Cuprins
- 1. Nu luați întotdeauna sfaturi SSA
- 2. Retrageți aplicația
- 3. Suspendă-ți beneficiile
- 4. Maximizează-ți avantajele
- 5. Cunoaște fiecare beneficiu
- 6. Folosiți un calculator bun
- Linia de jos
Dacă vă apropiați de pensie, acum este un moment bun pentru a afla cum să vă maximizați prestațiile de securitate socială. Unele strategii puțin cunoscute ar putea spori beneficiile gospodăriei tale, indiferent dacă locuiești singur sau ai încă copii minori acasă.
Cheie de luat cu cheie
- Strategia ideală pentru care este posibil să nu funcționeze pentru vecinul dvs. și viceversa. Reprezentanții securității sociale vă pot oferi sfaturi incorecte care vă pot costa bani serioși. Există oportunități de a vă crește mai târziu beneficiile de securitate socială dacă decideți că ați început să solicitați devreme.Este proactiv. Securitatea socială nu vă va spune dacă deveniți eligibil pentru prestații specifice, cum ar fi cele pentru supraviețuitorii divorțați și copiii.
1. Nu luați sfatul SSA la valoarea nominală
A merge direct la sursă pare o modalitate excelentă de a obține informații exacte despre cel mai bun moment pentru a depune la Securitatea Socială. Dar nu este.
Reprezentantul Administrației de securitate socială (SSA) cu care vorbiți poate avea intenții bune atunci când oferă sfaturi despre circumstanțele dvs. specifice. Cu toate acestea, deoarece această persoană este probabil suprasolicitată și îngrădită, vă poate oferi informații incorecte. Și ar putea să vă coste zeci de mii de dolari pe toată perioada pensionării.
2. Retrageți cererea de securitate socială
Iată o ocazie de a inversa o decizie de revendicare pe care o regretați. Dacă sunteți în primele 12 luni de la solicitare și aveți suficient numerar disponibil, puteți retrage cererea și rambursa toate beneficiile pe care le-ați primit până acum.
„O mulțime de oameni depun la Securitatea Socială fără a înțelege pe deplin consecințele”, explică el. „De exemplu, multe persoane aleg să solicite securitatea socială înainte de vârsta completă de pensionare, dar ulterior doresc să nu fi făcut acest lucru.”
După rambursarea a ceea ce ați primit, puteți solicita o rambursare fiscală sau un credit pentru orice taxe pe care le-ați plătit pe aceste prestații.
3. Suspendă-ți prestațiile de securitate socială
După ce atingeți vârsta completă de pensionare, puteți suspenda voluntar prestațiile de securitate socială. Dacă faceți acest lucru, vă veți îmbunătăți beneficiile viitoare - și nu trebuie să rambursați beneficiile pe care le-ați primit deja.
Iată un exemplu din Prunier care ilustrează de ce s-ar putea să doriți să vă suspendați voluntar prestațiile după vârsta completă de pensionare.
Susan a început să primească prestații de securitate socială la 63 de ani. Vârsta ei completă de pensionare este de 66 de ani, iar prestația ei lunară completă este de 1.000 $. Deoarece a început să primească prestații cu 36 de luni mai devreme, prestația ei lunară a fost redusă la 800 de dolari.
La 65 de ani, Susan decide că a fost o greșeală să-și fi început beneficiile devreme. Dar au trecut mai mult de 12 luni de la inițierea prestațiilor, deci nu își poate retrage cererea.
Nu se pierde totul. Susan se poate prezenta pentru a-și suspenda voluntar prestațiile la vârsta de 66 de ani. Pentru fiecare lună de suspendare, Susan va obține credite de pensionare întârziate în valoare de 2/3 de 1% pe lună - sau 8% pe an.
Dacă așteaptă până la vârsta de 70 de ani pentru a-și relua prestațiile de securitate socială, strategia își va crește prestația lunară cu 2/3 de 1% pentru 48 de luni, sau cu 32%. Fostul ei beneficiu lunar de 800 $ ar crește la 1.056 dolari.
4. Maximizează beneficiile pentru gospodărie
Decizia dvs. de revendicare afectează membrii familiei. Dacă vă suspendați voluntar propriile prestații, nimeni altcineva nu poate primi prestații de securitate socială pe baza înregistrării dvs. de câștig.
