Cuprins
- Prima definiție Homebuyer Definiție
- Beneficii pentru primul timer
- Beneficii fiscale pentru toți cumpărătorii de case
- Linia de jos
Proprietatea de locuință rămâne o parte cheie a Visului American. Poate tocmai de aceea, există o serie de lucruri - subvenții federale și de stat, credite fiscale și alte opțiuni - care sunt concepute pentru a facilita cumpărătorilor de acasă pentru a-și permite un loc. De fapt, chiar dacă ai deținut o casă în trecut, este posibil să te califici pentru aceste programe dacă îndeplinești anumite orientări.
Cheie de luat cu cheie
- O mulțime de opțiuni ușurează calea pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată (care pot include de fapt proprietarii de proprietate din trecut). Subvenții emise de HUD și programe de stat există atât pentru a asista prima dată. Cumpărătorii pentru prima dată pot retrage fondurile IRA pentru locuințe costă fără penalități. Asemenea tuturor cumpărătorilor de locuințe, primii-timeri pot profita de deducerile fiscale la dobânzile ipotecare și creditele energetice.
Prima definiție Homebuyer Definiție
Potrivit Departamentului SUA pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD), un cumpărător pentru prima dată este cineva care îndeplinește oricare dintre următoarele condiții:
- O persoană care nu a deținut o reședință principală în perioada de trei ani care se încheie la data achiziționării bunului (și soțul unei astfel de persoane) Un părinte singur care a deținut doar o casă cu un fost soț în timp ce s-a căsătorit. care a deținut doar cu soțul Un individ care a deținut doar o reședință principală care nu a fost fixată definitiv pe o fundație permanentă în conformitate cu reglementările aplicabile. O persoană care a deținut doar o proprietate care nu respectă codurile de stat, locale sau de model de construcție - și care nu poate fi respectată pentru costuri mai mici decât costurile construirii unei structuri permanente
Atâta timp cât vă calificați ca un cumpărător pentru prima dată, așa cum este delimitat mai sus, următoarele opțiuni vă pot ajuta să faceți visul dvs. de a cumpăra o casă nouă.
Beneficii pentru primul timer
A intrat pe HUD
Primul loc pentru a căuta ajutor de finanțare este HUD. Deși agenția guvernamentală în sine nu acordă subvenții direct persoanelor fizice, ea acordă fonduri destinate cumpărătorilor de locuințe pentru prima dată organizațiilor cu statut de scutire de taxe IRS. Site-ul HUD are detalii.
Privește IRA-ul tău
Fiecare cumpărător pentru prima dată este eligibil să primească până la 10.000 USD dintr-un IRA tradițional sau Roth IRA fără a plăti penalitatea de 10% pentru retragerea anticipată. La fel ca HUD, „definiția IRS a unui cumpărător de locuințe pentru prima dată este cineva care nu a deținut o reședință personală în trei ani”, spune Dean Ferraro, un Mission Viejo, California, agent înmatriculat autorizat să reprezinte contribuabilii înainte de Venitul intern Serviciu (IRS). Așadar, chiar dacă ai deținut o casă în trecut, dacă îndeplinești criteriile federale, ești eligibil să apelezi la aceste fonduri pentru o plată în avans, costuri de închidere etc.
Excluderea pentru prima dată a cumpărătorului de acasă nu te scutește decât de 10% penalități. Dacă aveți un IRA tradițional, va trebui totuși să plătiți impozitul pe venit pe banii retrași. Conturile IRA Roth nu vor fi supuse impozitelor suplimentare, deoarece sunt finanțate cu bani care au fost deja impozitați.
Deoarece această retragere pe durata de 10.000 USD fără penalități este per persoană, un cuplu ar putea retrage maximum 20.000 USD (din IRA-urile lor separate) combinate pentru a plăti prima lor casă. Pur și simplu asigurați-vă că utilizați banii în termen de 120 de zile, sau acesta va fi supus penalității de 10%, avertizează Ferraro.
Măriți programele de stat
Multe state - de exemplu, Illinois, Ohio și Washington - oferă asistență de plată pentru cumpărătorii de locuințe care se califică pentru prima dată. De obicei, eligibilitatea în aceste programe se bazează pe venituri și poate avea, de asemenea, limite la cât de scumpă poate fi achiziționată o proprietate. Cei care se califică pot primi asistență financiară cu plăți în avans și costuri de închidere, precum și costuri de reabilitare sau îmbunătățire a unei proprietăți.
Cunoașteți despre opțiunile autohtone
Cumpărătorii de origine americană autohtoni pot solicita un împrumut pentru secțiunea 184 (de fapt, toți americanii autohtoni pot). „Alături de împrumutul fără bani din VA, acesta este cel mai bun împrumut subvenționat federal”, spune Ferraro. Acest împrumut necesită o taxă de garanție avans de 1, 5% și doar o reducere de 2, 25% pentru împrumuturi de peste 50 000 USD (pentru împrumuturi sub această sumă, este de 1, 24%).
Spre deosebire de rata dobânzii tradiționale a împrumutului, care este adesea bazată pe scorul de credit al împrumutatului, rata acestui împrumut se bazează pe rata de piață existentă. Împrumuturile din secțiunea 184 pot fi utilizate numai pentru locuințe unifamiliale (una până la patru unități) și pentru reședințe primare.
