Cuprins
- Marea alegere
- Impozite pe beneficiile angajaților noi
- Alegerea asigurărilor de sănătate
- Asigurări de viață și invaliditate
- Pretax îngrijiri medicale și copii
- Beneficii și mai multe avantaje
- Modificarea beneficiilor
- Linia de jos
Cu toții am fost acolo. Este prima zi a noii tale slujbe și cineva îți înmânează o grămadă de formulare de completat. Trebuie să faceți toate tipurile de asigurări și beneficii importante în acest moment, deci cum în lume știți ce alegeri să faceți?
Aici ne uităm la unele dintre cele mai comune opțiuni de beneficii și vă oferim informațiile de fond de care aveți nevoie pentru a lua decizii imediate cu privire la prestațiile dvs. de angajare și să faceți modificări în acest sens.
Marea alegere
IRS vă permite să contribuiți până la un set maxim, care se schimbă de la an la an la 401 (k). Mulți experți sunt de acord că este mai bine să contribuiți cât vă puteți permite imediat, în loc să vă întoarceți și să încercați să o faceți mai târziu, odată ce sunteți obișnuiți să aveți banii. Încercați să vă înscrieți pentru opțiunea de contribuție procentuală cea mai mare pe care vi se permite. Vei fi bucuros că ai făcut-o mai târziu.
De obicei, va trebui să decideți în ce fonduri doriți să fie alocați banii. Nu uitați, puteți să vă întoarceți și să schimbați acest lucru mai târziu, dacă decideți o strategie diferită. Dacă nu înțelegeți cu adevărat fondurile mutuale și alegerile oferite, verificați dacă există un fond bazat pe stadiul de viață sau vârsta dvs.
Un exemplu în acest sens îl reprezintă fondurile destinate datei (cunoscute și sub denumirea de fonduri pentru ciclul de viață). Acestea sunt fonduri reciproce care ajustează riscul odată cu înaintarea în vârstă și care necesită puțin din partea dvs. în ceea ce privește ajustările. Dacă ești mai tânăr, poți face față mai multor riscuri, deoarece în timp piața se va echilibra în favoarea ta.
Probabil veți avea posibilitatea să alegeți fonduri de pe piața monetară, precum și fonduri mutuale și obligațiuni. Dacă nu aveți o opțiune de fond mutual mutual aflat în viață, amintiți-vă că o persoană mai tânără ar face bine să se afle într-un fond mai mare pe acțiuni, comparativ cu o piață monetară sau un fond mutual mutual, care ar fi mai bine pentru cei care se apropie de pensionare.
Impozite pe beneficiile angajaților noi
Multe companii se ocupă cu luarea impozitelor din chipul dvs. de plată pentru dvs. Ei știu cât să scoată pe baza completării unui formular IRS W-4. În acest formular, va trebui să completați numele, adresa, numărul de securitate socială și câte alocații doriți să solicitați. Tu însuți ești considerat o singură alocație. Dacă sunteți căsătorit, puteți adăuga o altă alocație; dacă aveți copii, acestea sunt considerate drept alocații, etc. Cu cât veți acorda mai multe alocații, cu atât mai puțin angajatorul dvs. va scoate din control.
Alegeri de asigurări de sănătate
Este posibil să fiți nevoit să alegeți între o organizație de întreținere a sănătății (HMO) și o opțiune de furnizor preferat (PPO), pentru asigurarea medicală. Un HMO vă permite să mergeți la medici care sunt contractați cu o companie de asigurare specifică. Dacă aveți un medic specific pe care vă place foarte mult să-l utilizați, cereți să consultați lista medicilor din acest plan sau accesați site-ul HMO pentru a găsi o listă a furnizorilor săi. HMO-urile pot costa mai puțin, dar poate trebuie să fiți flexibil cu privire la medicul pe care îl vedeți.
O PPO nu este la fel de strict organizată ca un HMO. Medicii au în continuare relații cu compania de asigurări, dar puteți vedea un medic care poate să nu fie pe lista PPO și să primească în continuare servicii parțial acoperite. Este posibil să fiți nevoit să acceptați mai multe cheltuieli din buzunar pentru a face acest lucru, dar există mai puține restricții.
