Ce este asigurarea proprietarilor de case?
Asigurarea proprietarilor de case este o formă de asigurare de proprietate care acoperă pierderile și daunele cauzate de reședința unei persoane, împreună cu mobilierul și alte bunuri din locuință. Asigurarea proprietarilor de case oferă, de asemenea, acoperire de răspundere împotriva accidentelor din casă sau asupra proprietății.
Cheie de luat cu cheie
- Asigurarea proprietarilor de case este o formă de asigurare de proprietate care acoperă pierderile și pagubele aduse casei și bunurilor unei persoane. Politica acoperă de obicei daune interioare, daune exterioare, pierderi sau daune ale bunurilor personale și vătămări care apar în timpul proprietății. Fiecare poliță de asigurare a proprietarilor de case are o limită de răspundere, care determină cantitatea de acoperire pe care a asigurat-o în cazul în care un accident nefericit are loc. Asigurarea proprietarilor de case nu trebuie confundată cu o garanție la domiciliu sau cu o asigurare ipotecară.
Înțelegerea asigurărilor proprietarilor de case
O poliță de asigurare a proprietarilor de case acoperă, de obicei, patru tipuri de incidente asupra proprietății asigurate - daune interioare, daune exterioare, pierderi sau deteriorarea bunurilor / bunurilor personale și vătămări care apar în timpul proprietății -. În cazul în care se face o cerere cu privire la oricare dintre aceste incidente, proprietarul va fi obligat să plătească o deductibilă, care este, de fapt, costurile care nu sunt disponibile pentru asigurat.
De exemplu, să spunem că o reclamație este făcută unui asigurator pentru daune cauzate de apa interioară care au avut loc într-o casă. Costul pentru readucerea proprietății în condiții de locuit este estimat de un compensator de creanțe la 10.000 USD. Dacă cererea este aprobată, proprietarul de locuință este informat cu privire la suma deductibilă a acestuia, să zicem 4.000 USD, conform acordului de politică încheiat. Compania de asigurare va emite o plată a costului în exces, în acest caz, de 6.000 USD. Cu cât este mai mare deductibilul pentru un contract de asigurare, cu atât prima lunară sau anuală este mai mică pentru polița de asigurare a proprietarilor de case.
Fiecare poliță de asigurare are o limită de răspundere, care determină cantitatea de acoperire asigurată de către asigurat în cazul unui incident nefericit. Limitele standard sunt de obicei stabilite la 100.000 USD, dar asiguratul poate opta pentru o limită mai mare. În cazul în care se face o cerere, limita de răspundere stipulează procentul din valoarea acoperirii care ar urma să înlocuiască sau să repare daunele aduse structurilor proprietății, bunurilor personale și costurilor de a locui în altă parte, în timp ce proprietatea este lucrată.
Faptele de război sau actele lui Dumnezeu, cum ar fi cutremurele sau inundațiile, sunt de obicei excluse din polițele de asigurare standard de proprietari. Un proprietar de locuințe care locuiește într-o zonă predispusă la aceste dezastre naturale poate avea nevoie să obțină o acoperire specială pentru a-și asigura proprietatea de inundații sau cutremure. Cu toate acestea, majoritatea polițelor de asigurare de bază ale proprietarilor de case acoperă evenimente precum uraganele și tornadele.
Asigurare la domiciliu
Asigurări și credite ipotecare
Atunci când solicitați o ipotecă, de obicei, proprietarul trebuie să prezinte o dovadă de asigurare asupra proprietății înainte ca instituția financiară să împrumute orice fonduri. Asigurarea de proprietate poate fi achiziționată separat sau de către banca de creditare. Proprietarii de case care preferă să-și obțină propria poliță de asigurare pot compara multiple oferte și pot alege planul care funcționează cel mai bine pentru nevoile lor. Dacă proprietarul de locuință nu are proprietatea acoperită de pierderi sau daune, banca poate obține una pentru ei cu costuri suplimentare.
Plățile efectuate către polița de asigurare a proprietarilor de case sunt de obicei incluse în plățile lunare ale ipotecii proprietarului. Banca de creditare care primește plata alocă porțiunea pentru acoperirea asigurării într-un cont escrow. Odată cu achitarea facturii de asigurare, suma datorată se decontează din acest cont de plată.
Asigurarea proprietarilor de case vs. garanția locuinței
În timp ce termenii par similari, asigurarea proprietarilor de case este diferită de o garanție a locuinței. O garanție la domiciliu este un contract încheiat care prevede reparațiile sau înlocuirile sistemelor și aparatelor de uz casnic, cum ar fi cuptoare, încălzitoare de apă, șaibe / uscătoare și piscine. Aceste contracte expiră de obicei după o anumită perioadă de timp, de obicei 12 luni și nu sunt obligatorii pentru un proprietar de cumpărături pentru a se califica pentru o ipotecă. O garanție la domiciliu acoperă probleme și probleme care rezultă din întreținerea deficitară sau din uzura inevitabilă a articolelor - situații în care nu se aplică asigurarea proprietarilor de case.
Asigurări de proprietari de case vs. asigurare ipotecară
O poliță de asigurare a proprietarilor de case diferă, de asemenea, de asigurarea ipotecară. Asigurările ipotecare sunt de obicei solicitate de către bancă sau compania de credit ipotecar pentru cumpărătorii care efectuează o plată mai mică de 20% din costul proprietății; Administrația Federală a Domiciliei o solicită, de asemenea, de cei care acordă un împrumut FHA. Este o taxă suplimentară care poate fi calculată în plățile ipotecare obișnuite sau poate fi o sumă forfetară percepută atunci când se emite ipoteca.
Asigurarea ipotecară acoperă creditorul pentru asumarea riscului suplimentar al unui cumpărător de casă care nu îndeplinește cerințele obișnuite ale creditelor ipotecare. În cazul în care cumpărătorul ar fi neplătit la plăți, asigurarea ipotecară ar compensa. Practic, în timp ce ambele se ocupă de rezidențe, asigurarea proprietarilor de case protejează proprietarul de locuințe, iar asigurarea ipotecară protejează creditorul ipotecar.
