Cuprins
- Creșterea robotului de tranzacționare
- AI pentru investitorii obișnuiți
- Privind spre viitor
- Automatizarea serviciului pentru clienți
- Costurile căderii în spatele lor
În cadrul industriilor, inteligența artificială (AI) a devenit mai mult decât un cuvânt cheie. Premisa sa - faptul că mașinile pot fi programate să gândească și să acționeze aproape ca oamenii, să învețe continuu și să utilizeze aceste cunoștințe pentru a rezolva probleme din ce în ce mai complexe - a fost deja dovedită, iar tehnologia este pe cale de a adopta consumul.
În timp ce multe companii au adoptat lent tehnologia, datorită în parte costurilor de implementare abrupte, AI și învățarea profundă apar rapid în industria serviciilor financiare. Consilierii financiari și RIA, care au fost deja salvați de schimbările din industrie, riscă să fie lăsați în urmă dacă renunță la această nouă inovație.
Cheie de luat cu cheie
- Tehnologia a fost întotdeauna adoptată de sectorul financiar, de la caseta de marcat inițială până la piețele electronice de tranzacționare pe ecran și pe piața electronică. Acum, inteligența artificială (AI) este la un pasaj al serviciilor financiare, cu mașini care pot „învăța” și adapta pe Cea mai mare parte a AI folosită acum se numără printre profesioniștii de pe Wall Street, însă analiștii din industrie au prevăzut că în curând se vor îndrepta spre spațiul de consultanță financiară cu amănuntul. este probabil să ajute, în timp ce platformele de tranzacționare automate precum consilierii roboți tind să se bazeze pe modele de investiții standard, mai degrabă decât AI.
Creșterea robotului de tranzacționare
Cu peste 250 de miliarde de dolari aflați în prezent în gestiune în SUA, diverse studii din industrie prezic că suma administrată de consilierii roboți va continua să crească într-un ritm torid. La un moment dat, mulți chiar au prezis că serviciile robo vor reduce drastic sau vor elimina nevoia de consilieri tradiționali.
În mod clar, dispariția consilierului financiar uman a fost supraevaluată foarte mult. În timp ce robo-advice a perturbat industria de consultanță, ea nu a înlocuit în niciun caz oamenii. De fapt, tehnologia a servit în general la îmbunătățirea furnizării de sfaturi.
Luăm, de exemplu, oferta Vanguard, Serviciile de consiliere personală Vanguard. Platforma Vanguard este o combinație de tehnologie robo și sfaturi umane și a avut un mare succes în ceea ce privește atragerea de active. Și pionierul de investiții robo Betterment oferă acum opțiuni în care clienții pot interacționa cu un consilier uman, precum și o platformă care permite consilierilor umani să utilizeze platforma Betterment pentru propriii clienți.
Consilierii roboți nu folosesc până acum o mulțime de AI în implementarea lor. De fapt, majoritatea automatizează pur și simplu strategiile de portofoliu care se potrivesc cu unele versiuni ale teoriei portofoliului modern (MPT) și creează portofolii indexate pasive optimizate. Apoi scanează și reechilibrează continuu portofoliile de clienți, dar strategia de investiții nu este informată de niciun fel de învățare automată. Totuși, aceste companii caută modalități de a utiliza AI pentru a îmbunătăți MPT prin strategii precum investiții inteligente în beta.
În cazul în care AI prevalează mai mult este pe Wall Street, unde birourile profesionale de tranzacționare au folosit-o pentru a modela economia și piața și pentru a prezice ce se va întâmpla în termenul apropiat. Birourile de tranzacționare de înaltă frecvență (HFT) folosesc, de asemenea, AI pentru a oferi strategii de tranzacționare noi și noi, care operează pe scara milisecundelor. Când comercianții folosesc AI în algoritmii lor HFT, sistemele de tranzacționare se adaptează singuri la schimbarea condițiilor de piață care apar sub nivelul percepției umane și, de multe ori, nici comercianții care le folosesc, nici inginerii de software care au construit aceste roboți nu știu de fapt ce se întâmplă. pe sub capotă sau de ce ceva HFT face ce face!
AI pentru investitorii obișnuiți
Mai multe ETF-uri investesc în sectorul AI (companii implicate în dezvoltarea sau utilizarea AI), dar nu utilizează AI în procesul de selecție a portofoliului. Aveți grijă să observați ce strategie folosește un ETF înainte de a cumpăra.
„ETF-urile artificiale” sunt ETF-uri inteligente, alese și gestionate de programe de calculator care respectă regulile stabilite și analizează fondurile pentru a găsi cei mai buni performanți în limitele regulilor date. Din 2017 au început mai multe ETF-uri inteligente artificiale diferite și se descurcă bine împotriva restului pieței de fonduri. Numărul mare de stocuri pe care le pot analiza le oferă avantajul față de ETF-urile inteligente gestionate în mod tradițional.
