Ce este o companie de finanțe captive?
O companie de finanțare captivă este o filială cu capital integral care finanțează achiziții cu amănuntul de la firma mamă. Acestea variază de la entități mijlocii la firme gigant, în funcție de mărimea companiei-mamă.
Serviciile de bază ale unei companii de finanțe captive includ servicii de carduri de bază, cum ar fi un card de credit din magazin și servicii bancare la scară largă. Acest lucru poate oferi companiei mamă o sursă semnificativă de profit și poate limita valoarea expunerii la risc.
Un aspect al companiilor de finanțe captive care pot oferi pauzelor investitorilor: companiile vor oferi deseori perioade mai scurte de împrumut decât alte tipuri de creditori, ceea ce înseamnă că plățile lunare vor fi mai mari.
Înțelegerea companiei de finanțe captive
O companie de finanțe captive este de obicei deținută integral de organizația-mamă. Cele mai cunoscute exemple de companii de finanțare captive se găsesc în industria auto și în sectorul de vânzare cu amănuntul. Când vine vorba de sectorul auto, companiile de finanțare captive oferă împrumuturi auto cumpărătorilor care au nevoie de finanțare. Câteva exemple includ General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company și American Honda Finance.
În special, după falimentul General Motors în 2009, GMAC a suferit o modificare a numelui la Ally Bank și a fost rebranduită ca Ally Financial în 2010. Fiecare companie reprezintă diviziunile de finanțare și credit ale celui mai mare producător de automobile.
În schimb, comercianții cu amănuntul folosesc companii de finanțare captive pentru a sprijini operațiunile de carduri ale magazinului. Cardurile de credit din magazin oferă clienților diverse avantaje pentru cumpărături la anumite magazine, inclusiv transport gratuit, reduceri suplimentare și recompense amplificate la fiecare achiziție.
De asemenea, ajută compania-mamă să reducă expunerea la risc. Compania captivă sfârșește să producă pierderi, mai degrabă decât o companie mai mare atunci când un client implicit pe cardul unui magazin sau nu reușește să efectueze o plată. Acest lucru permite companiei-mamă să crească vânzările și să evite lupta de externalizare a fondurilor de la creditorii externi. Mai mult, corporația mai mare primește și dobânzi de la cardurile magazinelor emise de companiile captive.
Cheie de luat cu cheie
- O companie de finanțe captive este o filială deținută integral de un producător auto sau cu amănuntul care oferă împrumuturi și alte servicii financiare clienților acelor companii. Scopul lor este de a oferi companiei-mamă o sursă substanțială de profit și, de asemenea, să limiteze expunerea la risc a companiei.
Avantajele unei companii financiare captive
O companie de finanțare captivă poate fi un motor important al vânzărilor și creșterii profitului pentru corporații mai mari. Clienții cu carduri de credit din magazin au adesea un stimulent să cheltuiască mai mult la magazinul specific și beneficiază de comoditatea deținerii cardului. În ceea ce privește linia de jos, compania mai mare primește plăți de dobânzi din conturile scadente. Aceasta ajută la creșterea și rentabilitatea veniturilor.
Împrumuturile de la o companie de finanțare captivă pot fi reciproc avantajoase și pentru clienți. Obținerea de împrumuturi de la o companie de finanțe captive implică presupuneri minime, deoarece ratele și programele de plată sunt deseori predeterminate. Uneori, companiile de finanțe captive oferă rate mai mici de împrumut decât alte tipuri de companii de împrumut. În industria auto, aceștia pot extinde împrumuturi și cumpărătorilor cu credit sub medie, deoarece controlează atât împrumutul cât și achiziția într-o singură ședință.
