Cuprins
- Roth vs. IRA tradițional
- Roth IRA Limitele de venit
- Roth IRA Deducție fiscală
- Roth IRA Reguli de retragere
- Linia de jos
Un Roth IRA este un cont de economii de pensionare scutit de taxe care deține investiții pe care le alegeți folosind bani după impozitare. IRA-urile Roth oferă multe avantaje, dar nu sunt alegerea potrivită pentru fiecare investitor. Dacă vă gândiți să deschideți un cont, luați în considerare dezavantajele IRA-urilor Roth.
Cheie de luat cu cheie
- IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creștere fără taxe, retrageri fără taxe la pensionare și nu sunt necesare distribuții minime. Un dezavantaj este că contribuțiile la un Roth sunt limitate de venitul gospodăriei dvs., iar contribuțiile pentru cei cu venituri eligibile sunt limitate. la 6.000 de dolari pe an. Un alt dezavantaj este că dacă vă retrageți veniturile înainte de a trece cel puțin cinci ani de când ați contribuit pentru prima dată la un Roth, puteți datora impozite și o penalitate de 10%.
Roth vs. IRA tradițional
Roth și IRA-urile tradiționale sunt modalități excelente de a stoca banii pentru pensionare. Ei au aceleași limite de contribuție. Pentru 2020, adică 6.000 de dolari sau 7.000 de dolari dacă ai 50 de ani sau mai mult. Pentru a contribui la oricare, trebuie să aveți un venit obținut. Aceștia sunt banii obținuți din munca sau deținerea unei afaceri. Și nu puteți depune mai mult decât câștigați într-un an dat.
În ciuda acestor asemănări, conturile sunt de fapt destul de diferite. Deși acestea nu sunt neapărat soluții de tranzacționare, aici sunt dezavantajele IRA-urilor Roth.
Roth IRA Limitele de venit
Un dezavantaj al IRA-urilor Roth este că nu poți contribui la unul dacă câștigi prea mulți bani. Limitele se bazează pe veniturile brute ajustate (MAGI) și starea de depunere a impozitelor. Pentru a găsi MAGI-ul, începeți cu venitul brut ajustat - îl puteți găsi pe declarația fiscală - și puteți adăuga anumite deduceri.
În general, puteți contribui cu suma totală dacă MAGI-ul dvs. este sub o anumită sumă. Puteți aduce o contribuție parțială dacă MAGI-ul dvs. se află în intervalul „eliminare treptată”. Și dacă MAGI-ul dvs. este prea mare, nu puteți contribui deloc. Iată un rezumat al veniturilor și limitelor de contribuție Roth IRA pentru 2020:
| Limitele de venituri și contribuții ale Roth IRA 2019 | ||
|---|---|---|
| Starea înregistrării | MAGI | Limita contribuției |
| Căsătorit depunând împreună | ||
| Mai puțin de 196.000 USD | 6.000 USD (7.000 USD dacă peste 50 de ani) | |
| 196.000 $ la 205.999 USD | Începeți să eliminați treptat | |
| 206.000 USD sau mai mult | Ineligibil pentru direct Roth IRA | |
| Depunerea căsătoriei separat * | ||
| Mai puțin de 10.000 de dolari | Începeți să eliminați treptat | |
| 10.000 USD sau mai mult | Ineligibil pentru direct Roth IRA | |
| Singur | ||
| Mai puțin de 124.000 USD | 6.000 USD (7.000 USD dacă peste 50 de ani) | |
| 124.000 USD la 138.999 USD | Începeți să eliminați treptat | |
| 139.000 USD sau mai mult | Ineligibil pentru direct Roth IRA |
Roth IRA Deducție fiscală
Cea mai mare diferență între IRA-urile tradiționale și cele Roth este atunci când plătiți impozite. Cu IRA-urile tradiționale, puteți deduce contribuțiile dvs. în anul în care le faceți. Aceasta oferă o scutire imediată de impozit care vă poate lăsa cu mai mulți bani pentru a investi sau pentru a achita datoriile. Dezavantajul este că plătiți impozite pe retragerile dvs. în timpul pensionării.
IRA-urile Roth funcționează invers. Nu beneficiați de o scădere fiscală în avans, dar retragerile la pensie sunt, în general, fără taxe. Asta sună bine, dar poate fi un dezavantaj pentru unii investitori.
