Care este raportul datoriilor
Raportul datorii-la-limită este raportul dintre soldurile totale ale cărților de credit față de limitele totale ale cardurilor de credit, exprimate în procente. Este o componentă cheie atunci când se calculează scorul FICO al unei persoane, în al doilea rând doar în istoricul plăților, ca indicator al riscului de credit. Raportul datorie-la-limită are multe alte denumiri, inclusiv raportul dintre balanță și limită, rata de utilizare a creditului sau raportul datorie-credit.
ÎNCĂLCAREA RAPORTUL Datorită limitării
Raportul datorie-la-limită se referă, în general, la datoriile și limitele cardului de credit, dar poate include, de asemenea, linii de credit și alte datorii rotative. Calculul reprezintă soldurile cardului dvs. de credit împărțite la limitele totale ale cardului de credit. FICO are o rată a datoriei sub 30% și va contribui la îmbunătățirea punctajului creditului.
Gradul de îndatorare și scorurile de credit
Raporturile datorii-la-limită pot fi păstrate la 30% sau mai jos, prin necontrolarea soldurilor sau prin asigurarea unei creșteri a limitei de credit. Scorurile de creditare mai mari tind să fie mână în mână cu raporturi mai mici între datorii și limită. Un raport mai mic este mai bun, întrucât un raport ridicat sugerează că împrumutatul folosește o mare parte din creditul disponibil, putând confrunta cu probleme financiare dacă fluxul de numerar devine încordat. Cu cât raportul este mai apropiat de 100%, cu atât consumatorul este mai aproape de a-și maximiza creditul disponibil.
Raportul datorii-la-limită reprezintă 30% din Scorul FICO, în spatele istoricului de plată, care constituie 35%. Alte componente includ tipul de datorie pe care îl aveți și numărul de noi conturi de credit, fiecare constituind 10%, iar lungimea conturilor pe care le-ați deschis constituie 15%.
Unii experți sugerează că, deoarece raportul datorie-la-limită este calculat în funcție de soldul de la data închiderii extrasului de cont, consumatorii ar trebui să încerce să achite integral sau parțial soldurile înainte de generarea extraselor de credit. Acest lucru va asigura că birourile de credit înregistrează solduri scăzute la zero sau scăzute, ceea ce va duce la un raport mai scăzut al datoriilor.
Exemplu al raportului datorie-la-limită
De exemplu, presupunem că Bob are trei cărți de credit. Cartea de credit A are un sold de 1.000 $, cardul de credit B are un sold de 500 $, iar cardul de credit C are un sold de 2.500 USD. Limita maximă de credit pentru cardul A este de 1.500 USD, cardul B este de 1.000 $ și cardul C este de 5.500 USD. Raportul datorie-la-limită al lui Bob este de 50%. Dacă sora lui Bob, Barb, are un singur card de credit cu un sold de 6.000 de dolari și o limită de credit de 24.000 de dolari, raportul ei datorie-limită este de 25%. Prin urmare, raportul lui Barb ar avea un impact mai favorabil asupra scorului ei decât raportul lui Bob asupra punctajului său.
