listate care au cheltuieli mult mai mici decât omologul lor cu amănuntul. Acestea pot fi investiții de bază bune pentru deținerea unui portofoliu de 401 k, dar aventurarea în alte opțiuni, cum ar fi o fereastră de brokeraj poate avea comisioane care fac din conturile de brokeraj standard în afara planului o modalitate mai bună de a investi într-un portofoliu larg diversificat.
