Cuprins
- Când este IRA dvs. în pericol?
- Scutiri federale
- Excepții de stat
- Niciodată un răspuns drept
- Procese de relații interne
Dacă contul dvs. individual de pensionare (IRA) poate fi luat într-un proces depinde în mare măsură de starea dvs. de rezidență și de judecata în cauză. Nu există protecții federale în loc să protejeze IRA împotriva confiscării într-un proces.
Cheie de luat cu cheie
- Dacă sunteți acționat în judecată, creditorii pot avea acces la economiile dvs. de pensionare dacă vi se solicită să plătiți o decontare. Protecțiile de stat pentru fondurile IRA într-un proces de lege variază considerabil între cele 50 de state. Excepțiile pentru IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth sunt adesea diferite. În cazul proceselor de relații interne, fondurile IRA nu sunt aproape niciodată protejate.
Când este IRA dvs. în pericol?
Dacă vi se solicită un proces, economiile dvs. de pensionare IRA pot fi în pericol. Dacă cineva cade și este rănit pe proprietatea dvs. sau sunteți implicat într-un accident de mașină, este posibil să vă aflați în finalul pierderii unei ordonanțe judecătorești. În unele cazuri, s-ar putea să vi se ceară legal să vă înscrieți în economiile de pensie pentru a satisface datoria dacă nu puteți plăti folosind alte active. Alte probleme care pot duce la procesele care vă pun în pericol IRA includ litigii de credit sau neplată de împrumut, divorț și dispute privind drepturile parentale.
Scutiri federale sau lipsa acestora
Spre deosebire de 401 (k) planurile de pensionare și alte scheme de economii reglementate în baza Legii privind securitatea veniturilor la pensionare a angajaților din 1974, IRA-urile deținute individual nu li se oferă protecție generală împotriva creditorilor în temeiul legii federale. De fapt, singura protecție federală garantată oferită pentru IRA dvs. este o scutire parțială în cazul falimentului. Dacă declarați faliment, o cantitate substanțială din activele IRA sunt protejate în conformitate cu Legea privind prevenirea abuzului în faliment și protecția consumatorilor din 2005. În aprilie 2019, suma protejată, care este ajustată la fiecare trei ani pentru inflație, a fost recalculată la 1.362.800 USD.
Singura protecție federală pentru fondurile provenite din IRA într-o procedură legală este o scutire parțială în cazurile de faliment.
În afară de această protecție, guvernul federal nu adăpostește fondurile IRA în urma confiscării. În cazul datoriilor federale, cum ar fi impozitele neplătite datorate IRS, IRA dvs. poate fi confiscată sau garnisită pentru a satisface datoria, la fel ca în cazul oricărui alt activ. Toate celelalte excepții potențiale sunt la latitudinea guvernelor de stat, astfel încât legile specifice pot varia foarte mult.
Excepții de stat
Scutirile variază semnificativ în rândul statelor. Mulți oferă IRA-urilor cu protecție generală de la creditori, indiferent de datorie. Cu toate acestea, unii oferă doar protecție pentru fondurile IRA considerate a fi necesare pentru a vă sprijini pe tine și pe familia ta.
În plus, multe state impun o limită pentru valoarea fondurilor IRA care pot fi calificate pentru această scutire. Alții oferă o protecție completă pentru fondurile IRA depuse înainte de un anumit număr de zile înainte de hotărâre. În Hawaii, orice fonduri pe care le contribuiți cu cel puțin trei ani înaintea unei hotărâri împotriva voastră sunt protejate împotriva confiscării. În Utah, toate contribuțiile făcute cu cel puțin un an înainte sunt protejate.
Niciodată un răspuns drept
Chiar și în cadrul unui cod al unui singur stat, scutirile specifice pentru IRA-urile tradiționale pot diferi de cele pentru conturile Roth. Fondurile care rămân în IRA dvs. neatinse pot beneficia de o protecție mai mare decât fondurile luate ca distribuție.
Concluzia este: Dacă riscați să fiți trimiși în judecată, consultați legile specifice aplicabile statului și tipului dvs. de cont pentru a evita pierderea economiilor la pensie.
Procese de relații interne
Chiar și în statele cu sisteme de scutire generoase, protecțiile IRA sunt ridicate în cazurile de hotărâri referitoare la sprijinul pentru copii, pensie alimentară sau alte relații interne. Dacă vi se solicită un proces din cauza asistenței pentru copii neplătite, de exemplu, este puțin probabil ca IRA dvs. să fie protejat, indiferent de locul în care locuiți.
