Dorință și abilități
A lucra ca agent de bursă sună ca o carieră plină de farmec, dar faptul este că mulți brokeri din primul an renunță la afaceri deoarece locul de muncă necesită de obicei ore lungi, poate fi excesiv de stresant, iar afacerea necesită o cantitate substanțială de dăruire.
Cheie de luat cu cheie
- Stocanții cumpără și vând titluri de investiții în numele clienților lor.Nu există cerințe de educație specifice pentru a deveni agent de bursă, dar multe firme cer ca solicitantul să dețină o diplomă universitară. Examinele de licență seria 7 și seria 63 trebuie să devină agent de bursă. În timp ce unii brokeri lucrează la firme cu servicii complete și se ocupă de clienți cu valoare netă mare, alții lucrează la brokeri cu reducere și servesc toate tipurile de investitori individuali. Obiectivul final al multor brokeri este de a construi o clientelă, care este cartea lor de afaceri.
Deși nu este necesară o trăsătură de personalitate specială pentru a deveni un broker, în general vorbind, cei de succes au o acțiune interioară pentru a avea succes și pot lua respingere. Acestea sunt calități importante pe care le avem, având în vedere că cea mai mare parte a zilei unui broker este probabil să fie petrecută la telefon, aruncând idei de stocuri către clienți potențiali sau existenți. Alte abilități cheie care pot fi utile:
- O abilitate de a vinde O capacitate de a comunica eficient O abilitate de a explica idei complexe fără a părea condescendente
Deși se oferă cursuri și seminarii pentru îmbunătățirea abilității de comunicare și a vânzării, asta necesită timp și bani. Prin urmare, de obicei este cel mai bine dacă dețineți deja aceste abilități înainte de a intra pe teren.
Pentru dvs. este o carieră de bursier?
Cerințe de educație
O educație universitară este, în general, o necesitate în aceste zile, deoarece concurența pentru a intra în anumite firme și programe de formare poate fi destul de intensă. Cu toate acestea, nu este necunoscut să întâlnești vânzători de succes care nu au altă pregătire formală decât să studieze examenele de licență.
Deși nu există cerințe educaționale formale pentru a deveni broker (întrucât trebuie să devină un CPA sau un analist financiar), multe firme caută candidați care au cel puțin o diplomă de licență, de preferință concentrată pe un aspect al afacerii sau al finanțelor; Indivizii care se ocupă de aceste subiecte vor avea probabil competiție. În plus, un masterat ajută un candidat să iasă în evidență din mulțime, deoarece implică abilități suplimentare în comunicare și finanțe care pot fi de ajutor în acest loc de muncă.
Cerințe de autorizare
Pentru a deveni un reprezentant înregistrat - și practic practic - toți agenții de stocuri sunt obligați să obțină aceleași licențe de valori mobiliare standard. Trebuie să treacă examenele seria 7 și seria 63 administrate de Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA). Aceste certificări autorizează reprezentanții să cumpere și să vândă acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și alte tipuri de valori mobiliare, precum și să-și consilieze în mod legal clienții.
Examenul seria 7 este susținut în mod tradițional de către brokerii începători. Este o licență generală pentru valori mobiliare care permite unei persoane fizice să vândă titluri cum ar fi acțiuni, în timp ce examenul din seria 63 se concentrează pe legile și reglementările statului.
Ar fi brokerii ar trebui să înțeleagă că aceste examene nu sunt ușoare. În plus, trebuie să fiți sponsorizat de o brokeraj legitim pentru a le lua, iar firma care vă sponsorizează pentru examen vă așteaptă să treceți.
Mulți brokerii sunt apoi solicitați de către angajatorul lor (sau aleg) să obțină și alte licențe, cum ar fi licențele Seria 3 sau Seria 31 pentru mărfuri și contracte futures gestionate, Seria 65 sau Seria 66 pentru a deveni Consilier pentru investiții înregistrate sau o viață și / sau licență de asigurare de sănătate pentru a vinde produse de viață, invaliditate și produse de îngrijire de lungă durată, precum și contracte de rentă fixă și variabilă.
De asemenea, devine din ce în ce mai important să treci de un control strict de fond care va examina atât istoricul criminal și financiar al potențialului broker. Cei cu falimente recente, titluri de impozitare sau recuperări vor fi probabil eliminați de pe lista potențialilor candidați la fel de repede ca cei care s-au confruntat cu orice fel de probleme legale menționabile.
