Ce este un beneficiar contingent
Un beneficiar contingent este specificat de un deținător de contract de asigurare sau de un proprietar de cont de pensionare ca persoană sau entitate care primește încasări în cazul în care beneficiarul principal este decedat, incapabil să fie localizat sau refuză moștenirea în momentul în care veniturile vor fi plătite. Un beneficiar contingent are dreptul la veniturile de asigurare sau la activele de pensionare numai dacă sunt îndeplinite anumite condiții prestabilite în momentul decesului asiguratului (așa cum se poate găsi într-un testament).
Beneficiar contingent
Cum funcționează cesiunea beneficiarului contingent
Pentru un beneficiar contingent al testamentului, pot exista practic orice condiții; depinde în totalitate de persoana care întocmește testamentul. Un beneficiar contingent nu va primi nimic dacă beneficiarul primar acceptă o moștenire. De exemplu, să spunem că Cheryl îl enumeră pe soțul său John ca beneficiar principal pentru polița de asigurare de viață și pe cei doi copii ai lor ca beneficiari contingenți. Când Cheryl moare, Ioan primește plata asigurării, iar copiii nu primesc nimic. Dacă Ioan prevestește Cheryl, copiii lor primesc fiecare jumătate din încasări.
Caracteristicile beneficiarilor contingenți
Beneficiarii contingenți pot fi persoane, organizații, moșii, organizații de caritate sau trusturi. Copiii minori sau animalele de companie nu se califică deoarece nu au puterea legală de a accepta bunurile alocate. Dacă un minor este listat ca beneficiar contingent, un tutore legal este desemnat să supravegheze banii până când minorul împlinește vârsta majorității. Deoarece mulți oameni numesc familia imediată ca beneficiari primari, ei selectează deseori prieteni apropiați și rude ca beneficiari contingenți.
Mai mulți beneficiari contingenți pot fi înregistrați într-o poliță de asigurare de viață sau un cont de pensionare. Fiecare beneficiar este desemnat un procent specific de bani, adăugând până la 100%. Un beneficiar contingent primește active în același mod menționat pentru beneficiarul primar. De exemplu, un beneficiar primar care primește 1.000 de dolari pe lună timp de 10 ani înseamnă că un beneficiar contingent primește plăți la fel.
Beneficiarii contingenți trebuie revizuiți și actualizați după schimbări majore de viață, cum ar fi căsătoria, divorțul, nașterea sau decesul. De exemplu, după divorțul lui Bob și Sue, el își actualizează polița de asigurare de viață, astfel că fiica sa Samantha este beneficiarul principal, iar fiul său Jackson este beneficiarul contingentului. Bob îl împiedică cu succes pe Sue să-și primească veniturile de asigurare de viață.
Beneficiile beneficiarilor contingenți
Denumirea unui beneficiar contingent pentru o poliță de asigurare de viață sau un cont de pensionare ajută familia cuiva să evite timpul și cheltuielile inutile legate de probațiune. De exemplu, Sarah listează tatăl vitreg al copiilor ei, Alex, ca beneficiar principal și caritatea ei preferată ca beneficiar contingent pentru asigurarea de viață. Chiar dacă Alex moare înainte de Sarah, copiii ei nu pot lupta pentru prestațiile de asigurare de viață, deoarece a listat caritatea ca beneficiar contingent.
Un deținător de poliță de asigurare de viață sau un proprietar de cont de pensionare poate crea situații de prevenire a moștenirii fără a îndeplini anumite calificări. De exemplu, un proprietar individual de cont de pensionare (IRA) și-ar putea stabili fiica ca beneficiar contingent și să atașeze o restricție prin care poate moșteni banii numai după ce va finaliza colegiul.
