DEFINIȚIA Colectorului de datorii
Un colector de datorii este o companie sau o agenție care se ocupă de recuperarea banilor datorate din conturile delincvente. Mulți colectori de datorii sunt angajați de companii cărora li se datorează banii debitorilor, care operează contra cost sau pentru un procent din suma totală colectată. Unii colecționari de datorii sunt cumpărători de datorii; aceste companii achiziționează datorii la o fracțiune din valoarea nominală și apoi încearcă să recupereze întreaga sumă a datoriei.
Cum să te confrunți cu un colector de datorii
BREAKING DOWN Collector de datorii
Împrumutatul care nu este în măsură să își achite datoriile sau nu reușește să efectueze plățile programate cu privire la un împrumut va avea raportul său de insolvență la biroul de credit. Nu numai că istoricul său de credit va fi lovit, dar datoria lui va fi transferată către o agenție de colectare sau un colector de datorii în termen de trei până la șase luni de la întârziere. Plățile întârziate pentru soldurile cardurilor de credit, facturile de telefon, plățile pentru împrumuturi auto, plățile pentru utilități și taxele de întoarcere sunt exemple de facturi delincvente pe care un colector de datorii ar putea fi însărcinat să le recupereze.
Companiile consideră că este mai ieftin să obțină un colector de datorii pentru a recupera datoriile neplătite decât să alunge clienții înșiși. Colectorul are instrumentele și resursele necesare pentru a depista un debitor, indiferent dacă a schimbat locația sau numărul de telefon. Acești agenți derulează, de asemenea, mai multe strategii, cum ar fi apelarea la telefonul personal și de lucru al debitorului și chiar apariția pe ușa individului din când în când în încercarea de a-l determina pe debitor să-și achite soldul. Agenții de colectare ar putea contacta, de asemenea, familia, prietenii și vecinii împrumutatului pentru a confirma informațiile de contact pe care le au la dosar pentru persoana respectivă, dar nu pot dezvălui motivul încercării de a ajunge la persoana respectivă. Un agent poate alege să trimită notificări de întârziere către debitor. Oricum ar fi, colecționarii datoriilor se asigură că debitorul are toată atenția lor.
Dacă individul își înmulțește și își plătește datoria, creditorul plătește colecționarului un procent din fondurile sau activele pe care agenția le recuperează. În funcție de contractul încheiat cu creditorul inițial, debitorul poate fi nevoit să plătească întreaga datorie simultan sau doar o parte a datoriei la un moment dat. Cu toate acestea, în cazul în care împrumutatul încă nu își va acoperi contul întârziat, colectorul poate actualiza raportul de credit al împrumutatului cu un statut de „colectare”. Având acest statut într-un raport de credit, este sigur că scade scorul de credit al individului. Un scor de credit scăzut va afecta șansele sale de a obține un împrumut pe termen lung, mai ales că un cont aferent colectării datoriilor poate rămâne pe un raport de credit timp de șapte ani.
Colecționarii datoriilor sunt monitorizați de Comisia Federală pentru Comerț (FTC), care aplică Legea privind practicile corecte de colectare a datoriilor (FDCPA). FDCPA interzice colectorilor de datorii să folosească practici abuzive, nedrepte sau înșelătoare în timpul procesului de colectare a datoriilor. De exemplu, colecționarii datoriilor nu au voie să contacteze debitorii înainte de 8:00 AM sau după 21:00 și nici nu pot pretinde în mod fals că un debitor va fi arestat dacă acesta sau ea nu plătește. Un colector de datorii ar fi găsit încălcând FDCPA dacă va proceda la încasarea datoriei vechi care a fost taxată ca necolectabilă. Un cont necolectabil este unul care nu are nicio șansă să fie plătit din cauza faptului că împrumutatul a depus pentru faliment sau nu poate fi localizat. Mai mult decât atât, cu excepția cazului în care un agent de creanță a câștigat un proces împotriva unui debitor, acesta nu poate confida în mod legal bunuri de la un debitor sau dăunează fizic sau amenință un debitor cu efectuarea plății.
În cele din urmă, o persoană are dreptul de a emite o scrisoare de încetare și de abandonare către un colector de datorii care îl contactează în mod repetat într-o perioadă scurtă de timp, FDCPA consideră acest comportament ca o formă de hărțuire. Dacă după primirea încetării și renunțării, agenția de colectare continuă să hărțuiască persoana fizică, poate face un raport către Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB).