Vei face contribuții Roth IRA cu dolari post-impozitare, astfel încât să nu primești scăderea fiscală inițială pe care o oferă IRA-urile tradiționale.
Iata de ce. Nici o scădere fiscală în avans înseamnă că veți avea mai puțini bani în jurul timpului fiscal pentru a cheltui, a economisi și a investi. Iar retragerile fără taxe la pensionare sunt ceva de așteptat - cu excepția cazului în care veți fi într-o categorie de impozite mai mică în viitor decât acum.
În funcție de situația dvs., puteți beneficia mai mult de o scutire de impozit în avans tradițională a IRA și apoi puteți plăti impozite la rata mai mică la pensionare. Merită să stârpim numerele înainte de a lua orice decizie, deoarece există potențialul de bani în joc.
Roth IRA Reguli de retragere
Cu un Roth, vă puteți retrage contribuțiile în orice moment, din orice motiv, fără taxe sau penalități. Iar retragerile calificate la pensionare sunt, de asemenea, fără taxe și fără penalități. Acestea se întâmplă când aveți cel puțin 59 de 1/2 ani și au trecut cel puțin cinci ani de când ați contribuit prima dată la un Roth IRA - regula de cinci ani.
- Vârsta de 59 ani și sub. Retragerile sunt supuse impozitelor și a unei penalități de 10%. Este posibil să evitați penalitatea (dar nu și impozitele) dacă utilizați banii pentru o achiziție de locuință pentru prima dată sau pentru anumite alte scutiri. Vârsta de 59 1/2 și mai mult. Retragerile sunt supuse impozitelor, dar nu penalităților.
Regula de cinci ani poate fi un dezavantaj dacă începi un Roth mai târziu în viață. De exemplu, dacă ați contribuit prima dată la un Roth la 58 de ani, trebuie să așteptați până la 63 de ani pentru a face retrageri fără taxe.
Linia de jos
IRA-urile Roth oferă atât de multe avantaje - creștere fără taxe, retrageri fără taxe la pensionare și nu sunt necesare distribuții minime (RMD) începând cu vârsta de 72 de ani - încât poate fi ușor să treci cu vederea eventualele dezavantaje.
Majoritatea investitorilor vor beneficia de economii pentru pensionare într-un IRA. Dacă opțiunea mai bună pentru dumneavoastră este un IRA tradițional sau Roth depinde de venitul dvs., vârsta dvs. și când vă așteptați să vă aflați într-o categorie fiscală mai mică - acum sau în timpul pensionării.
Comparați conturile de investiții × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații. Denumirea furnizoruluiArticole similare
IRA tradițional
Motive pentru a converti un IRA Roth într-un IRA tradițional
Roth IRA
Cum funcționează impozitele RRA IRA
Roth IRA
Reguli de cotizare IRA Roth: Ghidul cuprinzător
IRA tradițional
Convertirea economiilor tradiționale IRA într-un IRA Roth
IRA
Câștigurile dintr-un Roth IRA contează către venit?
Roth IRA
De ce IRA-urile Roth au sens pentru Millennials
Link-uri pentru parteneriTermeni înrudiți
Ghidul complet al Roth IRA A Roth IRA este un cont de economii pentru pensionare care vă permite să vă retrageți banii fără taxe. Aflați de ce un IRA Roth poate fi o alegere mai bună decât un IRA tradițional pentru unii economiți de pensionare. mai mult Înțelegerea regulii de 5 ani Regula de cinci ani tratează retragerile din Roth și IRA-urile tradiționale. mai mult IRA autodirigit (SDIRA) Un cont individual de pensionare autodirigit (SDIRA) este un tip de IRA, gestionat de proprietarul contului, care poate deține o varietate de investiții alternative. mai mult Ce este un IRA tradițional? Un IRA tradițional (contul individual de pensionare) permite persoanelor fizice să direcționeze venitul înainte de impozit către investiții care pot crește amânarea fiscală. mai mult Furișarea în IRA din spate Roth Un IRA din spate Roth permite contribuabililor să contribuie la un IRA Roth, chiar dacă venitul lor este mai mare decât suma aprobată IRS pentru aceste contribuții. mai mult Cont individual de pensionare (IRA) Un cont individual de pensionare (IRA) este un instrument de investiții pe care indivizii îl folosesc pentru a câștiga și aloca fonduri pentru economiile de pensionare. Mai Mult