Ce este un profit redus (DPO)?
O remunerație actualizată (DPO) reprezintă rambursarea unei obligații pentru mai puțin decât soldul principal. Remunerațiile reduse apar deseori în scenarii de împrumuturi aflate în dificultate, dar pot fi incluse și sub formă de clauze contractuale în alte tipuri de tranzacții de afaceri.
Cheie de luat cu cheie
- O rambursare rambursată reprezintă rambursarea unei obligații pentru mai puțin decât soldul principal. DPP apar adesea cu scenarii de datorii aflate în dificultate. DPP sunt de obicei o ultimă soluție pentru creditorii, deoarece adesea implică luarea unei pierderi. De asemenea, PDO pot face parte dintr-un acord contractual care permite unui împrumutat să achite din timp o obligație ca un stimulent fără repercusiuni negative.
Înțelegerea unei plăți reduse
Rata redusă este un termen de afaceri care poate apărea în mai multe scenarii diferite. Cel mai frecvent poate fi parte a unei negocieri pentru a plăti un creditor pentru o sumă sub soldul total datorat. Poate fi, de asemenea, utilizat în anumite relații de afaceri ca stimulent pentru plata unei obligații din timp.
Datoriile aflate în dificultate
Un DPO poate fi o alternativă pentru soluționarea problemelor care implică datorii delincvente. În cazul creanțelor incriminate, creditorul va fi de obicei de acord cu un DPO după ce toate celelalte opțiuni au fost epuizate. În unele cazuri, un DPO poate fi, de asemenea, parte dintr-o soluționare a unei instanțe de faliment în care o comandă este livrată pentru o sumă de plată sub obligație, ca parte a unui acord final. În majoritatea cazurilor de DPO-uri aflate în dificultate, creditorul are o pierdere pentru valoarea datoriei contractate și a dobânzilor pe care împrumutatul nu mai este obligat să le plătească.
Împrumuturile garantate care se încheie într-o DPO oferă un caz special pentru decontare, deoarece au garanții care reduc riscurile pentru creditor. Cu un DPO cu împrumut garantat de active, creditorul poate fi de acord cu un nivel de rambursare redus, exercitând, de asemenea, dreptul de a acapara activul de bază. În unele cazuri, creditorul poate fi capabil să se despartă sau să ia mai puțin din pierderi din cauza diferenței de valoare a capitalurilor proprii față de valoarea de plată a activului care este perceput.
Clauze contractuale
În unele relații comerciale, inclusiv în acorduri de împrumut, un creditor poate include o clauză contractuală care oferă împrumutatului o rambursare redusă fără repercusiuni. În aceste cazuri, DPO servește ca un stimulent pentru ca împrumutatul să își achite obligațiile mai devreme. Unele dintre beneficiile acordate creditorului sunt primite mai mult în numerar și riscuri de neplată mai mici, deoarece plățile sunt făcute și obligațiile sunt îndeplinite într-un interval de timp mai scurt.
Unele contracte de plată a conturilor pot intra și în categoria DPO. De exemplu, un vânzător poate include termeni precum 10 net 30, care oferă cumpărătorului o reducere de 10% pentru plata facturii sale în termen de 30 de zile.
Exemplu de plată redusă
Fiecare DPO va avea propriile circumstanțe și termeni. DPO-urile pot fi benefice atunci când oferă un împrumutat sau cumpărător un avantaj. De multe ori se negociază pentru a opri istoricul creditului negativ sau pentru a ajunge la o decontare finală a datoriilor. După ce un DPO în dificultate a fost negociat între un împrumutat și un împrumutat, împrumutatul de obicei trebuie să strângă capitalul pentru a plăti împrumutul într-o plată forfetară până la o dată specificată în viitorul apropiat.
Un exemplu de situație în care un profit redus poate fi deosebit de util în utilizarea este implicarea unui împrumutat de la o terță parte. Un împrumut de punte implică un terț care furnizează împrumutului în numerar împrumutul pentru a plăti DPO, extinzând totodată capitalul suplimentar cu noi condiții. Acest scenariu poate fi util atunci când menținerea garanției este importantă, dar lasă în continuare împrumutatului un sold restant, de multe ori la o rată a dobânzii mai mare decât a fost deținută anterior. Suma DPO va forma de obicei noua datorie pentru proprietate. Împrumuturile podului pot, de asemenea, să solicite împrumutatului să pompeze o cantitate substanțială de capitaluri proprii în activ, pentru a avea o marjă de siguranță suficientă pentru împrumutul pod.
