Ce este asigurarea simultană?
Asigurarea simultană este atunci când există două sau mai multe polițe de asigurare care oferă acoperire pentru aceleași riscuri în aceeași perioadă de timp. Asigurarea concomitentă este utilizată cel mai adesea atunci când o persoană asigurată sau o întreprindere cumpără polițe pe lângă o poliță principală, polițele suplimentare oferind o acoperire în exces.
Cheie de luat cu cheie
- Asigurarea concomitentă este atunci când există două polițe de asigurare pentru a acoperi aceleași riscuri în aceeași perioadă de timp. Asigurarea concomitentă include de obicei o poliță principală, a doua poliță menită să acționeze ca exces de acoperire. Asigurații care adoptă politici concomitente, în general, fac acest lucru atunci când cred că o singură poliță nu poate proteja în mod adecvat împotriva unui anumit pericol. Cu toate acestea, pot exista probleme pentru a determina care asigurător ar trebui să acopere pierderile, ceea ce poate duce la hotărârea instanței de judecată cine plătește. Procesul cauzal concomitent se referă la asigurarea de proprietate, spunând că o pierdere ar trebui acoperită atunci când două pericole, una acoperită și una neacoperită, produc pagube.
Cum funcționează asigurarea simultană
Polițele de asigurare simultane ar putea fi o idee bună pentru o persoană sau o afacere care consideră că un anumit pericol prezintă un risc semnificativ care nu poate fi acoperit în mod eficient de o singură poliță. Achiziționarea uneia sau a mai multor politici concomitente poate fi un curs de acțiune prudent dacă costul nu este prohibitiv.
Determinarea ce poliță de asigurare plătește pentru o pierdere acoperită poate fi dificilă. Asiguratorii vor încerca să schimbe responsabilitatea către politicile pe care nu le-au subscris și pot lua problema în instanță. Instanțele sunt apoi responsabile pentru a determina cine plătește - un proces numit repartizare. Asiguratorii vor examina propriul limbaj al politicii, precum și cel al celorlalte polițe, pentru a da un caz că cealaltă poliță este mai specifică pierderii acoperite.
consideratii speciale
Contractele de poliță de asigurare includ adesea clauze care conturează cadrul pe care îl folosește pentru acoperirea acoperirii atunci când riscul este acoperit și de alte polițe. Cele trei categorii principale de repartizare sunt proporționale, excedentare și fără răspundere. De exemplu, politica poate spune că va oferi acoperire numai peste excesul oferit de alte politici. Dacă se folosește aceeași cerere în fiecare poliță, regula generală este aceea că limba se anulează reciproc și fiecare asigurător va fi responsabil pentru o cantitate proporțională de acoperire, numită pro rata.
Datorită complexității limbajului politicilor, instanțele pot oferi un clasament al ordinii politicilor atunci când vine vorba despre politica care trebuie să ofere acoperire și cât de mult. Această comandă este determinată de limba fiecăruia dintre contractele de asigurare, dar poate utiliza și alți factori, cum ar fi valoarea primelor plătite.
În zona complexă a creanțelor de asigurare concomitente, există câteva principii care merită reținute:
- Fii sincer și conservator în evaluările interne ale expunerii tale potențiale. Nu prea este bine să fii excesiv de optimist în evaluarea riscurilor de răspundere. Dacă deselectează un anumit asigurător primar într-o situație de asigurare concomitentă, este important să îți păstrezi drepturile, păstrând informatorul și actualizat asigurătorul despre evoluția litigiilor. Evită surprizele. Sub rezerva unor protecții adecvate de confidențialitate, invitați un asigurător deselectat să participe la discuțiile de soluționare sau, cel puțin, să păstreze asigurătorul deselectat aflat în discuțiile de soluționare.
Asigurări simultane și cauză simultană
Asigurarea concomitentă este două polițe de asigurare deținute în același timp. Între timp, cauzalitatea concomitentă este legată de asigurarea de proprietate. Acest tip de doctrină legală spune că atunci când daunele sunt cauzate de două sau mai multe cauze, unde una este acoperită și alta este exclusă, atunci pierderea ar trebui acoperită. În mod specific, o pierdere cauzată de două pericole, cum ar fi vântul și inundațiile, ar trebui acoperită, deoarece în general este imposibil să distingem care pericol a provocat pagubele.
