Cuprins
- Taxe de proprietate
- Taxe HOA și Condo
- Asigurarea proprietarilor de case
- Acoperișul
- Sistemul HVAC
- Sistemul electric
- Instalatii sanitare
- termitele
- Matrite
- Peisagistica si Ingrijirea peluzei
- Linia de jos
Ratele ipotecare relativ scăzute și prețurile reduse pe unele piețe imobiliare rezidențiale creează un interes reînnoit pentru proprietatea de locuințe, în special în rândul tinerilor care s-au săturat să-și vadă costurile de închiriere în fiecare an și le place ideea de a avea capitaluri proprii - un pachet de proprietate - în loc. unde traiesc ei.
O reședință poate fi într-adevăr un atu valoros și o cale către un viitor financiar mai mare. Cu toate acestea, cumpărătorii novici pot fi șocați de proprietatea mușcată care poate scoate din portofel: pe lângă plățile ipotecare, costul adevărat al deținerii proprietății implică o multitudine de cheltuieli ascunse. Să ne uităm la cele mai obișnuite și cum să ne ocupăm de ele.
Primele trei costuri ascunse sunt strict financiare; restul adaugă la bani, stresul suplimentar de întreținere și reparație a locuinței.
Cheie de luat cu cheie
- Deși proprietatea de locuință are multe avantaje, există unele cheltuieli suplimentare și neașteptate de care trebuie să aveți grijă. Unele costuri sunt strict financiare și nu se pot controla într-o mare măsură: impozite pe proprietate și taxe HOA. Asigurarea proprietarilor poate costa mai mult decât vă așteptați dacă locuiți în o zonă predispusă la dezastre naturale. Partea cea mai costisitoare a proprietății de locuințe se referă de obicei la întreținerea și reparația acoperișului; instalații de climatizare, instalații sanitare și electrice; motivele; și prevenirea deteriorării mucegaiului și a termitelor.
Taxe de proprietate
Ca proprietar de locuințe, va trebui să plătiți impozite pe proprietate, o taxă lunară sau trimestrială pentru orașul și / sau municipalitatea în care vă aflați. Nu banca este cea care determină impozitul pe proprietate, ci orașul, orașul sau județul în care se află locuința. O taxă ad valorem, evaluată în funcție de valoarea reședinței dvs., o plată a impozitului pe proprietate poate totaliza cu ușurință 500 - 1.000 $ sau mai mult pe lună, în special în nord-estul Statelor Unite, unde valorile imobiliare au crescut în ultimii ani.
Impozitul pe proprietate este, practic, o rentă garantată în perpetuitate pe cheltuiala proprietarului. Deși nu ai prea multe cuvinte despre cât este vorba, la fel ca în cazul oricărei taxe, există strategii pentru reducerea acesteia.
Taxe HOA și Condo
Asigurarea proprietarilor de case
Asigurarea proprietarilor de case nu poate fi o cheltuială atât de neașteptată: băncile și companiile ipotecare o necesită deseori înainte de a vă acorda un împrumut, iar primele pot fi chiar incluse în plățile ipotecare (dacă creditorul v-a ajutat să obțineți polița). Rețineți că primele pot și deseori să crească anual - sau dacă creșteți acoperirea pentru a reflecta valoarea crescândă a proprietății sau bunurilor dvs. (ceea ce ar trebui să faceți periodic).
Ceea ce vă poate permite și o surpriză urâtă: ce nu include politica dvs. De obicei, asigurarea proprietarilor de case nu acoperă „actele lui Dumnezeu”, ceea ce înseamnă că va trebui să cumpărați o acoperire suplimentară împotriva dezastrelor precum inundațiile, uraganele și cutremurele. Chiar și daunele apelor provocate de furtuni sunt foarte rar acoperite în politica de bază a proprietarului de locuință.
