Ce înseamnă fondul de asigurare de depozit?
Fondul de asigurare a depozitelor este dedicat asigurării depozitelor persoanelor acoperite de Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC). Fondul de asigurare a depozitelor (DIF) este rezervat pentru a rambursa banii pierduți din cauza eșecului unei instituții financiare. DIF este finanțat din plățile de asigurare efectuate de bănci.
Fondul de asigurare a depozitelor
Posesorii de cont la bănci se simt mai siguri dacă depozitele lor sunt asigurate, iar Fondul de asigurare a depozitelor asigură asigurarea. De exemplu, dacă banca dvs. și-ar închide ușile în 2009, veți fi acoperit până la 250.000 USD. Aceasta reduce același tip de teamă care a determinat funcționarea băncii în anii '30. O utilizare obișnuită a soldului contului DIF este să îl comparăm cu activele totale ale băncilor din „Lista Băncilor cu Probleme FDIC”, care este emis trimestrial. FDIC nu ar putea rămâne fără bani, deoarece ar putea împrumuta de la Departamentul Trezoreriei, dar pierderi mari ar însemna prime mai mari pentru băncile rămase în anii următori.
Reformele recente ale fondului de asigurare a depozitelor
Legea privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street din 2010 (Legea Dodd-Frank) a modificat practicile de gestionare a fondurilor FDIC prin stabilirea cerințelor pentru raportul de rezervă desemnat (DRR) și redefinirea bazei de evaluare, care este utilizată pentru calcularea băncilor evaluări trimestriale. Raportul DRR este soldul DIF împărțit la depozitele asigurate estimate. Răspunzând acestor revizuiri, FDIC a elaborat un plan cuprinzător, pe termen lung, de gestionare a IFD, într-un mod care să reducă pro-ciclicitatea, obținând în același timp rate de evaluare moderate și constante de-a lungul ciclurilor economice și de credit și menținerea unui sold pozitiv al fondului în caz de criza bancară. Ca parte a acestui plan, Consiliul FDIC a adoptat planurile de evaluare existente și un DRR de 2%.
Legea federală privind asigurarea depozitelor impune ca Consiliul FDIC să stabilească anual o țintă sau DRR pentru DIF. Din 2010, Consiliul de Administrație a rămas cu DRR de 2% în fiecare an. Cu toate acestea, o analiză, folosind pierderi de fonduri istorice și date de venit simulate din 1950 până în 2010, a arătat că raportul de rezerve ar fi trebuit să depășească 2% înainte de debutul celor două crize care au avut loc în ultimii 30 de ani pentru a menține atât pozitiv. echilibrul fondurilor și rate stabile de evaluare pe ambele crize. FDIC consideră DRR de 2% ca un obiectiv pe termen lung și nivelul minim necesar pentru a rezista viitoarelor crize de o magnitudine similară.
