Cuprins
- Stocuri din SUA
- Stocuri internaționale
- Obligațiuni
- Alte clase de active
- Linia de jos
Este posibil să construiți un portofoliu de pensionare diversificat, cu doar o mână de fonduri cu indice low cost și fonduri tranzacționate în schimburi (ETF-uri). Următoarele fonduri sunt unele dintre cele mai bune opțiuni disponibile de la brokerajul online Charles Schwab pentru a vă ajuta să alocați în mod corespunzător economiile la pensie. Acestea vă vor oferi expunere la acțiuni, obligațiuni din SUA și internaționale, precum și alte câteva clase de active.
Fondurile mutuale indexate și ETF-urile urmăresc un indice de piață de bază și majoritatea sunt gestionate pasiv. De obicei, au taxe mai mici decât fondurile administrate activ, ceea ce le face o alegere populară în rândul persoanelor care se ocupă de pensionare.
Cheie de luat cu cheie
- Charles Schwab are o gamă largă de fonduri index și ETF-uri care fac posibilă construirea unui portofoliu de pensionare diversificat, cu doar o sumă de fonduri mutuale. Fondurile index și ETF-urile au de obicei taxe și comisioane mai mici. Acțiuni, obligațiuni și imobiliare din SUA și internaționale.
Stocuri din SUA
Fondul Charles Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) investește aproape în întreaga piață bursieră din SUA. Are mai mult de 3.000 de participații, ceea ce oferă portofoliului dvs. expunerea la acțiuni mari, mijlocii și mici cu un singur fond. Are un raport de cheltuieli redus de 0, 03%.
Există, de asemenea, o versiune ETF a acestui fond, piața largă americană Charles Schwab (SCHB). Acesta este la fel de ieftin, cu taxe de doar 0, 03%.
Pentru expunerea la cele mai mari companii de tranzacționare publică din SUA, luați în considerare Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX). Urmărește Standard & Poor's 500 Index și are un raport de cheltuieli de doar 0, 02%.
Stocuri internaționale
Pentru a include acțiuni internaționale în portofoliul dvs., fondul mutual Schwab International Index (SWISX) investește în acțiuni cu capacități mari pe piețele dezvoltate din SUA și are un raport de cheltuieli de 0, 06%.
Alegerea dreaptă a alocării activelor pentru un portofoliu de pensionare include determinarea unei serii de factori, inclusiv toleranța la risc și orizontul de timp.
Obligațiuni
Un portofoliu de pensionare bine diversificat ar trebui să includă, de asemenea, obligațiuni. Fondul de indexare a obligațiunilor americane Schwab (SWAGX) acoperă 3.000 de obligațiuni guvernamentale și de grad de investiții cu scadențe cuprinse între termen scurt și lung. Raportul de cheltuieli este de doar 0, 04%. Versiunea ETF este Schwab US Aggregate ETF (SCHZ), care are același raport de cheltuieli.
Alte clase de active
În cele din urmă, Charles Schwab oferă o serie de fonduri de specialitate pe care le puteți adăuga în portofoliul de pensionare pentru a se potrivi obiectivelor dvs. de investiții. Investitorii care caută un joc imobiliar ar trebui să ia în considerare Indexul imobiliar global fundamental (SFREX). Acest fond mutual are un raport de cheltuieli de 0, 390%.
Între timp, Schwab US Tips ETF (SCHP) oferă o expunere la titlurile protejate de inflație din Trezoreria SUA, care sunt obligațiuni ajustate inflației. Are o rație de cheltuieli de 0, 05%
Linia de jos
Cele mai multe companii de fonduri, inclusiv Charles Schwab, au o listă de fonduri care poate oferi opțiuni potrivite pentru toți investitorii. Folosind fonduri cu indice low cost și ETF-uri care acoperă toate nevoile de alocare a activelor dvs. și lucrul cu un singur furnizor - economisirea pentru pensionare poate fi mai ușoară.
