Comunitatea de consultanță financiară este conștientă cu exactitate de valoarea pe care o poate oferi clienților cu planificarea adecvată a investițiilor și a pensiilor și consiliere financiară generală care poate împiedica clienții să plece de pe șine cu planurile lor financiare. Dar publicul are adesea o percepție foarte diferită a valorii pe care o pot oferi consilierii, în special într-o epocă a serviciilor de brokeraj low cost, a robo-consilierilor și a gamei complete de servicii financiare pe care le pot accesa cu un smartphone.
Cu toate acestea, datele grele din cercetările efectuate în industrie par să se alăture solid consilierilor în această problemă. Iată câteva date pentru a susține asta.
Studiul Vanguard
Vanguard Funds, o companie de gestiune a investițiilor cu costuri reduse, a lansat un studiu intitulat Advisor’s Alpha . Acest studiu estimează că clienții care lucrează cu un bun consilier financiar vor primi în medie o creștere de 3% a valorii portofoliilor lor în fiecare an. Desigur, această creștere nu vine într-o manieră liniară și ordonată. Majoritatea acestei creșteri va veni în perioadele de lăcomie și frică accentuate pe piețe, atunci când consilierii pot păși și ajuta clienții să își păstreze chilia și să își păstreze obiectivele pe termen lung la vedere. Morningstar a răsunat sentimentul în studiul lui Vanguard în lansarea unui document alb recent, Alpha, Beta și Now… Gamma. Definiția gama Morningstar este „venitul suplimentar pe care îl poate câștiga un investitor prin luarea unor decizii financiare mai bune.” Calculează suma reală de îmbunătățire a rentabilității investițiilor la 1, 82% pe an pentru cei care folosesc sfaturi profesionale pentru a lua deciziile financiare.
Aceste studii arată în cele din urmă că consilierii financiari își câștigă cu adevărat onorariile acționând ca antrenori comportamentali, mai degrabă decât ca manageri de bani. Această noțiune este consolidată în continuare de cercetările de la Aon Hewitt și ale furnizorului de conturi gestionate ale motoarelor financiare din 2006 până în 2008. Datele pe care le-au obținut au comparat rezultatele investitorilor care au solicitat consultanță din surse online sau utilizarea fondurilor pentru date-țintă sau a conturilor gestionate către acești care au făcut-o singură. Studiul a concluzionat că fostul grup de investitori s-a bucurat de rentabilități anuale cu 1, 86% mai mari în medie net de taxe decât omologii lor. Cercetarea a inclus, de asemenea, comparații cu randamentul investițiilor din anii incerti din 2009 și 2010, iar studiul a ajuns din nou la concluzia că grupul care a căutat asistență profesională în luarea deciziilor a câștigat profituri anuale cu aproape 3% mai mari comparativ cu cei care au investit singuri.
Datele indică clar că consilierii financiari pot oferi cea mai valoroasă asistență în perioadele cu o volatilitate ridicată a pieței, atunci când investitorii sunt cel mai probabil să reacționeze cu emoțiile lor în loc de logică. Și cercetări suplimentare sugerează că consilierii pot avea un impact pozitiv asupra planurilor financiare ale clienților lor în alte moduri. Institutul de fonduri de investiții din Canada a lansat un raport în 2012, intitulat Valoarea avizelor , iar acest raport a dezvăluit că clienții care au plătit pentru consultanță financiară au o probabilitate de 1, 5 ori mai mare să se conformeze planului financiar pe termen lung decât cei care nu au făcut acest lucru. T. Acest lucru arată că, deși un sfat financiar bun poate fi benefic pe termen scurt, acesta poate fi exponențial mai profitabil pentru investitori pe perioade mai lungi de timp.
Studiul canadian arată, de asemenea, că cei care plătesc pentru consultanță financiară se bucură adesea de o calitate a vieții mai ridicată, deoarece se pot asigura sigur că consilierul lor are grijă de ei.
Linia de jos
Numeroase studii arată că, de obicei, consilierii financiari își câștigă ținerea funcționând ca antrenori comportamentali pentru clienții lor, mai degrabă decât prin gestionarea activă a activelor. Consilierii trebuie să țină cont de acest lucru în timp ce prospectează noi afaceri - și pe măsură ce se orientează pentru a le oferi clienților lor liniște sufletească și o prezență constantă pe care să se bazeze pe piețele turbulente.
