Cuprins
- Ce este un consilier financiar?
- Înțelegerea consilierilor financiari
- Exemple de consilieri financiari
- Distincția Fiduciară
Ce este un consilier financiar?
Un consilier financiar oferă clienți consultanță sau îndrumare financiară pentru compensații. Consilierii financiari sau consilierii pot oferi multe servicii diferite, cum ar fi gestionarea investițiilor, planificarea fiscală și planificarea imobiliară. Din ce în ce mai mult, consultanții financiari oferă o gamă largă de servicii, de la gestionarea portofoliului la produsele de asigurare, ca un serviciu unic.
Trebuie să poarte licența seria 65 pentru a desfășura afaceri cu publicul; sunt disponibile o mare varietate de licențe pentru serviciile furnizate de un consilier financiar.
Cheie de luat cu cheie
- Un consilier financiar este un profesionist care oferă expertiză pentru deciziile clienților în materie de bani, finanțe personale și investiții. Consilierii financiari pot lucra ca agent independent sau pot fi angajați la o firmă financiară mai mare. Consilierii trebuie să fie autorizați pentru a desfășura activități cu clienții. Asemenea agenților care acționează pur și simplu comenzile pe piață, consilierii financiari iau decizii informate în numele clienților și oferă îndrumări.
Managementul portofoliului
Înțelegerea consilierilor financiari
Consilier financiar este un termen generic fără o definiție precisă a industriei și multe tipuri diferite de profesioniști financiari se încadrează în această categorie generală. Comercianții de acțiuni, agenții de asigurare, preparatorii fiscali, managerii de investiții și planificatorii financiari sunt membri ai acestui grup. Planificatorii imobiliari și bancherii ar putea intra, de asemenea, sub această umbrelă.
Totuși, unii fac o distincție importantă prin aceea că un consilier financiar oferă de fapt îndrumări și sfaturi. Prin urmare, un consilier financiar poate fi diferențiat de un broker de acțiuni de execuție care plasează pur și simplu tranzacții pentru clienți sau un contabil fiscal care pur și simplu pregătește declarații fiscale fără prea multe contribuții.
Exemple de consilieri financiari
Ceea ce poate trece în calitate de consilier financiar în unele cazuri poate fi un vânzător de produse, cum ar fi un agent de asigurări de valori sau un agent de asigurări de viață. Un adevărat consilier financiar ar trebui să fie un profesionist financiar bine educat, acreditat, cu experiență, care lucrează în numele clienților săi, decât să servească interesele unei instituții financiare.
În general, un consilier financiar este un practicant independent care își desfășoară activitatea într-o capacitate de încredere în care interesele unui client vin înaintea lor. Doar consilierii de investiții înregistrați (RIA), care sunt guvernate de Legea consilierilor pentru investiții din 1940, sunt deținute unui adevărat standard fiduciar. Există unii agenți și brokeri care încearcă să exerseze în această calitate. Cu toate acestea, structura lor de compensare este de așa natură încât sunt legate de contractele companiilor în care lucrează.
Distincția Fiduciară
De la adoptarea Legii consilierului pentru investiții din 1940, există două tipuri de relații între intermediarii financiari și clienții acestora. Acestea sunt relațiile „de lungă durată” care caracterizează tranzacțiile dintre reprezentanții înregistrați și clienții din spațiul broker-dealer. Există o relație de încredere care necesită consultanți înregistrați la Securities and Exchange Commission (SEC) în calitate de consilieri pentru investiții înregistrate să exercite atribuții de loialitate, îngrijire și dezvăluire completă în interacțiunile lor cu clienții.
În timp ce prima se bazează pe principiul „dezvăluire”, ghidată de reguli de „adecvare” și „rezonabilitate” de sine stătătoare în recomandarea unui produs sau a unei strategii de investiții, a doua este întemeiată în legi federale care impun cele mai înalte standarde etice. La baza sa, relația de încredere se bazează pe necesitatea ca un consilier financiar să acționeze în numele unui client într-un mod în care clientul să acționeze singur dacă ar avea cunoștințele și abilitățile necesare pentru a face acest lucru. (Pentru lectură aferentă, consultați „Cariera consilierului financiar: pro și contra”)
