Dacă vă apropiați de pensie, probabil ați planificat cheltuieli precum locuințe, alimente, transport, asigurări, asistență medicală și altele asemenea. Deși acest tip de planificare este un lucru bun (amintiți-vă de cei cinci psi de succes: o planificare adecvată împiedică performanțele slabe), pentru mulți părinți este ușor să treacă cu vederea un cost semnificativ continuu cu care se vor confrunta probabil la pensionare: oferirea de sprijin financiar copiilor lor adulți.
O afacere de familie
Cert este că majoritatea părinților dau bani copiilor lor adulți. Conform unui studiu Merrill Lynch din 2013, mai mult de două treimi dintre părinții cu vârsta de 50 de ani și în sus au oferit un tip de sprijin financiar copiilor lor adulți în ultimii cinci ani. Dar, pentru cei mai mulți, costurile nu au fost luate în considerare niciodată în planificarea pensionării. Un studiu din 2017 realizat de Merrill Lynch, „Finanțe în retragere: noi provocări, soluții noi”, confirmă tendința și arată că îngrijorarea financiară este o afacere de familie:
- 48% dintre americanii cu vârsta de peste 50 de ani spun că sunt dispuși să se extindă financiar pentru a le oferi copiilor o viață mai confortabilă60% spun că vor întârzia pensionarea pentru a sprijini financiar membrii familiei (inclusiv copiii adulți) 40% spun că vor reveni la muncă după pensionare pentru a sprijini membrii familiei (pentru lectură înrudită, consultați: Sunt mai mulți baby boomers care se întorc la muncă după retragere? ) În timp ce 50% spun că au considerat că este o obligație, 80% o numesc „doar ceea ce trebuie să facă”
Banca mamei
Cercetările arată că părinții pot fi deosebit de vulnerabili atunci când un copil adult pierde un loc de muncă. În raportul lor, „Părinții cu un copil adult șomer: oferta de muncă, consum, și Efecte de economii ”, Kathryn Anne Edwards și Jeffrey B. Wenger de la RAND Corporation au examinat dacă pierderea locului de muncă a unui copil a introdus riscuri suplimentare mamelor lor (tații au fost excluși din studiu).
Edwards și Wenger au revizuit datele pentru mame și copii ai lor din Studiul panel al dinamicii veniturilor (PSID). În acel studiu, 60% din șomajul observat s-a întâmplat înainte ca copiii să împlinească 30 de ani - când mamele au o vârstă medie de 55 de ani. Aceasta înseamnă că pierderea locului de muncă a unui copil adult a venit frecvent la fel cum mama ar trebui să se concentreze pe pensionare. (Pentru lectură aferentă, consultați: Cum să echilibrați securitatea pensionării cu copiii care aduc sprijin .)
Conform cercetărilor, mamele au acordat un ajutor suplimentar de 24% copiilor lor pe parcursul anului șomajului (270 USD în anii obișnuiți, față de 334 dolari când copilul lor era șomer). Dar nu sunt doar banii pe care mamele le oferă copiilor șomeri. Mamele mai mici de 62 de ani (ceea ce cercetătorii numesc „preretirement”) au lucrat trei zile și jumătate în plus în timpul copilului lor fără de muncă. Cheltuielile lor pentru alimente au scăzut, de asemenea, de la o medie de 11.000 dolari pe an la aproximativ 10.775 dolari, cu o scădere mai mare pentru mamele pensionate (cei cu vârste cuprinse între 62 și 70 de ani).
De asemenea, mamele care lucrează la preretirement și-au redus economiile la pensie de la 0, 7% din venituri la aproximativ 0, 45% pentru acel an, ceea ce s-ar putea să nu pară mult până nu faci matematica: 0, 7% din 50 000 USD, de exemplu, este de 3, 500 USD, dar 0, 45% este doar 2.250 USD sau 1.250 dolari mai puțin. De-a lungul timpului, asta poate face o diferență mare în oul de cuib al mamei. Presupunând că aceeași sumă este rezervată pentru pensionare în fiecare an timp de 30 de ani la 5%, suma mai mică (2.250 USD) ar produce un ou de cuib de aproximativ 156.962 dolari. Cu toate acestea, suma mai mare (3.500 dolari) ar duce la un sold de aproximativ 244.163 dolari, cu aproximativ 87.000 dolari. Desigur, mama este probabil să își crească economiile după ce copilul ei își reia munca, cu toate acestea, exemplul ilustrează efectul financiar profund pe care șomajul copilului îl poate avea asupra mamei lor.
Linia de jos
Nu este surprinzător că membrii familiei care sunt cei mai responsabili din punct de vedere financiar, au cei mai mulți bani sau sunt cei mai ușor de abordat, se bazează cel mai mult pentru sprijin financiar. Și de multe ori părinții sunt cei care fac darul, deoarece mulți le este greu să spună nu copiilor lor chiar și atunci când sunt adulți. În timp ce majoritatea părinților doresc să ajute, în special atunci când copilul lor întâmpină greutăți precum șomajul, acesta poate dăuna situației financiare a părinților, atât acum, cât și pe termen lung. Cercetările lui Edwards și Wenger subliniază că, atunci când vine vorba de a ajuta copiii șomeri, nu este doar valoarea în dolari a asistenței financiare pe care părinții o pierd: De asemenea, lucrează mai mult, scapă de alimente (ceea ce poate, desigur, să aibă un efect negativ asupra sănătății.) și economisiți mai puțin pentru pensionare.
Când părinții oferă ajutor, cel mai bine este să stabiliți câteva orientări, astfel încât ajutorul să nu devină un obicei. Dacă un copil adult dorește să se mute înapoi acasă, de exemplu, ați putea crea un program de sarcini care să funcționeze în jurul căutării sale de muncă. (Pentru mai multe, vezi: 5 lucruri de știut dacă copilul tău adult locuiește acasă. )
De asemenea, puteți fi ferm cu privire la exact ceea ce sunteți dispus să finanțați: în timp ce este posibil să le acordați bani pentru gaz, astfel încât să poată ajunge la interviurile de muncă, este posibil să nu doriți să predați 100 de dolari, astfel încât să își poată scoate prietenii cazul, un card cu gaz funcționează mai bine decât numerar). Aceste orientări pot ajuta copilul tău adult să-și asume mai multă responsabilitate financiară, lăsându-ți un pic mai mult pentru a te retrage pentru pensionare.
(Pentru lectură aferentă, consultați: Cum să protejați pensionarea și să ajutați copiii adulți .)
