Potrivit Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB), numărul de împrumutați cu împrumuturi studențești cu vârsta de 60 de ani și peste a urcat cu cel puțin 20% între 2012 și 2017. Mai mult, peste 75% dintre state au înregistrat cel puțin o pondere de 50% în împrumuturile studentului restante. datorii. Luate împreună, aceste două cifre sugerează o tendință tulburătoare care ar putea însemna greutăți economice pentru milioane de americani mai în vârstă în anii următori.
Cheie de luat cu cheie
- Numărul de împrumutați americani cu împrumuturi de peste 60 de ani este în creștere. Majoritatea persoanelor mai în vârstă cu datorii ale studenților au luat sau au semnat împrumuturi pentru alte persoane decât ei înșiși, de obicei un copil sau un nepot. Înainte de a semna un împrumut, oamenii ar trebui să fie conștient că vor trebui să efectueze plățile dacă celălalt împrumutat nu.
De ce se întâmplă
Marea majoritate a adulților mai în vârstă cu datorii la împrumuturi pentru studenți nu au preluat împrumuturile pentru învățământul superior. Raportul CFPB a constatat că 73% au obținut sau au semnat co-semnături în numele unui copil sau al unui nepot, în timp ce doar 27% au declarat că au acordat împrumuturi pentru ei sau soții lor.
Co-semnatarii împrumuturilor se pot găsi într-o situație dificilă dacă beneficiarii împrumutului nu respectă programele de plată convenite. Prin co-semnare, s-au pus pe cârlig pentru plăți, la fel ca și cum împrumutul ar fi fost al lor.
Împrumutat Feriți-vă
Întrucât majoritatea datoriei împrumuturilor studenților nu pot fi eradicate prin depunerea pentru protecția falimentului (este posibil în unele cazuri rare), pre-pensionarii care datorează solduri deseori se confruntă cu unele sau cu toate ramificările următoare:
- Sunt obligați să muncească peste vârsta tradițională de pensionare. Beneficiile de securitate socială și alte venituri ale pensiei pot să nu fie adecvate pentru a-și acoperi cheltuielile de viață, plus plățile împrumutului. Aceștia sacrifică economiile la pensie. Potrivit unui studiu realizat de Asociația Tinerilor Americani (AYA) și AARP, 31% dintre boomerii pentru copii susțin că datoriile de împrumut fie au împiedicat eforturile de economisire a pensiei, fie le-au determinat să se scufunde prematur în ouăle de cuib. Își întârzie asistența medicală. De asemenea, conform studiului AYA / AARP, datoria de împrumut a studenților determină aproximativ 9% dintre persoanele în vârstă să renunțe la tratament medical. Ei au probleme de credit. Potrivit Credit Sesame, adulții în vârstă cu cel puțin 40.000 de dolari datorii ale studenților se pot lupta pentru a obține noi împrumuturi de care au nevoie pentru a finanța reparațiile de locuințe, pentru a cumpăra mașini sau pentru a acoperi alte cheltuieli mari. Studiul AYA / AARP, de asemenea, a constatat că datoria de împrumuturi a studenților persistenți a determinat 32% să renunțe la cumpărarea caselor. Nu sunt în măsură să-și ajute familiile. Mai mult de 25% dintre boomeri susțin că datoriile împrumuturilor studenților le-au împiedicat să extindă mâinile de ajutor financiar persoanelor dragi care au nevoie. Prestațiile lor de securitate socială sunt acumulate. Asociația Americană pentru Persoane Vârstnice raportează că pensionarii care se luptă să-și plătească împrumuturile de studenți federali în timp util pot descoperi că creditorii au obținut o parte din prestațiile de securitate socială sau o parte din rambursările fiscale.
Dacă aveți prea multe datorii la împrumuturi pentru studenți poate îngreuna obținerea unui împrumut în alte scopuri, cum ar fi cumpărarea unei mașini.
Cum să minimizați dificultățile de împrumuturi ale elevilor
Din fericire, există niște pași constructivi pe care îi puteți face atât înainte, cât și după ce luați sau co-semnați pentru un împrumut pentru studenți.
Puneți în discuție onest înainte de a vă împrumuta
Înainte de a semna co-împrumutul, discutați cu co-împrumutatul dvs. pentru a afla cât de mult va trebui să împrumutați și să fiți de acord cu un calendar realist pentru efectuarea plăților. Discutați despre modul în care bursele, colegiile mai puțin costisitoare sau alte opțiuni ar putea ușura sarcina datoriei.
Pregătiți un plan de urgență
De asemenea, înainte de a vă angaja, asigurați-vă că vă puteți permite să acoperiți singur plățile împrumutului în cazul în care co-împrumutatul dvs. nu poate. Dacă alți membri ai familiei oferă o plasă de siguranță, vedeți dacă vor face această promisiune în scris, doar în caz că uită.
Monitorizați împrumutul
După ce împrumutați, asigurați-vă că prestatorul de împrumut furnizează declarații periodice care arată soldul datorat, plățile efectuate, rata dobânzii și data plății. Depuneți o reclamație la CFPB dacă nu primiți aceste informații în timp util sau dacă sunteți bombardat în mod nejustificat cu apeluri sau scrisori hărțuitoare.
Cunoașteți-vă opțiunile de rambursare
Programele de amânare și de toleranță vă pot permite să încetați temporar să plătiți dacă întâmpinați momente grele, cum ar fi dificultățile de a vă hrăni familia sau de a plăti alte facturi ale gospodăriei. Consolidarea mai multor credite pentru studenți poate duce la plăți mai mici.
Există, de asemenea, alte opțiuni de rambursare care ar putea ajuta, inclusiv rambursarea pe bază de venit (IBR), rambursarea pe venituri (ICR), plata pe măsură ce câștigați (PAYE) și plata revizuită în timp ce câștigați (REPAYE). Unele programe iartă un sold existent după 20 de ani sau dacă treci.
Înțelegeți regulile de securitate socială
În timp ce până la 15% din plățile dvs. pentru securitatea socială pot fi garnisite pentru a rambursa datoria unui împrumut pentru studenți, beneficiul dvs. lunar nu poate scădea sub 750 USD. În plus, garnitura nu poate apărea decât după doi ani de la neplătirea unui împrumut, oferindu-vă suficient timp pentru a contacta operatorul de împrumut pentru a modifica planul de rambursare.
