Un cont individual de pensionare (IRA) poate fi un loc minunat pentru a vă economisi și crește banii pentru pensionare. Spre deosebire de unele conturi, IRA-urile nu plătesc o rată a dobânzii stabilită.
În schimb, IRA-urile sunt conturi care dețin investiții pe care le alegeți. Acest lucru înseamnă că rentabilitățile dvs. Roth IRA depind de investițiile pe care le alegeți pentru cont și de performanțele obținute.
Cheie de luat cu cheie
- IRA-urile Roth nu câștigă o rată a dobânzii specifică. În schimb, profiturile depind de investițiile pe care le dețineți în cont. Puteți păstra o varietate de investiții în Roth IRA, inclusiv acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, ETF-uri și chiar imobiliare (dar veți avea nevoie de o autoreglare IRA pentru ultimul)). Depozitul dvs. Roth IRA va trimite declarații periodice care evidențiază întoarcerea lunară sau anuală pe care o câștiga contul dvs.
Furnizorul dvs. Roth IRA vă va trimite declarații lunare sau anuale care arată câștigurile contului. Și dacă aveți un cont online cu furnizorul (sau o aplicație), puteți verifica soldul și alte detalii în orice moment.
Totuși, vă poate fi util să știți cum să calculați singuri profiturile Roth IRA, astfel încât să puteți vedea exact de unde provin randamentele.
Un portofoliu IRA Ipotetic Roth
Să spunem că deschideți un Roth IRA la începutul anului. Obiectivul tău este să economisești 5.000 de dolari până la sfârșitul anului. Vrei să investești lunar. Deci, împarte 5.000 de dolari la 12 luni și stabilești că trebuie să economisești 416, 67 USD pe lună pentru a-ți atinge obiectivul de economisire.
Din fiecare depunere pe care o faceți în cont, 20% intră într-un certificat de depozit (CD), 40% intră într-un fond mutual de obligațiuni, iar 40% intră într-un fond mutual.
Îți îndeplinești obiectivul și contribuie cu 5.000 de dolari până la sfârșitul primului an. Declarația pe care o primiți de la furnizorul dvs. IRA arată că portofoliul dvs. a câștigat o rentabilitate de 5, 88%. Dar cum a venit cu acest număr?
Rata de rentabilitate pentru fiecare investiție
Pentru a înțelege câștigurile totale, trebuie să vă uitați la fiecare investiție din cont. Pentru exemplul nostru ipotetic:
- Randamentul pe CD este de 1%. Investiția dvs. în valoare de 1.000 de dolari valorează acum 1.010 dolari. Fondul dvs. de obligațiuni obține 2.000 de dolari cu 4, 2%. Această investiție valorează acum 2.084 USD. 2.000 de dolari din fondul de acțiuni s-au descurcat destul de bine - 10%. Acum aveți 2.200 de dolari în loc de 2.000 de dolari originali.
Acestea sunt ratele de rentabilitate pentru fiecare dintre cele trei dețineri din contul dvs. Până acum, bine. Dar asta încă nu explică faptul că cifra de rentabilitate totală de 5, 88%.
Cum se calculează randamentul general al portofoliului
Pentru a calcula randamentul colectiv al celor trei investiții, efectuați următoarele:
- Calculați-vă contribuția totală (investiție). În acest caz, este vorba de 5.000 USD (1.000 $ + 2.000 USD + 2.000 USD). Calculați valoarea curentă totală a exploatațiilor dvs. De exemplu, este de 5.294 de dolari (1.010 $ + 2.084 $ + 2.200 $). Reduceți investiția inițială din valoarea curentă a investițiilor dvs. În acest caz, este vorba de 294 USD (5.294 USD - 5.000 USD). Aceasta este întoarcerea ta în dolari . Pentru a găsi rata generală de rentabilitate a portofoliului, împărțiți-vă randamentul (în dolari) după investiția inițială. De exemplu, returnarea dvs. este de 0, 588 sau 5, 88% (294 USD ÷ 5, 0000 USD).
Deci, acolo îl ai. De aici a venit cifra de returnare de 5, 88%.
La începutul perioadei de 12 luni, aveai 0 USD în cont. Acum, la sfârșitul anului, aveți 5.294 de dolari. Dar este important să vă dați seama că 5.000 de dolari din acea „creștere” din cont au provenit din depozitele dvs. - economisirea și investiția dvs. harnică. La rândul lor, acești bani v-au câștigat 294 de dolari.
De asemenea, este interesant să luăm în considerare performanța fiecărei investiții în comparație cu randamentul general al portofoliului. Fondul mutual pe acțiuni a revenit cu 10%, dar întregul cont a returnat doar puțin peste jumătate. De ce? Randamentul mai mic din celelalte exploatații a acționat ca un drag, în special CD-ul (care a câștigat doar 1%). Bine că a format doar o cincime din portofoliu. Aceasta ilustrează importanța diversificării portofoliului.
Linia de jos
Este bine să știți cum este performanța contului dvs. de IRA și cât de multă rentabilitate primiți pentru fiecare investiție specifică. În acest fel, vă puteți asigura că Roth IRA este pe cale - și puteți face orice modificări dacă este necesar.
