Cuprins
- Ce este investiția Do-It-Yourself (DIY)?
- Cum funcționează investițiile de bricolaj
- Instrumente de investiții în bricolaj
- Pro și contra investițiilor de bricolaj
Ce este investiția Do-It-Yourself (DIY)?
Investiția do-it-yourself (DIY) este o metodă și strategie prin care investitorii cu amănuntul sau individual aleg să construiască și să gestioneze propriile lor portofolii. Investitorii personalizați utilizează în mod obișnuit brokeraj cu discount și platforme de conturi de investiții, spre deosebire de brokeraj cu servicii complete sau manageri profesioniști de bani.
livrări cheie
- Investiția „Do-it-yourself” (DIY) implică investitori individuali care își gestionează propriile portofolii. Două fenomene au contribuit la încurajarea investițiilor în DIY în ultimii ani; apariția brokerajelor cu reduceri și a instrumentelor și platformelor de investiții online. Platforme online de brokeraj autodirecționate - unele strict virtuale, altele operate de instituțiile financiare din cărămidă și mortar - au făcut investițiile DIY mai fezabile și economice, cu comisioanele și tarifele reduse și portofolii administrate de consilieri robo.DIY investiția oferă persoanelor un control mai mare asupra investițiilor lor și le poate economisi bani în taxe - dar, de asemenea, pune toată responsabilitatea pe umerii lor și oferă o protecție mai mică pe piețele volatile sau volatile.
Cum funcționează investiția (DIY)
Deși au existat întotdeauna persoane care și-au gestionat investițiile, două fenomene au contribuit la încurajarea investițiilor în bricolaj în ultimii ani: apariția brokerajelor cu reduceri și o multitudine de instrumente de investiții online. Împreună, au făcut mai comod pentru investitori să își construiască și să își personalizeze propriile portofolii. De asemenea, a introdus modele de consiliere financiară hibridă care integrează unele forme de consiliere financiară personală interactivă gratuită.
În construirea unui portofoliu de bricolaj, investitorii pot adopta o serie de abordări diferite. Aceștia pot alege să investească pe cont propriu printr-o platformă de brokeraj cu reduceri, să plătească comisioane pentru tranzacții sau pot alege o abordare semi-DIY care să includă utilizarea de consilieri automat robo, care necesită doar o taxă minimă.
Instrumente de investiții Do-It-Yourself (DIY)
Pentru investitorii de bricolaj, alegerea unei platforme de brokeraj cu reduceri de servicii complete este esențială pentru crearea unui portofoliu gestionat eficient. Identificarea agregatorilor de conturi de investiții personale este, de asemenea, esențială în realizarea unei diligențe holistice și analize de portofoliu.
Platforme de brokeraj cu reduceri
Platformele de brokeraj online autodirigite iau o varietate de forme. Unii operatori sunt strict digitali: aprecierile E * TRADE, TD Ameritrade și Robinhood, printre multe altele. Dar astăzi, cele mai multe instituții financiare și chiar multe bănci oferă clienților lor un cont de brokeraj online autodirigit.
De exemplu, Capital One, Citibank și Wells Fargo oferă toate platforme de investiții. Gigantul fondurilor mutuale Vanguard oferă una dintre cele mai populare platforme de tip „do-it-yourself” pentru investitori, cu fonduri administrate și conturi personalizate pentru investiții de pensionare. Unul dintre principalii concurenți pentru dolari pentru investitori este venerabilul brokeraj Merrill Lynch, care atrage bricolajele cu Merrill Edge.
Aproape 20 de ani până în secolul 21, cea mai mare parte a spațiului de brokeraj cu reduceri s-a consolidat în investiții online.
În mare parte, aceste platforme vă lasă la dispoziție să aflați care sunt investițiile cele mai bune, dar de obicei oferă o suită de instrumente de cercetare și analiză, precum și recomandări și informații ale experților, pentru a vă ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză. Apoi, sunteți pe cont propriu pentru a executa tranzacțiile pentru a vă construi portofoliul prin intermediul site-ului web sau al aplicației mobile.
