Cheltuielile de ajustare a pierderilor (ALAE) sunt atribuite procesării unei creanțe de asigurare specifice. ALAE face parte din rezervele de cheltuieli ale asigurătorului. Este una dintre cele mai mari cheltuieli pentru care un asigurator trebuie să rezerve fonduri (împreună cu comisioane contingente). Cheltuielile de ajustare a pierderilor alocate, împreună cu cheltuielile de ajustare a pierderilor nealocate (ULAE), reprezintă o estimare a asigurătorului asupra sumelor pe care le va plăti în creanțe și cheltuieli. Asiguratorii rezervează rezervele pentru aceste cheltuieli pentru a se asigura că cererile nu sunt făcute în mod fraudulos și pentru a procesa rapid revendicările legitime.
Reducerea cheltuielilor de ajustare a pierderilor (ALAE)
Cheltuielile alocate pentru ajustarea pierderilor se referă direct la procesarea unei cereri specifice. Asiguratorii - care folosesc terți pentru a investiga veridicitatea creanțelor, pentru a acționa ca ajustare pentru pierderi sau pentru a acționa ca avocați legali pentru asigurător - pot include aceste cheltuieli în cheltuielile sale de ajustare a pierderilor. Cheltuielile asociate cu ULAE sunt mai generale și pot include cheltuieli generale, investigații și salarii. Asiguratorii care folosesc angajații interni pentru ajustări pe teren ar raporta acea cheltuială ca o cheltuială de ajustare a pierderilor nealocate.
Asigurătorii au trecut treptat de la clasificarea cheltuielilor ca ULAE la clasificarea lor ca ALAE. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că asigurătorii sunt mai sofisticați în modul în care tratează revendicările și au la dispoziție mai multe instrumente pentru a gestiona costurile asociate creanțelor. Creanțele mici și simple sunt cele mai ușoare pentru o companie de asigurare să deconteze și, de cele mai multe ori, necesită mai puțin ALAE în comparație cu cererile care pot dura ani de zile pentru soluționare. Revendicările care ar putea duce la pierderi substanțiale sunt cel mai probabil să primească control suplimentar de către asiguratori și pot implica investigații aprofundate, oferte de soluționare și litigii. Cu o examinare mai mare, costurile sunt mai mari.
Analiștii pot spune cât de precisă a fost o companie de asigurări la estimarea rezervelor sale examinând dezvoltarea rezervelor de pierderi. Dezvoltarea rezervelor de pierderi implică un asigurator care ajustează estimările la rezervele sale de pierdere și de ajustare a pierderilor pentru o perioadă de timp.
Rambursarea cheltuielilor de ajustare a pierderilor alocate
Unele polițe de răspundere comercială conțin avize, care necesită asigurarea să ramburseze companiei sale de asigurări pentru cheltuielile de ajustare a pierderilor (ALAE sau ULAE). Termenul de ajustare a unei pierderi înseamnă de obicei, „procesul de determinare a valorii unei pierderi sau de negociere a unei soluționări”. Prin urmare, cheltuielile de ajustare a pierderilor sunt cel mai adesea acele costuri suportate de o companie de asigurare pentru apărarea și / sau soluționarea unei creanțe de răspundere adusă împotriva asiguratului. Aceste cheltuieli pot include taxe percepute de avocați, anchetatori, experți, arbitri, mediatori și alte taxe sau cheltuieli legate de ajustarea unei creanțe.
Este important să citiți cu atenție limbajul de aprobare, care poate spune că o cheltuială de ajustare a pierderilor nu este destinată să includă onorariile și costurile avocatului asiguratului dacă un asigurator neagă acoperirea și un asigurat îl dă în judecată pe asigurător. În această situație, în care compania de asigurări nu a făcut nicio „ajustare” reală a creanței, nu ar trebui să fie îndreptățită să își aplice deductibilul la cheltuielile suportate de asigurat pentru apărarea creanței abandonate de compania de asigurare.
