Ce este o indemnizație de câștig?
O indemnizație de câștig este un calcul al fondurilor nete disponibile într-un cont de verificare, iar valoarea creditului poate fi utilizată pentru a compensa toate sau o parte din taxele lunare de serviciu. Cu alte cuvinte, este valoarea de bază pe care un client trebuie să o aibă în contul său de depozit la cerere pentru a evita acumularea de taxe lunare de serviciu.
Cheie de luat cu cheie
- O indemnizație de câștig se referă la un sold minim al contului de către un deponent înainte de perceperea comisioanelor de serviciu. Suma permisă poate varia în funcție de bancă și se furnizează o rată a dobânzii implicită cunoscută sub denumirea de rata de creditare a veniturilor (ECR). Deoarece băncile pot percepe taxe de întreținere pentru soldurile care scad sub pragul de câștig, câștigătorii trebuie să decidă dacă merită să păstreze depozite mai mari la bănci.
Cum funcționează indemnizațiile de câștig
Rata pentru indemnizația de câștig sau rata creditului de câștig (ECR) este stabilită la discreția băncii. ECR reprezintă un calcul al rentabilității pe care clienții băncii o obțin peste orice fonduri deținute peste noapte la bancă. Dar, în loc să plătească această returnare către clienți sub forma unei plăți de dobândă, banca le acordă acestora sub forma unei indemnizații de credit de câștig, care apoi se aplică pentru a compensa costurile oricăror taxe sau taxe de serviciu pe care banca le impune în general.
ECR și indemnizațiile de câștig permit băncilor să reducă costurile de operare, reducând în același timp sarcinile pentru taxe pentru client. De asemenea, permite clienților să mențină accesul la activele lor lichide pe tot parcursul zilei bancare. Indemnizațiile de câștig permit, de asemenea, băncilor să mențină un anumit nivel de lichiditate pentru a atenua riscurile financiare.
Pentru a înțelege cum se calculează indemnizația de câștig, să vedem exemplul Companiei F. Compania F are un cont de depozit la cerere la Banca X. Banca X își va aplica ECR pentru a determina indemnizația de câștig pentru acest cont. ECR va ține cont de rata la care compania F folosește serviciile băncii, apoi va calcula zilnic indemnizația de câștig pentru contul respectiv. ECR se bazează, de regulă, pe un procent de cote de trezorerie de 13 săptămâni.
Modul în care clienții de afaceri utilizează indemnizațiile de câștig
Deoarece fiecare bancă își stabilește propria indemnizație de câștig, suma menționată poate varia foarte mult de la o bancă la alta. Clienții individuali trebuie să decidă cum vor folosi cel mai bine alocația de câștig a băncii lor. Conturile cu solduri ridicate tind să aibă indemnizații de câștig mai mari, ceea ce se poate traduce în taxe de serviciu bancar mai mici pentru titularul contului.
În consecință, clienții de afaceri trebuie să decidă dacă doresc să evite comisioanele bancare prin păstrarea soldurilor mari în conturile de depozit la cerere sau pentru a maximiza eficiența operațională prin utilizarea numerarului pe care îl au la dispoziție și plata taxelor bancare. De obicei, clienții de afaceri încearcă să ajungă la un echilibru între a avea banii de care au nevoie pentru cheltuielile operaționale și minimizarea comisioanelor de cont prin intermediul câștigului de venit.
