Ce este franciza
Acoperirea francizei este un tip de plan de reasigurare în care revendicările dintr-un număr de polițe sunt agregate împreună pentru a forma o cerere de reasigurare. Acoperirile de franciză sunt cunoscute și sub denumirea de acoperișuri cu declanșarea pierderilor. Alte tipuri de reasigurare neproporțională cu acoperiri agregate sunt reasigurarea totală a pierderilor și acoperirile pentru catastrofe.
BREAKING DOWN Capac de franciză
Un tip de prag utilizat în contractele de reasigurare este acoperirea francizei, care este utilizată pentru a limita cantitatea de reasigurare furnizată unui asigurător care cedează. Contractele de asigurare impun adesea asiguratului să păstreze pierderile până la un anumit prag, asigurătorul acoperind doar pierderi care depășesc acest prag. Suma pierderilor pe care asigurătorul le va plăti în cele din urmă este stabilită în limita de acoperire a poliței. Contractele de reasigurare pot avea caracteristici similare, ceea ce înseamnă că reasiguratorul nu este responsabil pentru pierderi până la atingerea unui anumit prag.
Franciza determină pragul minim al responsabilității financiare ale companiilor de asigurare. Unii asigurători consideră că excluderea totală a unei sume dintr-o creanță este un pic dur și adoptă o abordare diferită prin aplicarea unei francize. O franciză se va aplica poliței în același mod și din aceleași motive ca și excesul de pierdere, dar în cazul în care o creanță depășește franciza, valoarea totală a pierderii va fi plătită. Dacă un solicitant are o cerere foarte mică care este sub franciza poliței, atunci nu va exista nicio diferență în modul în care se aplică cele două sisteme - în niciun caz nu se va plăti nicio sumă. Cu toate acestea, dacă pierderea este peste limita francizei, suma va fi plătită integral.
Când sunt declanșate acoperirile de franciză
Acoperirile de franciză sunt declanșate atunci când un nivel de referință pentru pierderi depășește un prag prestabilit, moment în care reasiguratorul va acoperi pierderile asigurătorului cedent. Valoarea de referință poate fi stabilită la pierderi înregistrate de o anumită linie de activitate cedată de către asigurător sau poate fi stabilită la pierderi înregistrate de piața mai largă. Dacă pragul este stabilit la experiența pieței mai largi, reasiguratorul și asigurătorul cedent vor fi de acord cu referința exactă de utilizare și vor indica acest lucru în contractul de reasigurare.
De exemplu, o companie de asigurări de proprietate încheie un contract de reasigurare cu o acoperire de franciză. Declanșatorul se bazează pe pierderile înregistrate de piața mai largă, reasiguratorul indicând că va acoperi pierderile asigurătorului cedent dacă piața înregistrează pierderi de 15 milioane de dolari. Punctul de poprire - punctul în care asigurătorul va plăti pentru prima dată - este stabilit la 10.000 USD. Dacă piața înregistrează pierderi de 20 de milioane de dolari, reasiguratorul va acoperi pierderile asigurătorului cedent care depășesc 10.000 USD.
