Dezvăluirile consumatorilor și rapoartele de credit ale consumatorilor sunt reglementate atât de Legea privind raportarea creditului echitabil (FCRA), cât și de modificările corecte și precise ale tranzacțiilor de credit aduse FCRA. Ambele sunt obținute de la birourile de credit și există o mulțime de suprapuneri informaționale între cele două documente. În ciuda asemănărilor lor, acestea sunt utilizate în scopuri diferite și pot fi solicitate și de diferite părți pentru a determina bonitatea unui împrumutat.
Când împrumutați bani într-o sumă semnificativă (în mod normal 100 USD sau mai mult), detaliile acordului de creditare și istoricul de plăți ulterioare sunt de obicei transmise birourilor majore de credit pentru a fi depuse sub numele dumneavoastră. Așa se creează profilul dvs. de credit, cum se calculează scorul dvs. de credit și o parte din modul în care creditorii își evaluează bonitatea de fiecare dată când solicitați un împrumut.
Conform Legii privind raportarea creditului echitabil din 1970, aveți dreptul să știți ce se află în dosarul dvs., să contestați informațiile incorecte și să eliminați informațiile învechite după o perioadă de șapte până la 10 ani, în funcție de tipul de informații.
Ce sunt dezvăluirile consumatorilor?
Versiunea lungă a fișierului dvs. este denumită dezvăluirea consumatorului și numai dvs. puteți solicita acces la acesta. Conform TransUnion, o dezvăluire a consumatorilor listează fiecare anchetă din dosarul dvs., inclusiv anchetele promoționale. De asemenea, puteți vedea orice informație care a fost suprimată, ceea ce înseamnă că acestea nu apar în raportul dvs. de credit standard, deoarece unul dintre creditorii dvs. a solicitat ca informațiile să nu fie partajate.
Creditorii dvs. actuali nu pot solicita acest fișier și niciun potențial creditor nu poate solicita acest fișier atunci când evaluează o cerere de credit. Dacă primiți informațiile despre consumatori și aveți întrebări sau doriți să contestați informațiile conținute de acesta, biroul este obligat să includă informații de contact pentru a vă facilita soluționarea diferendelor.
Ce este un raport de credit?
O altă funcție a FCRA este protejarea confidențialității informațiilor colectate în dosarul dvs. de credit personal. Acest lucru se realizează, parțial, prin limitarea accesului la raportul dvs. de credit numai agențiilor care pot demonstra un scop permis pentru a avea nevoie de acesta.
Chiar și atunci când o entitate poate produce un scop permis, nu are acces la fișierul dvs. de credit complet. În schimb, primește o versiune modificată de afaceri, numită pur și simplu raport de credit. La asta se gândește majoritatea oamenilor atunci când folosesc termenul de „creditare”. Această versiune nu include nicio anchetă promoțională sau nicio anchetă de revizuire a contului din contul dvs. și nu include informații care au fost suprimate de alți creditori.
Termenul „raport de credit” poate fi adesea utilizat în mod interschimbabil cu mai multe elemente diferite. Uneori se referă la istoricul plăților de credit. Alteori se referă la dezvăluirea consumatorului. Cu toate acestea, există tipuri suplimentare de rapoarte pentru consumatori care nu sunt considerate un raport de credit, cum ar fi informațiile păstrate în descoperirile de conturi de cont.
