Ce este Legea privind locuința și recuperarea economică (HERA)?
Legea cu privire la locuințe și recuperare economică (HERA) a fost creată pentru a aborda criza ipotecară subprime din 2008. Legea privind locuința și recuperarea economică a permis Administrației Federale a Locuințelor (FHA) să garanteze până la 300 de miliarde de dolari în noile ipoteci cu 30 de ani cu tarif fix pentru subprime. debitori. Pentru a participa, creditorii au fost obligați să noteze soldurile creditelor principale până la 90 la sută din valoarea actuală evaluată.
Înțelegerea Legii privind locuința și recuperarea economică (HERA)
Legea cu privire la locuințe și recuperare economică a fost destinată în cele din urmă să reînnoiască credința publică în Fannie Mae și Freddie Mac. Aceasta a permis statelor să refinanțeze împrumuturile subprime cu obligațiuni de venituri ipotecare și a creat Agenția Federală a Finanțelor pentru Locuințe (FHFA). Această nouă agenție și-a folosit noua autoritate pentru a-i pune pe Fannie Mae și Freddie Mac sub conservatorie în 2008.
Subtitrări conform Legii privind locuința și recuperarea economică
HERA a inclus o serie de acte de subtitrare în cadrul actului principal, inclusiv:
- Legea privind impozitul pe asistența locuințelor din 2008Factul privind modernizarea FHA din 2008Asigurarea și aplicarea echitabilă a licențelor ipotecare din 2008
Legea din 2008 privind impozitul pe asistența locuinței
Acest act de subtitrare a oferit un credit fiscal rambursabil pentru cumpărătorul de locuințe pentru cumpărăturile la 9 aprilie 2008 sau după 9 aprilie și înainte de 1 iulie 2009, egală cu 10 la sută din prețul de achiziție al unei reședințe principale, până la 7.500 USD. De asemenea, a eliminat creditul pentru contribuabilii cu venituri de peste 75.000 USD (150.000 USD pentru declarații comune).
Pentru cei care primesc creditul fiscal, rambursarea a fost preconizată peste 15 ani prin rate egale, printr-o suprataxă la impozitul anual pe venit al contribuabililor. De asemenea, a oferit asistență de urgență pentru reamenajarea locuințelor abandonate și închise.
Actul de modernizare FHA din 2008
Acest act de subtitrare a mărit limita de împrumut FHA de la 95% la 110% din prețul median al zonei, până la 150% din limita de împrumut conform GSE (sau 625.000 USD). De asemenea, a solicitat o reducere de 3, 5% pentru orice împrumut FHA și a plasat un moratoriu de 12 luni pe implementarea Departamentului SUA pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană a primelor bazate pe risc.
De asemenea, a interzis plățile în avans finanțate de vânzători, în timp ce autoriza FHA să asigure până la 300 de miliarde de dolari de împrumuturi de refinanțare cu rată fixă de 30 de ani, până la 90% din valoarea evaluată pentru debitorii în dificultate. Angajamentele ipotecare asumate la 1 ianuarie 2008 sau anterioare au fost acoperite în cadrul actului.
În plus, actul a impus deținătorilor de credite ipotecare existente să accepte încasările împrumutului asigurat ca plată integrală pentru toate datoriile preexistente. Participarea creditorilor la acest program a fost voluntară.
Legea din 2008 privind aplicarea certificatelor de credit ipotecar
Acest act a impus tuturor statelor să implementeze un sistem de autorizare și înregistrare a autorizatorilor de credite ipotecare (MLO) până la 1 august 2009 (1 august 2010, pentru legislaturile care se întrunesc bienal). Statelor li s-a permis să își opereze propriile sisteme, sub rezerva unor standarde federale stricte, sau pot participa la Sistemul și Registrul național de licențe ipotecare.