Decizia între firmele de brokeraj concurente
Cum să intri într-o firmă de sponsorizare? Fiți în căutarea companiilor care au programe de instruire de încredere și structurate. Aceste companii pot fi extrem de utile în predarea anumitor tehnici de vânzări, abilități de gestionare a timpului și integrări ale industriei. Pentru a găsi aceste informații, efectuați o căutare pe internet, căutați anunțuri de locuri de muncă și, mai precis, pe site-urile web. a firmelor individuale.
Dincolo de asta, ia în considerare firmele care se potrivesc personalității și preferințelor tale. De exemplu, în calitate de broker ar putea fi, luați în considerare dacă doriți să lucrați pentru un supermarket financiar mare, cunoscut internațional sau o firmă de specialitate mai mică.
Uneori brokerii care pornesc la firme mai mari se simt ca pești mici într-un iaz aparent fără sfârșit. Cu toate acestea, dezavantajul unei firme mai mici este că aterizarea clienților sau asigurarea încrederii în firma dvs. ar putea fi mai dificile din cauza numelui său mai puțin cunoscut.
Tipuri de operatori
Există trei tipuri diferite de operatori de acțiuni, și care veți deveni va depinde în mare măsură de preferințele dvs. personale, precum și de capacitatea dvs. de a gestiona în mod corect clientela.
Broker cu servicii complete: Lucrul la o firmă cu servicii complete sau filiere precum Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) sau Morgan Stanley (NYSE: MS) este încă cea mai tradițională abordare de vânzare a investițiilor. Brokerilor care lucrează pentru aceste firme li se va oferi un pachet de instruire cuprinzător care include vânzări și formare de produse, precum și educație în procedurile administrative și reglementările de conformitate. În mod obișnuit, li se va asigura spațiu de birou (sau cel puțin un birou), cărți de vizită, un salariu garantat sau o remiză contra comisionului și o cotă de vânzare ridicată pe care trebuie să o îndeplinească într-o perioadă relativ scurtă de timp, dacă doresc să rămână angajați..
Unele firme și-au schimbat modelele și le permit repetițiilor perioade mai lungi cu salarii de pornire mai mari, astfel încât să aibă șanse mai bune de a reuși. Dar un procent relativ mare din fiecare clasă de cursanți se va elimina din aceste programe, deoarece nu sunt capabili să genereze suficientă afacere pentru a-și îndeplini cotele.
Mulți brokeri de succes părăsesc în cele din urmă aceste firme cu servicii complete și trec la broker-dealeri independenți, precum Raymond James (NYSE: RJF) sau Linsco Private Ledger. Aceste firme oferă, de obicei, o gamă mai largă de produse și servicii și nu necesită reprezentanții lor pentru a vinde produse de proprietate de orice fel. De asemenea, aceștia oferă de obicei plăți mult mai mari la comision decât firmele cu servicii complete și, uneori, o atmosferă mai caldă și mai prietenoasă. Cu toate acestea, acestea sunt de obicei capabile să ofere sprijin administrativ de birou și nu oferă facilități, cum ar fi spațiul de birou. Cei care lucrează pentru aceste firme trebuie să plătească toate cheltuielile proprii și cheltuielile generale.
Cei fără pregătire prealabilă sau licență ar putea fi înțelept să înceapă la o firmă cu servicii complete, care va oferi aceste lucruri fără costuri; chiar dacă acest tip de ținută se află în cele din urmă unde vor să fie, vor dobândi abilități care le fac mult mai comercializabile atunci când pleacă.
Brokeri cu reduceri: dacă nu sunteți un super vânzător, prin natura, dar ar dori totuși să vă încercați să gestionați investițiile, un broker cu reduceri, cum ar fi Charles Schwab (NYSE: SCHW) sau Fidelity (NYSE: FNF) ar putea fi locul potrivit pentru dvs.. Aceste firme sunt orientate spre furnizarea de servicii eficiente pentru clienții care beneficiază de servicii de plată și, de obicei, își plătesc brokerilor un salariu plat (deși cu unele bonusuri minore sau alte stimulente).
Mulți brokeri care nu fac acest lucru la firmele cu servicii complete ajung la firme cu reduceri, unde au șansa de a învăța cu adevărat afacerea și de a avea o idee pentru piețe. Unii brokeri pot construi în cele din urmă suficient de mult o clientelă informală pe care, în cele din urmă, o pot muta înapoi la un broker-dealer cu servicii complete sau independente și își pot face viața acolo.
