Ce este o poliță de asigurare de viață neaglomerată?
O poliță de asigurare de viață neînglobată este un tip de plan de protecție financiară care oferă bani beneficiarilor la decesul asiguratului. O poliță de asigurare de viață neînglobată conține o componentă de economii și investiții pe care asiguratul le poate utiliza în timpul vieții sale.
Dispozițiile poliței nu au date de expirare, iar asiguratul poate ajusta valoarea și calendarul plăților de prime legate de valoarea prestației de deces în timp ce polița este în vigoare. Asigurarea de viață neaglomerată se mai numește și asigurare universală de viață.
Cheie de luat cu cheie
- O asigurare de viață neaglomerată are o componentă a valorii în numerar, în care o parte din fiecare plată de primă poate fi salvată și investită în numele titularului poliței de asigurare. flexibilitatea primelor este legată atât de opțiunea pentru o prestație de deces ajustabilă, cât și de elementul valoric în numerar. Polițele de asigurare de viață neînglobate includ opțiunea pentru o componentă de economii; componenta de economii va avea, de obicei, o rată de câștig stabilită din dobândă. Majoritatea polițelor de asigurare de viață neînglobate vin cu opțiune de împrumut; suma împrumutată se bazează de obicei pe valoarea numerarului.
Înțelegerea poliței de asigurări de viață neaglomerate
Asigurarea de viață universală / neegalată este unul dintre mai multe tipuri de asigurări de viață permanente. Asigurarea de viață necontrolată are o componentă a valorii în numerar, în care o parte din fiecare plată de primă poate fi salvată și investită în numele asiguratului. Cealaltă parte a primei se referă la indemnizația de deces și cheltuielile administrative.
Cu o asigurare de viață universală / neegalată, primele și prestațiile de deces pot fi modificate pe parcursul vieții poliței. Aceasta poate fi o caracteristică de dorit dacă nevoile asiguratului se schimbă. Politica universală / dezagregată dezvăluie, în mod clar, taxele administrative ale poliței - numite și cheltuieli de subscriere și cheltuieli de vânzare - asiguratului, în timp ce alte tipuri de polițe de asigurare de viață pot să nu fie.
În categoria asigurărilor de viață permanente, persoanele fizice pot alege dintre opțiuni de viață întreagă, de viață universală / neaglomerată, de viață variabilă și de variabile de viață universală. Unele dintre principalele beneficii ale poliței de asigurare de viață neînglobată includ flexibilitatea și indemnizația acesteia pentru ca deținătorul de poliță să vadă exact unde se duc plățile de primă.
Elemente de asigurare de viață neaglomerate
Fiecare poliță de asigurare de viață vine cu dispoziții proprii, care pot varia în funcție de companie și tip. Unele dintre elementele de bază la care se poate aștepta o persoană fizică într-o poliță de asigurare de viață neînglobată includ următoarele.
Primele flexibile
Una dintre cele mai notabile caracteristici ale unei polițe de asigurare de viață de neînglobat sunt primele sale flexibile. Flexibilitatea primelor este legată atât de opțiunea pentru o prestație de deces ajustabilă, cât și de valoarea de numerar.
În mod direct, primele se bazează pe valoarea acoperirii și pe riscurile deținătorului poliței. Polițele de asigurare de viață neaglomerate permit adesea asiguratului să-și ajusteze prestația de deces și prima corespunzătoare. Aceasta permite modificarea politicii odată cu nevoile în schimbare ale titularului. Primele pot scădea sau crește flexibil odată cu scăderea sau creșterea acoperirii prestațiilor de deces.
Valoarea numerarului
Polițele de asigurare de viață neînglobate includ opțiunea pentru o componentă de economii. Componenta de economii va avea, de obicei, o rată de câștig a dobânzii declarată. Persoanele fizice pot contribui, de obicei, la valoarea numerarului în orice moment sau cu plăți care depășesc prima lor declarată. Plățile primei pot proveni, de obicei, direct din valoarea în numerar pentru o flexibilitate suplimentară de plată a primei.
Opțiunea de împrumut
Majoritatea polițelor de asigurare de viață neînglobate vin cu o opțiune de împrumut de poliță. Suma împrumutată se bazează, de obicei, pe valoarea numerarului. Acest lucru permite asiguratului să obțină plăți fără impozit, dar necesită plăți regulate la o rată a dobânzii specificată. Ratele dobânzilor sunt adesea mai mici decât alte opțiuni tradiționale de împrumut. Împrumutul poate fi considerat un tip de împrumut garantat, deoarece polița de asigurare de viață și valoarea sa în numerar servesc, de obicei, ca garanție pentru plățile ratate și neplăcerile.
Opțiuni de predare
O opțiune de predare permite asiguratului să încheie polița și să-și retragă valoarea în numerar. Valoarea numerarului este de obicei supusă unor taxe de predare, care pot varia în funcție de anul de reziliere. Valorile numerarului pot fi, de obicei, retrase direct de către asigurat. Pot exista și alte alternative, cum ar fi o prestație de deces plătită în asigurarea de viață integrală pentru sume diferite.