Când decideți dacă acceptați un plan stomatologic, gândiți-vă la istoricul dvs. trecut cu ajutorul lucrărilor stomatologice necesare. Dacă aveți foarte rar probleme stomatologice, poate fi mai scump să aveți asigurarea decât să plătiți doar pentru munca dentară din buzunar. Același lucru este valabil și cu un plan de viziune. Priviți ce acoperă serviciile și descoperiți cât credeți că le-ați folosi. Unele servicii pot fi oferite prin intermediul MEWA la companii mai mici.
Asigurări de viață și invaliditate
Asigurarea de viață oferită de angajator este menită să compenseze supraviețuitorii pentru salariile și veniturile pierdute în cazul în care muriți în timp ce sunteți angajat în noul loc de muncă. Dacă sunteți singur și nu susțineți pe nimeni altcineva, este posibil să nu aveți nevoie de asigurare de viață. Dacă aveți o familie de sprijin, trebuie să vă gândiți la cât de mult ar avea nevoie pentru a supraviețui în cazul morții voastre.
Pe de altă parte, asigurarea de invaliditate poate fi mai importantă pentru dvs. personal, indiferent de starea civilă. Dacă ai deveni handicapat, vei primi o plată în loc de venit. Ar putea oferi sprijinul de care are nevoie familia dvs. în timp ce vă pregătiți.
Pretax îngrijiri medicale și copii
Plătind îngrijiri medicale sau îngrijire a copiilor prin dolari pretax, puteți reduce câți bani pot fi reținuți în ceea ce privește impozitele pe venit și securitatea socială. Dacă știți că veți utiliza o anumită sumă de bani în fiecare an pentru îngrijirea medicală sau pentru îngrijirea copilului, aceasta poate fi o modalitate excelentă de a reduce factura fiscală.
Beneficii și mai multe avantaje
S-ar putea să vă întrebați cum se compară beneficiile companiei dvs. cu cele pe care le oferă alte companii. Beneficiile pot varia foarte mult de la companie la companie. Cele mai frecvente sunt enumerate mai sus. De asemenea, puteți avea:
- Programe de consiliere Beneficii de timp flexibile
Amintiți-vă că, dacă renunțați la locul de muncă, va trebui să analizați acoperirea medicală continuă. Un plan de sănătate COBRA vă permite să continuați asigurarea de sănătate după ce ați părăsit locul de muncă. Este important să depuneți imediat pentru acoperire, deoarece există un termen. De asemenea, COBRA este o soluție temporară care, în general, vă acoperă numai până la 18 luni de la plecare.
Modificarea beneficiilor angajaților
Nu uitați că multe companii vă permit să vă schimbați alegerile periodic. Adesea, 401 (k) dvs. poate fi modificat în mod regulat, dar opțiunile de asigurare medicală și de asigurare de viață pot fi setate astfel încât să le puteți schimba doar o dată sau pe an. Este important să consultați administratorul de beneficii dacă credeți că trebuie să faceți unele modificări. Amintiți-vă că a face alegeri necorespunzătoare poate fi o greșeală costisitoare, în special cu 401 (k). De asemenea, este important să vă revizuiți opțiunile de beneficii cu ocazia când se schimbă circumstanțele de viață.
Linia de jos
Multe persoane fac greșeli și alegeri necorespunzătoare atunci când completează formularele de beneficii. Din fericire, puteți încă să vă întoarceți și să faceți modificări pe drum. Angajații mai tineri pot să nu necesite aproape atâtea opțiuni de asigurare ca un angajat mai în vârstă. Angajații mai tineri au, de asemenea, o mare oportunitate de a avea un ou de cuib substanțial pentru pensionare. Angajatul de la jumătatea lui 20 de ani, care scoate între 3.000 și 4.000 de dolari pe an, ar putea avea peste 1 milion de dolari la pensionare. Cheia pentru a face ceea ce trebuie este să începeți tânăr, să scoateți cât puteți înainte de a observa că lipsește și urmăriți alegerile pentru a vă asigura că le ajustați pe măsură ce condițiile dvs. se schimbă.