Brokerii cu reducere sunt de natură să câștige o bază de experiență mult mai vastă decât mulți brokeri cu servicii complete, care, în general, se specializează în anumite domenii, cum ar fi transferurile IRA sau opțiunile de stocuri ale angajaților. Un reprezentant care lucrează la o firmă precum Schwab sau Fidelity este de așteptat să ofere o gamă largă de cercetare și servicii, incluzând analize tehnice și fundamentale de bază, rollovers, opțiuni de stoc, contabilitate de marjă, instrumente derivate, scări de obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri închise, schimburi de fonduri tranzacționate, parteneriate, cadouri caritabile, 1035 de schimburi și multe alte domenii de investiții, pensionare și planificare imobiliară.
Reprezentanții sunt adesea obligați să îndeplinească sarcini administrative, cum ar fi casierie, deschiderea de noi conturi, procesarea certificatelor de stoc și alte documente. Dar acestea nu sunt supuse presiunii de vânzare ca omologii lor cu servicii complete și, în general, nu au nici un nivel de producție foarte scăzut sau nu au niciun contingent.
Brokeri bănci: A fi broker la o bancă este o cu totul altă propunere decât a lucra la Merrill Lynch sau Fidelity. La fel ca majoritatea firmelor cu reduceri, multe bănci caută și brokeri autorizați, cu experiență anterioară, însă sistemul bancar nu este atât de diferit de lumea brokerajului, încât, de obicei, este nevoie de un nou venit pentru a obține rulmenții.
Brokerii care lucrează la bănci sunt brokeri cu servicii complete într-un sens tehnic, dar de multe ori li se acordă un salariu mai mic din comisioane în schimbul accesului la baza de clienți a băncii. Pozițiile de brokeraj bancar au fost privite cândva ca locuri de muncă care nu au fost decât pentru brokerii care au eșuat în altă parte, dar această percepție a dispărut în mare măsură odată cu creșterea acestui segment al industriei de brokeraj.
Majoritatea băncilor și uniunilor de credit angajează acum consultanți de investiții interne, care pot oferi produse și servicii asigurate non-FDIC. Totuși, un număr tot mai mare de bănci se așteaptă ca reprezentanții lor să cultive o clientelă din afara băncii și au muncit pentru a dezvolta un sistem care să recompenseze angajații băncii pentru referirea clienților lor, precum și pentru un fel de platformă de prospectare pentru a aduce noi afaceri.
Brokerii cu experiență înțeleg că trebuie să fie vizibili și prezenți personalului băncii și să muncească pentru a-i educa în ceea ce fac, dar, de asemenea, să poată rămâne în afara lor atunci când se ocupă cu îndatoririle bancare. Mulți dintre ei vor invita angrosiștii și alți furnizori de produse să aducă prânzul pentru personal și apoi să explice modul în care produsele lor pot beneficia clienții băncii.
Brokerii din mediul bancar trebuie să depună adesea un efort suplimentar pentru a-i determina pe clienți să înțeleagă că ceea ce le oferă - spre deosebire de conturile bancare obișnuite - nu este asigurat de către Federația Federală de Asigurare a Depunerilor (FDIC).
Brokerii băncilor se pot aștepta, de asemenea, să lucreze cu o clientelă mai conservatoare decât vor întâlni în alte părți, iar mulți dintre ei se bazează foarte mult pe anuități fixe și alte produse cu risc scăzut pentru a-și construi afacerile. Dar, de obicei, brokerii din bancă scapă de cote ridicate de vânzări și presiune pentru a vinde produse cu care se confruntă cei care lucrează la alte firme cu servicii complete.
Clădire clientelă
Oriunde are loc un broker în luptă, nucleul efortului lor este construirea unei cărți de afaceri. Există mai multe modalități de a căuta clienți, inclusiv:
- O carte de telefon și o comandă pentru „zâmbet și apelare”, ceea ce înseamnă să efectuați apeluri reci pentru a deschide conturi. O listă de perspective calificate în prealabil de la care să începeți contactul pentru a încheia afaceri (acestea pot fi oferite de dvs. firmă sau cumpărată de la firme de marketing.) Atingerea rudelor sau a prietenilor pentru a obține recomandări de membru al organizației, cum ar fi camera locală de comerț pentru a face rețea și pentru a întâlni potențiali clienți.
Linia de jos
Există mai multe oportunități ca niciodată în industria financiară astăzi pentru cei care sunt dispuși să muncească din greu și să se ocupe de aspectele negative (ore lungi, stres ridicat) care însoțesc etapele inițiale ale unei cariere în domeniu. Agentul modern de acțiuni are mai multe domenii majore în care să-și construiască o afacere, dar trebuie să achiziționeze licențele necesare înainte de a practica. Acest întreg proces poate fi o aventură consumatoare de timp și costisitoare, dar mulți găsesc recompense financiare care merită lupta inițială.
