Cuprins
- Planificarea asigurărilor
- Gestionarea activelor de afaceri
- Planificarea ieșirii
- Gestionarea pensiei
Datorită cerințelor de a conduce o afacere, una dintre cele mai prețioase mărfuri pentru proprietarii de afaceri mici este timpul, ceea ce poate duce la neglijarea unei game largi de chestiuni financiare legate de afacere. Lipsa de timp prezintă o oportunitate pentru consilierii financiari, care pot adăuga o valoare substanțială pentru proprietarii de întreprinderi mici, oferind consultanță și informații cu privire la chestiuni financiare în afara operațiunilor de afaceri principale.
Următoarele sunt cinci domenii pe care consilierii financiari ar trebui să se concentreze atunci când se ocupă de nevoile proprietarilor de afaceri mici.
Cheie de luat cu cheie
- Colaborarea cu proprietarii de întreprinderi mici poate fi mult mai complexă decât relațiile financiare concentrate doar pe gestionarea banilor persoanelor. Cu toate acestea, pentru consilierii dispuși să dezvolte cunoștințe și înțelegere cuprinzătoare despre afacerile clienților lor și obiectivele pe termen lung, există avantaje semnificative. Acestea includ multiple surse noi de taxe, potențialul de a câștiga angajații ca clienți direcți și relațiile financiare care pot dura câteva decenii.
Planificarea asigurărilor
Deși asigurarea unei afaceri împotriva pierderilor de proprietăți este esențială, unul dintre cele mai traumatice evenimente pentru o afacere este moartea proprietarului, partenerului sau a unui alt angajat cheie. În aceste cazuri, un deces sau un handicap pe termen lung pot cauza o serie de probleme, inclusiv închiderea activității, închiderea temporară a operațiunilor, achiziționarea obligatorie a moștenitorilor unui proprietar sau o factură mare pentru impozite în cazul în care afacerea este vândută.
Cu ajutorul unui consilier financiar, evenimentele care prezintă cel mai mare grad de risc pentru o afacere pot fi evaluate și pot fi implementate polițe specifice, cum ar fi asigurarea de viață, dizabilitatea și asigurarea persoanelor cheie pentru a asigura acoperirea și atenuarea deficiențelor financiare. Multe acorduri de parteneriat solicită punerea în aplicare a unui acord de cumpărare-vânzare, care prevede polițele de asigurare de viață cumpărate de la toți partenerii pentru a cumpăra pachetul de proprietate în caz de deces timpuriu. Consilierii financiari care pot naviga în această bucată de planificare a continuității pot găsi o activitate lucrativă.
Gestionarea activelor financiare ale afacerii
Pe măsură ce vânzările și profiturile cresc, proprietarii de întreprinderi mici, care nu au timp pentru cercetarea investițiilor, permit adesea capitalul să acumuleze conturi de verificare și de returnare scăzută, câștigând puțin din numerarul acumulat. În schimb, consilierii financiari pot ajuta proprietarii de întreprinderi mici cu restricții de timp în alocarea eficientă a activelor financiare, inclusiv instrumente cu dobândă, investiții pe bursă și conturi de pensionare. Aceste acțiuni pot juca un rol cheie în atingerea obiectivelor financiare pe termen lung pentru micii proprietari de afaceri.
Planificarea ieșirii
Toți proprietarii de întreprinderi mici își vor părăsi în cele din urmă afacerile, fie prin vânzarea, transferul proprietății către membrii familiei, fie în momentul decesului. În timp ce asigurarea poate juca un rol esențial în facilitarea unei ieșiri în caz de deces, vânzarea sau transferul de proprietate se poate dovedi a fi un proces complex care necesită cunoștințe și experiență cu o gamă largă de factori, inclusiv evaluarea afacerii, efectele vânzării asupra beneficiile angajaților și impozitele.
Înainte și în timpul unei vânzări sau transferuri, un consilier financiar poate distila consultanța experților din fiecare față a tranzacției pentru a dezvolta o strategie care să obțină rezultate pozitive pe toate aspectele ieșirii proprietarului.
Gestionarea pensiei
După vânzarea sau transferul unei întreprinderi mici, un fost proprietar poate avea active financiare semnificative, dar nu experiența sau cunoștințele pentru gestionarea investițiilor pentru pensionare. În acest moment al relației financiare, un consilier este probabil să își asume rolul mai tradițional de gestionare a investițiilor, elaborarea unui plan pentru proprietatea fostului proprietar și înlocuirea veniturilor generate de afacere.
conturi. Multe companii oferă clienților lor 401 (k) sau planuri similare de pensie cu contribuții definite similare pentru ca angajații lor să participe. Stabilirea și instalarea unui plan într-o companie poate genera fluxuri de numerar continue pentru dvs., mai ales pe măsură ce compania crește și activează planul de pensionare a inflori. Nu numai că planurile de pensionare generează taxe pentru dvs. în calitate de consilier și atrag și păstrează angajații pentru afacere, proprietarii de afaceri pot primi o scutire de impozit pe baza impozitelor corporative, având un plan de pensionare calificat.
Stabilirea planurilor de pensionare a angajaților, precum și alte beneficii este o modalitate excelentă pentru întreprinderi de a reduce la minimum cifra de afaceri și de a menține angajați de valoare. Datorită domeniului de aplicare, cerințelor de timp și complexității acestor planuri, proprietarii de întreprinderi mici se bazează, în general, pe consilierii financiari pentru a înființa și întreține aceste conturi. După ce planurile de pensionare sunt stabilite la o afacere mică de către un consilier financiar, angajații pot deveni, de asemenea, clienți direcți pentru gestionarea activelor în afara pensionării
