Pe fondul conversațiilor despre cine ar trebui să reglementeze profesia de consultant financiar, Consiliul CFP a stabilit noi standarde pentru consilierii care poartă desemnarea Planificatorului Financiar Certificat (CFP).
Consiliul a aprobat actualizări ale Codului său de etică și standarde de conduită în cadrul reuniunii sale din martie 2018. Potrivit lui Kevin Keller, CEO-ul consiliului de conducere al PCP, „piatra de temelie a noilor standarde este extinderea datoriei fiduciare”.
Codul și Standardele este setul oficial de ghiduri etice pentru profesioniștii din CFP. Consiliul de administrație stabilește și aplică aceste standarde și alte cerințe pentru cei 82.000 de profesioniști din PCP din întreaga lume. Potrivit consiliului de administrație, "Toți cei care solicită certificarea CFP® sunt supuși unui control de fond, iar cei ale căror conduite anterioare se încadrează în standardele de etică și practică ale consiliului CFP pot fi împiedicate să devină certificate".
Forma noilor standarde PCP
Consiliul nu numai că a introdus noi standarde care să reflecte peisajul în schimbare al industriei de planificare financiară, dar a revizuit și standardele existente. „Am avut o redundanță redusă pe mai multe documente. Aceasta a fost o rescriere minuțioasă și foarte substanțială ", a declarat Richard C. Salmen, președinte al consiliului de administrație al PCP, în cadrul unei conferințe de presă la conferința anuală a Asociatiei Financiare de Planificare din Chicago săptămâna aceasta.
Noile standarde includ „cerințe mai detaliate” pentru consilierii care doresc să gestioneze și să dezvăluie conflictele de interese, un proces de planificare financiară reorganizat și actualizat și noi standarde informaționale care descriu informațiile pe care profesioniștii CFP ar trebui să le ofere clienților. Au existat linii directoare suplimentare privind utilizarea termenului „bazat pe taxe”, precum și obligații extinse pentru profesioniștii din CFP de a raporta comportamentele incorecte către consiliul de administrație al PCP în termen de 30 de zile calendaristice.
Liniile directoare actualizate oferă, de asemenea, noi cerințe cu privire la îndatorirea fiduciară extinsă a profesioniștilor din PCP. În timp ce consilierii care au fost desemnați anterior erau obligați să acționeze ca fiduciari atunci când furnizează consultanță în planificarea financiară, consilierii sunt acum obligați să acționeze în interesul clienților lor în orice moment atunci când oferă consultanță financiară.
Implicații mai ample ale industriei
În timp ce Consiliul a anunțat standardele revizuite în martie 2018, profesioniștilor din CFP au primit 18 luni pentru a se conforma. Pentru a-i respecta pe toți profesioniștii din CFP până la 1 octombrie 2019, Consiliul a găzduit patru forumuri publice privind standardele. Consiliul va găzdui încă patru forumuri în decembrie 2018 și întâlniri suplimentare în toată țara în 2019.
Consiliul a încercat să facă procesul transparent. Pe lângă găzduirea forumurilor publice, Consiliul a primit peste 1.000 de comentarii în timpul a două perioade separate de comentarii publice, a spus Salmen. Pe parcursul derulării, Consiliul va continua să publice studii de caz pentru a ajuta consilierii și firmele să înțeleagă și să aplice standardele. Consiliul a căutat să ajute profesioniștii și firmele să aplice regulile la propria lor practică. „Angajamentul pe care l-am făcut este să oferim îndrumări specifice canalului” membrilor comunității de certificate, a spus Keller.
„Nu doriți să aveți o mentalitate„ gotcha ”, în care consilierii nu știu regulile actualizate, a spus Salmen, motiv pentru care Consiliul„ lucrează activ pentru a răspunde la întrebări înainte de timp ”.
Reelaborarea standardelor are implicații mai largi în afara comunității certificatelor. La multe firme, un număr semnificativ de consilieri și planificatori pot deține desemnarea. Pe măsură ce standardele se schimbă, firmele vor alege frecvent să își actualizeze codurile de etică - și documentele de conformitate și de cont - pentru a reflecta noile orientări. "La baza sa, certificarea CFP și standardele de practică pledează pentru un proces repetabil", a spus Keller. „Nu există nimic mai mult decât îi place oamenilor de conformitate decât un proces repetabil, de preferință unul care este documentat pe parcurs.”
Stabilirea unui nou standard pentru sfaturi
În timp ce Consiliul CFP poate stabili standardele pentru profesioniștii care au desemnarea, la rândul său, grafică un curs pentru restul industriei, îi lipsește capacitățile de aplicare. În timp ce autoritățile de reglementare federale, precum FINRA sau autoritățile de reglementare de stat trebuie să certifice specialiștii în investiții sau asigurări, nu există un organism de reglementare similar pentru planificatorii financiari. Consiliul CFP umple parțial acest gol, dar poate doar consilierii poliției care au - și doresc să folosească - desemnarea CFP. "Certificarea CFP este încă voluntară", a spus Salmen. În timp ce profesioniștii din CFP pot spune clienților și potențialilor clienți că sunt ținuți la standardele stabilite de organizație, acel organism nu poate împiedica pe cineva de a fi un planificator fără acreditările. „Singurul lucru pe care îl putem face este să spui cuiva dacă poate sau nu să folosească marcajele CFP” sau să emită public o scrisoare de admonestare.
În același timp, standardele consiliului de administrație sunt unul dintre punctele de referință ale desemnării. Potrivit lui Keller, „Este codul și standardele consiliului CFP și disponibilitatea oamenilor de a se angaja să respecte aceste standarde care face ca certificarea CFP să iasă în evidență”.