Simțiți feds-urile
Dacă sunteți un joc pentru un dispozitiv de fixare, programul HomePath ReadyBuyer al Asociației Naționale de Credit Ipotecar (FNMA) este orientat către cumpărătorii care fac prima dată. După finalizarea unui curs de educație obligatorie pentru acasă online, participanții pot primi până la 3% din asistență pentru închiderea costurilor pentru achiziționarea unei proprietăți închise din proprietatea Fannie Mae, așa cum este cunoscută FNMA.
Alte întreprinderi sponsorizate de guvern sau de la guvern oferă programe și asistență care, deși nu sunt exclusiv pentru cei care au dat dovadă de timp, îi favorizează pe cei cu mai puțini bani sau mai puțin din istoricul creditului. Cele mai cunoscute dintre acestea sunt împrumuturile Federal Housing Administration (FHA) și împrumuturile pentru Dept. of Veterans Affairs (VA).
Beneficii fiscale pentru toți cumpărătorii de case
Cumpărarea unei prime locuințe vă face, de asemenea, eligibil pentru beneficiile fiscale acordate fiecărui cumpărător, indiferent dacă se află la prima sau a cincea reședință.
Deducerea dobânzii ipotecare la domiciliu
Interesul ipotecar acasă a fost una dintre cele mai mari deducții pentru cei care fac obiect. Cu toate acestea, Legea privind tăierile și lucrările fiscale (TCJA) a limitat această deducție la dobânzile plătite cu 750.000 USD sau mai puțin (375.000 USD sau mai puțin pentru cei căsătoriți care depun separat). În același timp, a dublat aproape deducerea standard pentru un cuplu căsătorit care depune în comun de la 12.700 la 24.400 USD în 2019 și 24.800 USD în 2020 (6.350 USD la 12.200 dolari în 2019 - 12.400 USD în 2020 - pentru fileri singuri), ceea ce o face mai puțin probabilă că oamenii vor avea suficiente deducții pentru a le descrie. Totuși, dobânda ipotecară este deductibilă și trebuie să fiți informați despre dobânda plătită creditorului dvs. pe un formular de 1098 trimis anual în ianuarie și / sau începutul lunii februarie.
Deducerea punctelor sau a taxelor de origine
Taxele pe care le plătiți pentru a obține o ipotecă la domiciliu pot fi aplicate ca deducție, potrivit Greene-Lewis. „Punctele vor fi raportate, de asemenea, la formularul 1098 de la creditorul sau declarația dvs. de decontare la sfârșitul anului”, spune ea, adăugând că regulile privind modul în care deduceți punctele sunt diferite pentru o primă achiziție sau o refinanțare.
Deducerea impozitului pe proprietate
Deducerile de impozit pe proprietate sunt disponibile pentru impozitele de stat și locale pe proprietatea în funcție de valoarea casei dvs. Suma dedusă este suma plătită de proprietarul proprietății, inclusiv orice plăți efectuate printr-un cont de escrow la decontare sau închidere, dar TCJA a pus o limită de 10.000 USD pe deducere.
„Puteți găsi impozite pe proprietatea plătite pe formularul dvs. 1098 de la compania dvs. de credit ipotecar dacă impozitele pe proprietatea dvs. sunt plătite prin intermediul companiei dvs. de credit ipotecar”, spune Greene-Lewis. "În caz contrar, ar trebui să raportați suma impozitelor pe proprietate pe care le-ați plătit pentru anul indicat în factura de impozit pe proprietate."
Credit energetic rezidențial
Proprietarii de case care instalează panouri solare, sisteme de căldură geotermică și turbine eoliene - sau geamuri eficiente din punct de vedere energetic sau sisteme de încălzire și climatizare - pot primi un credit fiscal în valoare de până la 30% din cost. Verificați lista stimulentelor energetice ale IRS pentru a vedea dacă vă calificați.
Ține cont de diferența dintre o deducere fiscală și un credit fiscal, spune Lisa Greene-Lewis, contabilă publică certificată din San Diego, Calif. „O deducere fiscală îți reduce venitul impozabil, dar reducerea ta fiscală reală se bazează pe pachetul tau fiscal.. Un credit fiscal este o reducere din impozitele pe care le datorați de la un dolar pe dolar.
Asta înseamnă că un credit te scutește mult mai mult. „Un credit fiscal de 100 de dolari ar reduce obligația ta fiscală cu 100 de dolari, în timp ce o deducere fiscală de 100 de dolari îți va reduce impozitele cu 25 de dolari dacă te afli într-o categorie fiscală de 25%”, spune Greene-Lewis.
Linia de jos
Costurile proprietății de acasă se extind dincolo de plățile în avans și plățile ipotecare lunare. Asigurați-vă că luați în considerare cât de mult vă puteți permite acasă înainte de a începe să vânați - nu doar pentru acasă, ci și pentru un creditor ipotecar.
"Asigurați-vă că luați în considerare costurile de închidere, costurile de mutare, inspecția la domiciliu, taxele de plată, asigurarea de locuințe, impozitele pe proprietate, costurile de reparații și întreținere, eventualele taxe de asociere ale proprietarului de locuințe și multe altele", spune JD Crowe, președintele Southeast Mortgage, Creditor din Georgia și președinte al Asociației Bancherilor de Credit Ipotecar din Georgia.
Știind că îți poți permite casa pe care o alegi îți oferă cea mai bună șansă de a putea trăi acolo în anii următori.