Un exemplu este „AI Powered ETF” (NASDAQ: AIEQ). Din prospectul fondului, se precizează: "AIEQ utilizează inteligența artificială pentru a analiza și identifica stocurile americane despre care se crede că are cea mai mare probabilitate de apreciere a capitalului în următoarele 12 luni, prezentând în același timp volatilitate similară pieței globale din SUA. Modelul sugerează ponderi bazate pe potențialul de apreciere a capitalului și corelarea cu alte companii incluse, sub rezerva unui plafon de 10% pe exploatație. De remarcat este faptul că, în timp ce AIEQ se bazează foarte mult pe modelul său cantitativ, fondul este gestionat activ și nu urmărește un indice."
Este prea devreme pentru a spune dacă fondurile bazate pe AI ca AIEQ vor bate piața mai largă pe termen lung.
Privind spre viitor
Există multe speculații despre ce se va muta următoarea frontieră a AI din Wall Street și în industria de consultanță financiară. Mulți consideră că următorul pas este ca AI să faciliteze mai bine gestionarea relațiilor consilierilor, decât să ia decizii de tranzacționare. Ca exemplu, un consilier ar putea utiliza AI în timpul unei întâlniri cu clienții pentru a apela la informații specifice despre client și a modela performanța recomandărilor potențiale, o sarcină care anterior ar fi luat o echipă de analiști de câteva ore sau mai mult.
În timp ce multe dintre programele de planificare financiară de astăzi oferă aceste capacități, creșterea AI va servi doar la extinderea puterii analitice și predictive a software-ului. Acest lucru este sporit de capacitățile de învățare profundă a AI, care îi va scuti pe consilieri să fie nevoiți să îndeplinească o mare parte din activitățile de monitorizare și de monitorizare și administrare banală care ocupă în prezent o parte semnificativă din timpul lor. De exemplu, un sistem bazat pe AI ar putea fi configurat pentru a monitoriza portofoliile clientului și pentru a trimite un semnal consilierului atunci când alocările nu se încadrează în anumiți parametri.
În timp ce AI ar putea elimina anumite roluri pentru consilierii umani sau personalul de sprijin, capacitățile analitice ale AI vor duce probabil la creșterea unor roluri interpretative mai specializate. Adoptarea Artificial Intelligence va elibera timp de consilier pentru activități sporite orientate către client: este puțin probabil ca consilierii să vrea vreodată să lase sistemele lor să scuipeze datele și analiza direct către un client fără o examinare a acestei rezultate.
Automatizarea serviciului pentru clienți
Este probabil ca multe dintre întrebările clienților dvs. să fie întrebări care ar putea fi gestionate de un asistent dirijat de AI, ghidat de parametrii pe care i-ați setat. Acest asistent virtual ar putea efectua o analiză a întrebării clientului și ar putea avea câteva alternative sugerate pentru a vă putea examina și discuta.
Acest sistem ar putea fi stabilit astfel încât să existe o analiză continuă a imaginii financiare a clientului dvs., sugerând opțiuni pe măsură ce situația clientului evoluează. Poate că au un împrumut care ar putea fi refinanțat sau a existat o modificare recentă a legii fiscale care ar declanșa sistemul pentru a revizui automat impactul asupra tuturor clienților tăi.
În mod similar, dacă s-ar produce o schimbare semnificativă în administrarea unui fond mutual utilizat într-unul sau mai multe portofolii de clienți, asistentul dvs. bazat pe AI ar putea declanșa o alertă pentru ca consilierul să stabilească dacă fondul respectiv trebuie reținut sau înlocuit.
Costurile căderii în spatele lor
În timp ce aceste scenarii pot părea futuriste, multe dintre ele sunt deja implementate de giganții din industrie. Răsturnarea tehnologiei poate reprezenta un risc imens pentru consilieri, în special pentru cei care lucrează cu următoarea generație de clienți milenari și tehnologii Generation X. Aceste generații sunt pe cale să fie beneficiarii celui mai mare transfer intergenerațional de avere din istorie și se așteaptă ca consilierii să lucreze cu ei în termenii lor.
Deși AI și tehnologiile conexe nu au înlocuit consilierii financiari umani și este puțin probabil să facă acest lucru, AI va îmbunătăți capacitățile analitice ale consilierului și va automatiza o serie de activități bancare de back-office, reducând costurile. AI și alte tehnologii sunt un instrument, iar consilierii care doresc să continue să prospere vor trebui să rămână în permanență în vârful acestor tehnologii și să le încorporeze strategic în practicile lor.