Din păcate, această asigurare suplimentară poate fi scumpă sau poate avea o deductibilă neobișnuit de mare. De exemplu, asigurarea separată pentru inundații costă, de obicei, între 1.000 și 4.000 USD pe an și peste 500 - 1.000 dolari pe an pe care majoritatea proprietarilor o cheltuiesc în mod obișnuit cu politicile lor de bază.
Uneori, cheltuielile precum impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarilor de case sunt incluse în plăți ipotecare. Aceasta este cunoscută în mod obișnuit sub denumirea de PITI: principal, dobândă, impozite și asigurări. Creditorii preferă PITI să fie egală cu sau mai puțin de 28% din venitul lunar brut al împrumutatului.
Acoperișul
Apa este cel mai mare inamic al casei tale, iar una dintre principalele locuri de muncă ale acoperișului este să ții apa. Un acoperiș cu scurgeri poate provoca daune cosmetice în interiorul unei case și,
în funcție de cât de gravă este scurgerea, distrugeți obiectele din interior,
provoacă probleme de sănătate și probleme structurale.
Deteriorarea acoperișului rezultă de obicei atunci când zona zoster asfalt (cel mai obișnuit material de acoperiș din SUA) devine liberă, crăpată, suflată de vânt sau deteriorată de grindină. Unghiile care le fixează pe acoperiș ar putea, de asemenea, să se ridice, permițând apei să ajungă dedesubt și în casa ta dacă vreo parte din zona zoster sau acoperiș a fost prost instalată în primul rând. Zosterul de asfalt are, de asemenea, variații de viață maxime preconizate, în funcție de calitatea zonei zoster. În condiții normale, acoperișul va avea nevoie de înlocuire o dată la cel puțin 20 de ani. Cu toate acestea, acoperișurile au o durată de viață diferită, în funcție de tipul de șindrilă utilizat, calitatea instalației, climă și vreme.
Sistemul de încălzire, ventilație și climatizare (HVAC)
Datorită complexității sale, sistemul HVAC al casei dvs. - care controlează căldura, răcirea și circulația aerului în toată reședința - nu este un lucru pe care îl veți putea inspecta, repara sau înlocui. Cu excepția cazului în care sunteți profesionist HVAC, ar trebui să fiți pregătit să angajați unul din când în când.
Probabil va trebui să cumpărați unități noi la un moment dat, deoarece cele existente se vor uzura în timp. Înlocuirea frecventă a filtrelor cuptorului și a aerului condiționat ajută la menținerea eficientă a mașinilor. Proprietarii de case cu cuptoare pe gaz ar trebui să-i inspecteze o dată pe an. În multe domenii, acest serviciu este oferit fără taxă.
Sistemul electric
Defecțiunile arcului, cablurile defecte și scurtcircuitul electric provoacă un număr corect de incendii electrice care arde casele. Toți proprietarii de locuințe ar trebui să înțeleagă de bază modul în care sistemele electrice funcționează pentru a păstra casele și familiile în siguranță, dar ar trebui să înțeleagă și limitările abilităților lor. De ce să riscați electrocutarea sau deteriorarea economisiți câțiva dolari? Ori de câte ori există o problemă sistemică sau faceți lucrări semnificative de reabilitare, apelați la profesioniști - electricieni de încredere, instruiți și autorizați pentru a vă asigura că lucrurile sunt instalate corect și în conformitate cu codurile și standardele de siguranță actuale.
Instalatii sanitare
Problemele de instalații mici (cum ar fi drenurile înfundate) se întâmplă din când în când, indiferent unde locuiți și nu sunt o problemă mare de rezolvat cu cunoștințele de bază în domeniul instalațiilor de plumb.
Unele case mai vechi prezintă probleme mai mari când vine vorba de instalații sanitare. Aceste case conțin adesea țevi de apă din fier galvanizat, care se înfundă cu depuneri de minerale în timp și reduc treptat presiunea apei din casa ta. Aceste conducte nu pot fi reparate; ele trebuie înlocuite. Aveți încredere în noi: nu doriți să abordați problemele conductelor înghețate sau explozate după fapt.
