Ce este un examen de conformitate?
Un examen de conformitate este o examinare periodică a băncilor pentru a se asigura că băncile funcționează în conformitate cu legile privind protecția consumatorilor, cu statutul de credite echitabile și cu Legea privind reinvestirea comunitară. Examinările de conformitate sunt de obicei concentrate pe domenii operaționale care prezintă cele mai mari riscuri de conformitate și se concentrează pe procedurile pe care instituțiile le au în vigoare pentru a asigura respectarea reglementărilor.
Înțelegerea examinării conformității
Examenul de conformitate este unul dintre cele trei tipuri de activități de supraveghere desfășurate de către Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC). Alte activități includ vizite și investigații. Vizitele sunt, de obicei, efectuate pentru a revizui conformitatea pentru instituțiile recent încadrate și pentru a revizui progresul pe care îl au acțiunile întreprinse pentru a corecta infracțiunile anterioare. Investigațiile pot fi lansate dacă problemele sunt aduse la cunoștința FDIC.
Etapele unei examinări de conformitate
Un examen de conformitate are loc în trei etape distincte. Acestea sunt planificarea pre-examinare; revizuire și analiză in situ și în afara locului; și comunicarea rezultatelor conducerii instituției.
Prima etapă, planificarea pre-examinare, necesită examinatorul de conformitate să colecteze informațiile de care dispune din bazele de date și înregistrările FDIC și să contacteze instituția financiară aflată în curs de examinare pentru a solicita documente și informații suplimentare. În această etapă, examinatorul poate încerca să limiteze cererile de informații și documente la cele care sunt necesare pentru examinarea următoare. Examinatorul va face o astfel de solicitare de documente și informații, scriind instituției o scrisoare care solicită documente și informații specifice. El sau ea va planifica apoi și se va pregăti pentru examinare.
Faza de revizuire și analiză a unui examen de conformitate permite examinatorului să evalueze și să evalueze cu atenție sistemul de management al conformității utilizat la instituția în cauză. El sau ea va documenta orice încălcare a legilor și reglementărilor federale privind protecția consumatorilor, dacă sunt găsite și va documenta în continuare orice deficiențe ale sistemului de management al conformității. El sau ea vor începe această fază analizând tipul, complexitatea și nivelul operațiunilor financiare ale instituției; acest lucru va permite examinatorului să stabilească scopul examinării și să desfășoare resurse acolo unde sunt cele mai necesare, precum și să identifice riscul de daune potențiale pentru consumuri cauzate de încălcări legale sau de reglementare.
În final, examinatorul trebuie să comunice rezultatele sale conducerii instituționale. Aceasta include formularea de recomandări și angajarea conducerii de a lua măsuri corective, dacă este necesar. De obicei, constatările vor fi comunicate în timpul unei întâlniri de ieșire cu Consiliul de Administrație sau alți membri ai conducerii.
