În orice economie, bună sau rea, întreprinderile de toate dimensiunile au potențialul de a eșua. Dar ce se întâmplă cu beneficiile de asigurare sponsorizate de angajator pe care le aveți atunci când compania dvs. solicită falimentul?
Asigurări bazate pe angajator
În primul rând, o actualizare rapidă: Un plan de asigurare bazat pe angajator este un acord între angajatorul dvs. și o companie de asigurări pentru a oferi acoperire întregii forțe de muncă ca grup. Angajații pot achiziționa acoperire prin planul de grup prin completarea documentelor necesare și prin primele deduse automat din cecurile de plată. Există mai multe tipuri de asigurări oferite de angajatori - unele dintre cele mai frecvente sunt sănătatea, viața și handicapul. Unii angajatori vor oferi gratuit forme de acoperire a asigurărilor ca modalitate de recrutare și de menținere a angajaților.
Ce tip de faliment?
Capitolul 11 Faliment
Dacă angajatorul depune pentru falimentul capitolului 11, dar vă mențineți locul de muncă, este posibil să vă păstrați acoperirea de asigurare de grup. Cu toate acestea, o companie poate să-și renunțe la beneficiile de asigurare pentru angajați, să reducă orele angajaților sau să le concedieze. Să analizăm cum ar putea fi afectată acoperirea dvs. de asigurare în aceste situații:
Asigurări de sănătate: Dacă locul dvs. de muncă angajează cel puțin 20 de persoane și sunteți concediat sau dacă statutul dvs. de muncă se schimbă cauzând o pierdere a acoperirii de asigurare, dvs. și persoanele dependente veți putea totuși să vă mențineți politica actuală, datorită COBRA (Legea privind reconcilierea bugetului Omnibus consolidată). Confirmați că angajatorul dvs. oferă o opțiune de conversie care vă va permite să obțineți acoperire individuală de sănătate de la companie dacă pierdeți beneficiile planului de grup.
În cadrul COBRA, acoperirea asigurărilor de sănătate de grup poate fi menținută până la 18 luni. Cu toate acestea, va trebui să plătiți atât partea dvs. din plata primei - pe care ați fost posibil să o plătiți prin reținerile de plată - cât și partea angajatorului din suma de primă lunară, plus o taxă de 2%. După 18 luni, în majoritatea statelor, COBRA se încheie și va trebui să obțineți o nouă acoperire de asigurări de sănătate - fie prin intermediul unui nou angajator, prin achiziționarea unui nou plan individual sau prin alăturarea planului soțului. (Unele state extind COBRA la 36 de luni.)
Dacă angajatorul dvs. alege să renunțe la prestațiile de asigurare de sănătate ca urmare a unei depuneri de faliment din capitolul 11, vă veți pierde acoperirea de sănătate. Nu puteți continua acoperirea prin COBRA, deoarece planul de grup nu va mai exista. Angajatorul dvs. trebuie să vă dea o notificare de 60 de zile înainte de încheierea acoperirii. În acest timp, ar trebui să primiți un „certificat de acoperire credibilă”, de care aveți nevoie pentru a aplica pentru o nouă politică.
Asigurări de viață și invaliditate: dacă aveți o acoperire de viață sau de invaliditate prin muncă și pierdeți acoperirea, fie pentru că s-a schimbat sau s-a eliminat locul de muncă, fie compania își anulează planurile de grup, discutați cu administratorul de asigurări pentru a afla dacă puteți transfera de la politica de grup pentru o politică individuală.
Capitolul 7 Faliment
În cazul în care compania sau angajatorul dvs. depune dosarul pentru falimentul capitolului 7, veți pierde toate formele de asigurare de grup bazate pe angajatori, întrucât aceste planuri nu mai există.
De îndată ce aflați că firma dvs. depune pentru falimentul capitolului 7, verificați eventualele creanțe de asigurare restante pe care le-ați depus pentru plată și rambursare. Dacă aceste creanțe nu sunt achitate înainte de închiderea companiei, poate fi necesar să depuneți o „dovadă a creanțelor” la instanța de faliment.
Conversia de la grup la acoperire individuală
Unele companii de asigurări vă vor permite să convertiți dintr-un plan de grup anulat în plan individual. De obicei, nu va trebui să furnizați informații suplimentare atunci când solicitați o politică individuală. Cu toate acestea, va trebui să completați unele documente și să acoperiți plățile totale premium.
Normele de conversie la o poliță personală variază în funcție de stat, așa că va trebui să vă consultați cu asociația de asigurări de stat. Există o fereastră mică de timp în care aveți voie să convertiți de la un grup la un plan individual, deci asigurați-vă că depuneți documentele la timp. De asemenea, rețineți că unele niveluri de acoperire se pot schimba cu un plan individual, așa că planificați-vă pentru a evita orice surprize.
Linia de jos
Falimentul unei companii poate însemna modificări semnificative pentru acoperirea dvs. de asigurare, indiferent dacă vă mențineți locul de muncă sau locul de muncă se oprește. Dacă sunteți îngrijorat de sănătatea financiară a companiei dvs. și doriți să știți cum v-ar putea afecta falimentul, luați timp pentru a examina acoperirea dvs. de asigurare curentă. Aflați ce opțiuni ați avea astfel încât să puteți continua să vă bucurați de protecția pe care o aveți în prezent prin planurile de acoperire a grupului la locul de muncă.
