Care este asigurarea de răspundere civilă a angajatorilor?
Asigurarea de răspundere civilă a angajatorilor (uneori cunoscută sub denumirea de asigurări de răspundere privind practicile de angajare) protejează angajatorii împotriva pierderilor financiare în cazul în care un lucrător are o vătămare sau o boală legată de locul de muncă care nu sunt acoperite de compensația lucrătorilor. Asigurarea de răspundere civilă a angajatorilor poate fi ambalată cu o asigurare de compensare a lucrătorilor pentru a proteja în continuare companiile împotriva costurilor asociate cu vătămările la locul de muncă, bolile și decesele neacoperite de compensația lucrătorilor.
Asigurarea de răspundere civilă a angajatorilor este, de asemenea, denumită „partea 2” a politicii de compensare a lucrătorilor.
Deoarece legile privind compensația lucrătorilor nu acoperă toți lucrătorii sau răniții, un lucrător rănit poate să-și dea în judecată angajatorul pentru vătămări legate de muncă; Acoperirea răspunderii angajatorilor oferă protecție angajatorului.
Cum funcționează asigurarea de răspundere civilă a angajatorilor
Majoritatea angajaților sunt reglementate de legile privind compensațiile lucrătorilor stabilite la nivel de stat (angajații federali lucrează în conformitate cu legile compensațiilor lucrătorilor federali). Statele solicită ca majoritatea angajatorilor să beneficieze de o asigurare de compensare a lucrătorilor.
Compensarea lucrătorilor oferă un anumit nivel de acoperire pentru cheltuielile medicale și salariile pierdute pentru angajați sau beneficiarii acestora atunci când un angajat este rănit, bolnav sau ucis ca urmare a muncii lor. Nu este nevoie ca salariatul să-l dea în judecată pe angajator pentru a stabili o culpă pentru a beneficia de compensația lucrătorilor. Cu toate acestea, dacă un angajat consideră că compensația lucrătorilor nu acoperă în mod adecvat pierderea lor - poate pentru că consideră că neglijența angajatorului le-a cauzat vătămarea -, poate decide să-și dea în judecată angajatorul pentru daune punitive, cum ar fi durerea și suferința.
Acoperirea răspunderii angajatorilor este concepută pentru a acoperi cheltuielile care nu sunt acoperite de compensația lucrătorilor sau de asigurarea de răspundere generală. În caz de plată în cadrul unei polițe de asigurare de răspundere civilă a unui angajator, un angajator poate contribui la limitarea pierderilor acestora, incluzând, ca o condiție a plății, o clauză care eliberează angajatorul și compania de asigurări de răspunderea suplimentară legată de incidentul în cauză..
Cheie de luat cu cheie
- Asigurarea de răspundere civilă a angajatorului protejează angajatorul dacă un lucrător nu este acoperit de compensația lucrătorilor sau dacă decide să dea în judecată angajatorul. O companie achiziționează o asigurare de răspundere civilă a angajatorilor atunci când cumpără o compensație a lucrătorilor. pentru fiecare angajat, per vătămare sau pentru boală.
Limitele polițelor de asigurare de răspundere civilă a angajatorilor
Chiar și cu o acoperire adecvată a asigurării de răspundere civilă a angajatorilor, cererile pot deveni complicate și costisitoare pentru angajatori, în special în cazul unui proces. Costul de apărare împotriva unui astfel de proces în sine poate fi o pierdere financiară majoră.
Din acest motiv, multe organizații aleg să asigure practici de angajare asigurare de răspundere civilă (EPLI) pentru a ajuta la acoperirea costurilor de apărare a organizației de un proces. O cerere poate fi legitimă sau nu, dar chiar și așa, multe întreprinderi nu pot accepta acest nivel de risc și se pot asigura împotriva acestuia.
EPLI acoperă angajatorii împotriva revendicărilor angajaților care susțin discriminare (de exemplu, bazată pe sex, rasă, vârstă sau dizabilitate), încetarea greșită, hărțuirea și alte probleme legate de angajare, cum ar fi eșecul de a promova.
În plus, dacă un angajator agravează în mod intenționat vătămarea sau boala legată de un angajat, asigurarea de răspundere civilă a angajatorilor nu va acoperi obligațiile financiare ale angajatorului față de angajat, iar angajatorul va trebui să-i plătească salariatului dacă angajatul câștigă în instanță. Polițele de asigurare de răspundere civilă ale angajatorilor impun, de asemenea, limite la ceea ce trebuie să plătească per salariat, per vătămare și boală. Aceste limite pot fi la fel de mici ca 100.000 USD per angajat, 100.000 USD pentru incident și 500.000 USD per poliță. În plus, această asigurare nu acoperă contractanții independenți .
Considerații speciale: excluderi de politici
Acoperirea EPLI nu acoperă orice situație. De obicei, excluderile includ fapte penale, fraudă, profit ilegal sau avantaj, încălcarea intenționată a legii și cererile care rezultă din reducerea dimensiunilor, concedieri, restructurări ale forței de muncă, închideri de fabrici sau greve, fuziuni sau achiziții.
În cazul daunelor punitive, multe state exclud permisiunea asigurătorilor să le compenseze. Cu toate acestea, multe politici EPLI oferă daune punitive prin clauza „jurisdicția cea mai favorizată”. Clauza specifică faptul că acoperirea daunelor punitive va fi reglementată de legea statului care favorizează asigurarea împotriva daunelor punitive. De exemplu, dacă o companie are operațiuni comerciale în multe state și apare o cerere în statul în care acoperirea daunelor punitive este exclusă dacă compania a fost înființată într-un stat care suportă acoperirea daunelor punitive, atunci compania poate obține acoperire în conformitate cu politica sa EPLI.
Potrivit Ghidului Hiscox din 2017 pentru procesele angajaților, un angajator ar trebui să plătească 110.000 de dolari din buzunar pentru a soluționa un caz fără protecție suplimentară pentru răspundere.
