Cuprins
- Împărțirea contribuțiilor
- Tradițional sau Roth: Cum să decizi
- Eligibilitate tradițională și Roth
Roth și IRA-urile tradiționale: le pot avea pe amândouă?
Da, puteți menține atât un IRA tradițional, cât și un IRA Roth, cu condiția ca contribuția dvs. totală să nu depășească limitele IRS pentru un an dat și îndepliniți anumite alte cerințe de eligibilitate.
Limitele IRS pentru 2019 și 2020 sunt de 6.000 USD atât pentru tradiționalul, cât și pentru Roth IRA. Dacă aveți vârsta de 50 de ani sau peste, o dispoziție de recuperare vă permite să introduceți 1.000 de dolari suplimentari, pentru un total combinat de 7.000 de dolari.
Cheie de luat cu cheie
- Este posibil să fiți în măsură să contribuiți atât la un Roth, cât și la un IRA tradițional, până la limitele stabilite de IRS, care sunt 6.000 USD în total între toate conturile IRA în 2019 și 2020. Aceste două tipuri de IRA au, de asemenea, cerințe de eligibilitate. întâlniți. Înainte de a contribui la fiecare, asigurați-vă că maximizați toate planurile de pensionare pe care le aveți la serviciu.
Împărțirea contribuțiilor
De exemplu, o persoană sub 50 de ani ar putea contribui cu 3.000 de dolari la un IRA tradițional și încă 3.000 de dolari la un IRA Roth. Dacă contribuțiile lor IRA tradiționale sunt deductibile din impozit și dacă sunt eligibile să contribuie la un RRA IRA, toate acestea vor depinde de veniturile lor și de alți factori.
Impozitul pe venitul contribuit la IRA tradițional va fi, în general, amânat până la retragerea banilor după pensionare. Venitul contribuit la Roth IRA este impozabil, dar retragerile vor fi scutite de impozite dacă titularul contului îndeplinește anumite condiții.
Tradițional sau Roth: Cum să decizi
Chiar înainte de a lua în considerare un IRA tradițional sau Roth, poate doriți să vă asigurați că profitați la maxim de 401 (k) sau de un alt plan de pensionare bazat pe muncă, dacă angajatorul dvs. oferă unul. Iată câteva motive:
- Planurile de pensionare ale companiei au limite mai mari de contribuție. De exemplu, un 401 (k) are o limită de contribuție de 19.000 USD pentru 2019, la care se adaugă o contribuție suplimentară de recuperare de 6.000 USD pentru oricine are 50 de ani sau mai mult. Acesta este un total posibil de 25.000 de dolari, totul deductibil din taxe în cazul unei tradiționale 401 (k). Mulți angajatori se vor potrivi cu contribuțiile dvs., ceea ce este în esență bani gratuit. Dacă nu sunteți nemulțumit de opțiunile de investiții din planul dvs. 401 (k), consilierii financiari sugerează adesea să contribuiți cel puțin suficient pentru a obține meciul angajator complet și apoi să investiți celelalte economii de pensionare în altă parte, cum ar fi într-un IRA.
Trebuie să aveți venituri obținute pentru a contribui la oricare dintre tipurile de IRA. Veniturile din investiții nu se califică.
Eligibilitate tradițională și Roth
Nu există nicio limită de venit pentru eligibilitatea pentru un IRA tradițional. Cu toate acestea, măsura în care contribuțiile dvs. sunt deductibile din impozit depinde de venitul dvs., precum și dacă dvs. sau soțul dvs., dacă sunteți căsătorit, aveți acces la un plan de angajare la locul de muncă.
Cu toate acestea, există limite de venit pentru contribuțiile Roth. De exemplu, dacă sunteți căsătorit, depuneți împreună și venitul brut modificat este de 203.000 USD sau mai mare (în 2019), sunteți neeligibil pentru un RRA IRA.
Ambele tipuri de IRA trebuie, de asemenea, să fie finanțate cu venituri obținute, mai degrabă decât, de exemplu, venituri din investiții.
