Ce este stratul buffer
Stratul tampon este suma de care este asigurat responsabilul între asigurarea principală și o politică auxiliară. De obicei, această sumă se referă în mod specific la acoperirea datoriei, dar poate face referire la toate creanțele.
BREAKING DOWN Strat tampon
Stratul tampon se referă la cantitatea de risc la care asigurătorul rămâne expus, chiar dacă deține mai multe polițe de asigurare. Companiile de asigurări au început să scrie polițe cu acoperire mai redusă din cauza schimbărilor pe piața asigurărilor. Ca răspuns la asiguratorii care sunt mai puțin dispuși să extindă politicile primare la limitele superioare, cererile și plățile excesive au creat un mediu în care mai multe politici devin mai comune.
O companie achiziționează o poliță de asigurare care își acoperă datoria estimată. Uneori, suma pe care o pot achiziționa într-o singură poliță poate să nu ofere o acoperire suficientă pentru ceea ce este riscul lor perceput, astfel încât compania va alege să cumpere o poliță secundară pentru a compensa riscurile suplimentare. Când cea de-a doua politică nu începe în cazul în care politica principală se elimină, există un strat de răspundere între cele două politici, cunoscut sub numele de strat tampon. O companie poate solicita o a treia politică pentru a acoperi această porțiune, altfel aceasta va ajunge să fie responsabilitatea companiei în cazul unei pierderi.
Companiile care beneficiază cel mai mult de asigurarea stratului tampon sunt companiile de transport, complexe de apartamente și apartamente și orice companii care au înregistrat un număr mare de creanțe sau o cantitate excesivă de pierderi.
Un exemplu de strat tampon
De exemplu, luați în considerare o asociație de condominiu care poartă o poliță de asigurare principală, cu o acoperire de răspundere de 250.000 USD, asigurând condominiul împotriva pierderilor de până la 250.000 USD. Asociația de condominiu a decis că are nevoie de acoperire suplimentară datorită creșterii activității furtunilor din zonă și stabilește că potențialul de pierdere ar putea fi în sus de 500.000 USD. Asociația achiziționează o politică suplimentară care acoperă apartamentele de până la 500.000 USD. Cu toate acestea, această politică suplimentară acoperă doar pierderi începând de la 350.000 USD. Diferența dintre aceste două politici este de 100.000 USD, ceea ce înseamnă că stratul tampon este de 100.000 USD, ceea ce reprezintă responsabilitatea financiară posibilă a asociației în pierdere. Pentru a evita să plătească suma de 100.000 USD, asociația solicită o politică de răspundere tampon care să acopere cheltuielile rămase.
Există polițe de asigurare de răspundere civilă de tip buffer disponibile pentru companii pentru a reduce decalajul dintre straturile primare și excesul de acoperire. Fiecare companie va trebui să decidă care sunt riscurile sale percepute față de capitalul pe care ar trebui să îl acopere în cazul în care cererea trebuie depusă. Dacă compania ar plăti mai degrabă din buzunar pentru a evita primele eventual mai mari, poate opta pentru a ține doar cele două polițe și pentru a plăti orice băutură.
