Indiferent dacă puteți efectua o retragere din planul de partajare a profitului pentru o plată în avans pentru o casă, pensie sau orice altceva, depinde de modul în care planul este stabilit de angajatorul dvs. și de vârsta dvs., altfel, veți fi supus o penalitate fiscală.
Cheie de luat cu cheie
- În general, efectuarea unei retrageri din planul de partajare a profitului pentru o plată în avans (sau orice altceva) înainte de a ajunge la 59½ înseamnă înseamnă că veți plăti o penalitate pentru fonduri. împrumut din plan, dar nu toți angajatorii permit această opțiune.
Bazele planurilor de partajare a profitului
Planurile de împărțire a profitului sunt stabilite de angajatori pentru a ajuta angajații să economisească pentru pensionare. Un plan de împărțire a profitului este similar cu un 401 (k), deoarece este considerat un plan cu contribuții definite și este un plan de pensionare amânat din taxe.
Spre deosebire de 401 (k), contribuțiile sunt făcute doar de angajator și se bazează pe profiturile companiei, de obicei trimestrial sau anual. Limitele contribuțiilor la planurile de împărțire a profitului sunt de 25% din compensații sau 57.000 USD, oricare dintre acestea este mai mică, pentru 2020 (56.000 USD pentru 2019).
Retrageri ale planului de partajare a profitului
Indiferent dacă puteți utiliza fondurile planului dvs. de partajare a profitului pentru o plată în avans pentru o casă - sau orice altceva pentru asta - depinde de constrângeri care vă pot împiedica să retrageți banii.
Contribuțiile sunt discreționare, ceea ce înseamnă că un angajator nu trebuie să efectueze una, dacă, de exemplu, fluxul de numerar devine o problemă într-un anumit trimestru sau an.
Cu planuri de împărțire a profitului, angajatorul poate impune un program de finanțare care determină cât timp angajații trebuie să lucreze la o companie pentru a-și revendica partea din banii de partajare a profitului.
Când îndepliniți cerințele din programul de împrumut al companiei dvs., trebuie să îndepliniți și o cerință de vârstă. Ca un 401 (k), un plan de partajare a profitului îți impune o penalitate dacă fondurile sunt retrase înainte de vârsta de 59 ½. Dacă doriți să retrageți banii din plan și nu ați împlinit vârsta de calificare, fiți gata să vi se plătească o penalitate de 10%.
Este posibil să evitați sancțiunea dacă planul companiei dvs. are excepții de retragere. Față de 401 (k) s, planurile de împărțire a profiturilor sunt adesea mai flexibile în ceea ce privește excepțiile de retragere anticipată. Regulile sunt stabilite de fiecare companie, spre deosebire de reglementările federale impuse de IRS.
Modalități alternative de a ridica o plată anticipată
Unele planuri de împărțire a profitului permit angajaților să ia un împrumut. IRS vă permite să împrumutați cel mai mic de până la 50.000 USD sau jumătate din valoarea dobândită a contului, deși angajatorul poate impune limite mai strânse. Neplata împrumutului vă va supune impozitelor pe venit și impozitului cu penalități de 10% pe soldul restant, care este considerat apoi o retragere anticipată.