Aceste platforme percep o comisie per tranzacție, de regulă variind de la 4, 95 USD la 9, 95 USD pentru fiecare tranzacție bursieră și un cost suplimentar de 0, 50 USD până la 1, 00 USD per contract de opțiuni. Acestea vă permit să tranzacționați pe marjă, să creați strategii de opțiuni și să investiți direct în fonduri mutuale, precum și acțiuni individuale, schimb valutar (valută) și fonduri tranzacționate în schimburi (FET).
Dacă veți face doar câteva tranzacții pe an, poate doriți să plătiți un pic mai mult pe fiecare tranzacție pentru a avea acces la cercetări și analize de calitate superioară. Dacă sunteți un comerciant de zi, veți dori probabil să luați în considerare un site care predă tranzacțiile gratuite celor mai activi utilizatori.
Fonduri conturi familiale
Conturile familiei de fonduri sunt o opțiune pentru investitorii care aleg să construiască portofolii de fonduri mutuale deschise tranzacționate direct cu compania de fond. Un investitor de bricolaj ar putea construi mai multe conturi familiale de fonduri sau ar putea lucra cu o singură companie de investiții pentru toate nevoile lor.
Conturile familiei de fonduri oferă, de asemenea, beneficiul privilegiilor de schimb. Privilegiile de schimb permit unui investitor să facă schimb de fonduri în cadrul familiei de fonduri. Privilegiile de schimb au de obicei costuri de tranzacție scăzute sau fără. Ele pot oferi beneficiul schimburilor de fonduri ca modalitate de gestionare a investițiilor prin diferite condiții de piață. Privilegiile de schimb pot ajuta, de asemenea, investitorii din bricolaj să investească fonduri de tranziție de la exploatații agresive la conservatoare în timp ce ajung la pensie.
Robo Advisors
Consilierii Robo oferă investitorilor opțiunea de a automatiza portofolii cu o strategie bazată pe teoria modernă a portofoliului. Aceste portofolii au de obicei o taxă anuală de consultanță scăzută. Consilierii Robo folosesc algoritmi tehnici de tranzacționare pentru a dicta strategia lor; în timp ce investitorii pot avea o expunere mai mare la toate tipurile de investiții potențiale, consilierii robo folosesc, în general, fonduri cu indice low cost. De asemenea, serviciile de consiliere Robo oferă, de regulă, reechilibrarea frecventă, ceea ce poate ajuta un investitor să mențină alocarea portofoliului în conformitate cu obiectivele lor și să evite derivații de ponderare.
Agregatori de cont personal
Cu atât de multe platforme și conturi din care să aleagă, mulți investitori DIY solicită ajutorul agregatorilor de conturi personale ca instrument administrativ pentru monitorizarea holistică a bugetelor și investițiilor. Betterment și Quicken oferă două dintre cele mai bune, combinând investițiile automatizate cu serviciile și recomandările de planificare financiară.
Pro și contra realizării investițiilor
Investiția de sine stătătoare poate economisi investitorii pentru a economisi substanțial din taxe. De asemenea, oferă investitorilor independența de a lua propriile decizii de investiții la timp și în funcție de valorile proprii.
Cu toate acestea, investițiile în bricolaj lipsesc unele dintre avantajele care vin cu primirea de consultanță profesională și servicii de consultanță. Un investitor este pe cont propriu și curba de învățare poate fi abruptă. Deși studiile abundă care arată investiții pasive, care urmăresc reperele de piață (pe care le fac în special consilierii robo), realizează la fel de bine sau chiar mai bine decât fondurile administrate în mod activ, atunci când un manager uman este bun, el sau ea sunt foarte, foarte buni - și pot bate piața. În plus, o bună gestionare a portofoliului nu se referă doar la înregistrarea de profituri atunci când piața este în creștere, ci la reducerea pierderilor atunci când este în scădere. Acest lucru poate fi greu pentru un amator sau un consilier robo de urmărire a indexului.
În plus, consilierii financiari eficienți nu numai că construiesc și monitorizează portofolii de investiții, dar oferă consultanță financiară în toate domeniile vieții clienților lor și oferă servicii auxiliare, cum ar fi asigurări, planificare imobiliară, servicii contabile și linii de credit, fie ei înșiși, fie printr-o sesizare. reţea.