De asemenea, aveți grijă să cercetați dacă apa dvs. ar putea fi contaminată cu plumb legat de instalațiile dvs. sanitare. Uneori, problema este conductele din casă, iar alteori sunt conductele din sistemul municipal spre casa ta.
termitele
Termitele sunt atrase de lemn și umiditate și pot intra în casa ta chiar și prin cele mai mici dintre fisuri. Nu vrei ca casa ta să se transforme în praf chiar sub tine.
Pentru a preveni deteriorarea structurală scumpă a locuinței dvs., asigurați-vă că nu există lemn care să atingă pământul în apropierea casei dvs. (cum ar fi cherestea, lemn de foc sau cioturi de copac). Împiedicați orice umiditate să se acumuleze în jurul fundației dvs. asigurându-vă că pământul este înclinat de casa dvs. și angajați un exterminator pentru a efectua în mod regulat o inspecție dăunătoare.
Matrite
Mucegaiul poate crește în zone umede sau umede și poate cauza probleme de sănătate. Dacă sistemul dvs. de climatizare este contaminat, puteți răspândi mucegai în toată casa dvs. de fiecare dată când cuptorul funcționează.
Prevenirea problemelor de mucegai este o problemă de a menține apa afară și de a repara eventualele scurgeri pentru a elimina orice mediu propice creșterii mucegaiului. Dacă locuința dvs. este foarte umedă, un aparat de aer condiționat sau dezumidificator va ajuta la prevenirea creșterii mucegaiului. Mucegaiul nu este întotdeauna vizibil; poate fi ascuns în spatele tapetului, sub mochete și într-o varietate de alte locuri. Mucegaiul poate provoca reacții alergice sau iritante și atacuri de astm.
Peisagistica si Ingrijirea peluzei
Indiferent dacă te ocupi de munca din curtea ta sau angajezi un profesionist, va trebui să plătești ceva pentru a-ți păstra peisajul. Echipamentele de gazon pot fi costisitoare și, dacă aveți multă suprafață, este posibil să aveți nevoie de articole precum o suflare de zăpadă sau o suflantă.
Nu este doar cosmetică. Membrele copacilor atârnate pot cădea și deteriora acoperișurile și ferestrele; o multitudine de frunze sau plante supraaglomerate pot înfunda jgheaburile, afectând sistemele de drenaj și de instalații sanitare - atât dvs. cât și vecinii. Multe HOAs solicită membrilor să mențină motivele caselor lor din aceste motive.
Linia de jos
Când majoritatea oamenilor se gândesc la costurile proprietății, se gândesc doar la plățile ipotecare lunare pe reședințele lor. Există, de asemenea, impozite pe proprietate și asigurare de luat în considerare și buget pentru. Însă costurile de întreținere și reparații vor mări partea lor corectă din venitul dvs. disponibil (nu chiar așa).
De fapt, reparațiile neașteptate - gândiți-vă că înlocuiți sau reparați acoperișul, să remediați plăci desfăcute în duș, să îndepărtați un copac depășit sau mort sau să plătiți pentru atenuarea mucegaiului într-un subsol umed - duc de obicei la cele mai mari facturi. Lista de posibilități este nesfârșită, așa că cel mai bun lucru pe care îl pot face proprietarii de case este să rezerve economiile pentru o situație de urgență. Unii experți financiari sugerează bugetarea pentru 1% sau 2% din soldul dvs. ipotecar ca fond anual de întreținere și reparații, însă suma pe care ar trebui să o economisiți depinde de vârsta, starea și dimensiunea casei dvs.
Împrumuturile ipotecare nu vor avea acest aspect în ecuațiile lor atunci când determină o sumă de împrumut, dar ar trebui. Este un lucru bun să dețineți propria casă - dar înainte de a cumpăra, asigurați-vă că sunteți pregătiți pentru costul real al castelului vostru.
