Ce este un plan de sănătate cu mare deducție (HDHP)?
Un plan de sănătate deductibil ridicat (HDHP) este un plan de asigurări de sănătate cu un minim mare deductibil pentru cheltuielile medicale. O deductibilă este partea unei creanțe de asigurare pe care asiguratul o plătește din buzunar. Odată ce o persoană a plătit acea porțiune din creanță, compania de asigurare va acoperi cealaltă porțiune, astfel cum este specificat în contract. Un HDHP are, de obicei, o deductibilă anuală mai mare decât un plan tipic de sănătate, iar deductibilul său minim variază de la an la an. Pentru 2019 este de 1.350 USD pentru persoane fizice și 2.700 de dolari pentru familii, iar în 2020 va crește la 1.400 și 2.800 USD.
Cheie de luat cu cheie
- Un plan de sănătate deductibil ridicat (HDHP) permite prime mai mici de asigurare și este singura modalitate de a se califica pentru un cont de economii de sănătate avantajat din punct de vedere fiscal (HSA). Un HDHP este cel mai bun pentru persoanele mai tinere, mai sănătoase, care nu se așteaptă să aibă nevoie de asistență medicală. acoperire, cu excepția unei situații grave de urgență pentru sănătate. HHDH-urile sunt de asemenea bune pentru persoanele înstărite și familiile care își pot permite să plătească deductibilul mare din buzunar și își doresc beneficiile unui HSA. mai conștient de costul cheltuielilor medicale.
Înțelegerea unui plan de sănătate cu mare deducție (HDHP)
Se consideră că planurile de sănătate cu deductibilitate reduse costurile generale ale asistenței medicale, obligând persoanele să fie mai conștiente de cheltuielile medicale. Cota mai mare deductibilă reduce și primele de asigurare, ceea ce face ca acoperirea de sănătate să fie mai accesibilă. Acest lucru aduce beneficii persoanelor sănătoase care au nevoie de acoperire în special în caz de urgență gravă pentru sănătate. De asemenea, poate beneficia familiile înstărite, care își permit să plătească deductibilul, deoarece oferă acces la un cont de economii de sănătate avantajat de taxe (vezi mai jos).
Acoperirea HDHP vine cu o limită catastrofală anuală a cheltuielilor din buzunar pentru serviciile acoperite de la furnizorii din rețea. (De exemplu, pentru 2019, limita este de 6.750 USD pentru o persoană și 13.500 USD pentru o familie, ridicându-se la 6.900 $ / 13.800 USD în 2020.) După ce ați ajuns la această limită, planul dvs. va plăti 100% din cheltuielile dvs. pentru îngrijirea în rețea.. Dacă sunteți interesat să parcurgeți acest traseu, este important să înțelegeți modul în care funcționează HDHP-urile și modul în care unul va schimba modul în care plătiți pentru asistență medicală.
A avea un HDHP vă permite să obțineți un cont de economii de sănătate (HSA), la care puteți contribui cu contribuții amânate din taxe, care pot fi utilizate pentru a plăti cheltuieli medicale calificate care nu sunt acoperite de HDHP.
Considerații speciale ale unui plan de sănătate cu mare deductibilitate (HDHP)
Una dintre avantajele unui HDHP este un cont de economii de sănătate (HSA), care este disponibil numai contribuabililor din Statele Unite care sunt înscriși într-unul. HDHP-urile au devenit mai frecvente atunci când noua legislație a contului de economii de sănătate (HSA) a fost semnată în lege în 2003. Contribuabilii contribuie fonduri la HSA pentru a fi utilizate pentru costurile medicale pe care HDHP-urile nu le acoperă. Aceste fonduri nu sunt supuse impozitelor federale pe venit la momentul depunerii.
Un HSA este unul dintre modurile în care o persoană poate reduce costurile dacă se confruntă cu deductibile ridicate. Atâta timp cât retragerile dintr-un HSA sunt folosite pentru a plăti cheltuieli medicale calificate care nu sunt acoperite de HDHP, suma retrasă nu va fi impozitată. Cheltuielile medicale calificate includ deductibile, servicii stomatologice, îngrijire a vederii, medicamente cu prescripție medicală, copaguri, tratamente psihiatrice și alte cheltuieli medicale calificate care nu sunt acoperite de un plan de asigurări de sănătate. Dacă efectuați retrageri pentru cheltuieli necalificate, va trebui să plătiți impozitul pe venitul sumei, iar dacă aveți sub 65 de ani veți suporta o penalitate de retragere anticipată de 20%.
Contribuțiile la un HSA nu trebuie utilizate sau retrase în cursul anului fiscal. Orice contribuție neutilizată poate fi reportată în anul următor. Pentru familiile înstărite care își pot permite să se asigure de la sine, un HDHP le oferă acces la economiile avantajate de HSA pe care le pot utiliza la pensie, atunci când nu se mai aplică penalitatea de retragere anticipată pentru cheltuielile necalificate.