Cum altfel s-ar putea să maximizați prestațiile de securitate socială ale gospodăriei dvs.? Sfatul cel mai des auzit este să amânați cererea până la 70 de ani, dacă vă puteți permite. Dar s-ar putea să nu fie cea mai bună opțiune dacă aveți 60 de ani și încă mai aveți copii minori acasă - nu este neobișnuit în familiile amestecate.
În acest scenariu, puteți primi mai multe beneficii pe termen lung, solicitând la o vârstă mai mică, astfel încât să puteți primi beneficii dependente.
Indemnizația pentru copilul dependent este egală cu jumătate din prestația de pensionare integrală a părintelui solicitant, chiar dacă părintele solicită devreme. Soțul mai tânăr poate fi, de asemenea, eligibil pentru o prestație a soțului. Aceste beneficii suplimentare pot compensa beneficiul mai mic pe care îl primiți prin depunerea anticipată.
Factorii care afectează această decizie includ:
- Numărul de copii care se află în gospodărieCât timp va fi până la împlinirea vârstei de 18 ani (sau 19, dacă sunt studenți cu normă întreagă) Valoarea beneficiului soțului / soției dvs. Diferența de vârstă dintre soți (prestațiile de urmaș sunt reduse definitiv dacă revendicați din timp)
5. Cunoașteți fiecare beneficiu la care aveți dreptul
Administrația de securitate socială nu plătește doar prestațiile de pensionare direct lucrătorului care le-a câștigat. De asemenea, plătește prestații de supraviețuitor, prestații de supraviețuire divorțate, prestații ale soțului, beneficii ale soției divorțate, prestații pentru copii și alte câteva tipuri de prestații.
Dar pentru că securitatea socială nu informează persoanele atunci când devin eligibile pentru aceste prestații. Asta înseamnă că puteți pierde beneficiile dacă nu sunteți proactiv.
Iată un alt exemplu din Prunier. Beneficiul de supraviețuitor / văduvă / văduv și prestația lucrătorului sunt tratate ca două prestații separate. O persoană care și-a pierdut soțul înainte de pensionare poate avea mai întâi ocazia să primească o prestație de urmaș, apoi să treacă la propria prestație de pensionare mai târziu sau invers.
„Cu o prestație modestă de lucrător și pensionare la 62 de ani, de exemplu, s-ar putea lua o prestație de lucrător redusă la 62 de ani și amâna prestația văduvei mai mari la vârsta completă de pensionare pentru a obține o prestație neredusă”, spune Prunier.
„Sau, dacă încă lucrează și beneficiul lucrătorului după ce creditele de amânare vor depăși prestația de urmaș, se poate solicita prestația de urmaș la vârsta completă de pensionare și trece la prestația de lucrător la 70 de ani.”
Cu toate acestea, Prunier vă avertizează, de asemenea, trebuie să vă amintiți că pentru toate abordările „neobișnuite” de stimulare a beneficiilor de securitate socială, se pot aplica restricții sau excepții semnificative. Oricine se gândește să profite de aceste abordări ar trebui să se întrebe întotdeauna:
- Înțeleg ce restricții se aplică? Îndeplinesc toate cerințele pentru a profita de această abordare? Ar putea exista consecințe nedorite cu această abordare?
6. Folosiți un calculator bun
Un calculator bun vă poate ajuta să zgâriați numerele și să găsiți strategia care funcționează cel mai bine pentru situația dvs. Iată trei opțiuni demne de verificat:
- Timpul securității sociale (gratuit) Maximizează securitatea mea socială (40 USD / an) Estimatorul de pensionare pentru securitatea socială (gratuit)
Linia de jos
Prestațiile de securitate socială sunt o parte esențială a oricărui plan de pensionare. Aveți dreptul la aceștia dacă dumneavoastră sau soțul dvs. ați câștigat 40 de credite plătind în sistem timp de cel puțin 10 ani. Ar trebui să încercați să vă maximizați rambursarea în parametrii legii.
Din păcate, opțiunile dvs. de maximizare a beneficiilor dvs. sunt adesea prost publicizate de către Administrația de securitate socială. Și chiar să ceri unui reprezentant al agenției să te ajute personal poate avea drept consecință subparări și pierderi de beneficii.
De aceea este esențial să te educezi despre beneficiile disponibile și strategiile de depunere. Treceți prin diferite scenarii cu un planificator financiar și un calculator avansat de securitate socială înainte de a depune efectiv. Cu aceste cunoștințe, veți putea solicita beneficiile dvs. într-un mod care este cel mai probabil pentru a oferi randamentul maxim pentru gospodărie.
