Ce este rambursarea experienței?
Rambursarea experienței reprezintă partea din primele sau profiturile unei societăți de asigurare care este returnată asiguratului în cazul în care experiența privind pierderea asigurătorului este mai bună decât se aștepta. O restituire a experienței este asigurată de un asigurator pentru un polițist sau de către un asigurător care cedează.
Rambursare experiență explicată
Atunci când un asigurator vinde o poliță de asigurare, iar asiguratul costă asigurătorul mai puțin decât era de așteptat, acesta ar putea oferi o rambursare a experienței, care este partea de returnare a profiturilor pe care le-au obținut din poliță. Atunci când o companie de asigurări subscrie o nouă poliță, ea face o serie de estimări pentru a determina cât de mult trebuie să perceapă pentru acoperire. Acesta examinează tipul de pericol cu care este asigurat, profilul de risc al asiguratului și gravitatea potențială și frecvența creanțelor. Rentabilitatea unui asigurător este direct legată de diferența dintre valoarea primelor percepute pentru acoperire și valoarea pierderilor rezultate din creanțele împotriva unei polițe, iar asigurătorul are un stimulent pentru maximizarea primelor și minimizarea pierderilor.
Asiguratorii percep prime mai mari pentru asigurații care prezintă un risc mai mare de asigurare ca modalitate de prevenire a pierderilor financiare. În schimb, acestea oferă, de asemenea, stimulente pentru asigurații care nu le-au costat prea mult în ceea ce privește creanțele. Asigurătorii pot, de asemenea, să limiteze pierderile pe care le înregistrează îmbunătățind viteza și eficiența departamentelor de creanțe, dar acele câștiguri marginale din cheltuirea a mai puține resurse pentru procesele interne vor ajunge în cele din urmă la o limită. Pentru a crea îmbunătățiri suplimentare, un asigurător trebuie să reducă probabilitatea ca o cerere să fie formulată în primul rând, ceea ce impune colaborarea cu asigurații pentru a reduce comportamentele care pot avea ca rezultat o revendicare. Asiguratorul poate furniza linii directoare și cele mai bune practici pe care le pot asigura asiguratii, dar pot, de asemenea, să alinieze obiectivele asigurătorului cu cele ale asiguratului. O modalitate de a realiza acest lucru este prin stimulente financiare. Rambursarea experienței este unul dintre aceste stimulente.
Restituirile pentru experiență sunt incluse ca o prevedere într-o poliță de asigurare. Această prevedere dă dreptul asiguratului la un procent din primele sau profiturile asigurătorului în cazul în care gravitatea creanțelor formulate împotriva unei polițe de asigurare este inferioară celor anticipate. De exemplu, o poliță poate indica faptul că un asigurat care plătește o primă peste un anumit prag are dreptul la o restituire de până la 15% din profiturile nete. Dacă asiguratul poate reduce numărul de cereri depuse, va primi o recompensă financiară.
