Taxele reprezintă un rău inevitabil de a investi, dar asta nu înseamnă că trebuie să plătiți în exces atunci când vine vorba de ele. Puțini oameni acordă multă atenție cheltuielilor de investiții atunci când perioadele sunt bune, dar ceea ce nu își dau seama sunt acele mici taxe neplăcute care pot mânca la întoarcere.
Luăm, de exemplu, un portofoliu de investiții de 100.000 USD. Dacă plătiți 0, 50% din taxe anual timp de douăzeci de ani, aceste taxe vor reduce valoarea portofoliului dvs. cu 10.000 USD. Dacă taxele sunt de 1%, reducerea respectivă se va apropia de 30.000 USD în aceeași perioadă. Pentru investitorii care doresc să-și optimizeze portofoliul și să reducă taxele de investiții, există câteva modalități ușoare de a face acest lucru. Dar înainte de a putea începe să analizezi modalități de reducere a taxelor de investiții pe care le plătești, trebuie să înțelegi mai întâi care sunt acestea.
Regulamentele necesită divulgarea mai proeminentă a taxelor de investiții, dar este încă foarte confuz pentru investitorii care nu au timp să se aplece printr-un prospect lung pentru a-și da seama. De fapt, conform unui sondaj AARP din 2013, la 401 (K), participanții la plan au constatat că în proporție de 71 la sută nici măcar nu știau că plăteau taxe.
Unul dintre cele mai cunoscute taxe este raportul de cheltuieli sau suma care se îndreaptă către taxe de administrare, administrare, publicitate și alte cheltuieli de back office. Dacă fondul are un raport de cheltuieli de un procent, înseamnă că 1% din activele dvs. investibile vor acoperi cheltuielile cu administrarea fondului. Raportul de cheltuieli va varia în funcție de investiția dvs. O altă taxă mare cu care poate fi atins un investitor este comisionul dacă fondul folosește o firmă de brokeraj pentru a-și păstra produsul.
Taxele nu pot fi evitate complet, dar pot fi reduse. De la a merge după fonduri low-cost la a deveni mai pasiv, iată o privire la patru modalități de a reduce costurile generale ale investiției.
Obțineți un pic pasiv în portofoliul dvs.
Pentru conturile gestionate activ, indiferent dacă este vorba despre un fond mutual sau un cont de brokeraj, investitorii vor plăti de obicei mai mult în taxe decât investițiile pasive sau cele care nu au o persoană care le gestionează în mod activ. Potrivit Morningstar, investitorii plătesc în medie 1, 2% din comisioane din fonduri administrate activ, în timp ce fondul mediu tranzacționat electronic (ETF) percepe 0, 44%. O modalitate ușoară de a reduce suma pe care o plătiți în taxe este să treceți la un fond low-cost, precum un fond de indici care urmărește un indici specific sau un ETF. Chiar și un fond de obligațiuni poate fi mai ieftin decât unul gestionat activ.
Mergeți cu un fond fără sarcină
Nu toate fondurile mutuale sunt create în mod egal, la fel și taxele asociate acestora. Companiile cu fonduri mutuale nu sunt non-profit, ceea ce înseamnă că vor să câștige bani. Întrebarea pe care investitorii trebuie să o pună este cât de mult.
Pentru a reduce costurile unui fond mutual, investitorii ar trebui să încerce să evite orice fond care are o sarcină asociată acestora. Asta înseamnă că fondul plătește un comision oricui își vinde fondul pentru ei.
Dacă fondul mutual are o sarcină front-end, înseamnă că sunteți încasat în avans comisionul. Dacă este vorba despre un fond încărcat de tip back-end, veți fi afectat atunci când vindeți fondul mutual într-un număr specificat de ani. Taxa este cea mai mare în primul an și scade anual până la încheierea perioadei de deținere. Acea taxă de încărcare sau comision poate fi de până la 5% din activele investite și este ceva care poate fi evitat prin alegerea unui fond mutual neîncărcător, care are un comision zero. O modalitate rapidă de a spune dacă fondul are un comision asociat cu acesta este dacă este listat în clasa A, B sau C.
Alegeți un broker cu reducere pentru a economisi taxele
Investitorii cărora le place să se preia din portofoliu prin alegerea și alegerea stocurilor lor pot intra cu ușurință în probleme de cheltuieli dacă folosesc o firmă de brokeraj care percepe o mulțime de tranzacții. S-ar putea să-ți placă cercetarea, instrumentele și alte servicii asociate firmei de tranzacționare, dar dacă plătești 19, 95 dolari pe fiecare tranzacție față de 4, 95 USD, poți mânca la profiturile tale la timp.
Nu vrei să renunți la acea firmă de brokeraj prețioasă? Apoi, o altă modalitate de a reduce taxele este să domnești în cantitatea de meserii pe care le faci. Taxele de tranzacție se pot adăuga, iar păstrarea unui capac pe ele vă poate economisi bani. Ca să nu mai vorbim, acest lucru te va obliga să fii un tip de investitor de cumpărare și deținere, care te-ar putea răsplăti sub forma unor rentabilități mai mari pe termen lung.
Ferește-te de acele mici taxe
În această lume cu ritm rapid, în care trăim, este de înțeles că oamenii nu au timp să-și revanțeze conturile de investiții pentru a identifica taxele pe care le plătesc, dar a lua timp suplimentar poate fi satisfăcător financiar. Luați taxa anuală ca un exemplu. Unele firme de brokeraj vă vor primi o taxă anuală dacă nu faceți tranzacții sau dacă nu mențineți o anumită sumă în cont. Cunoașterea acestei norme înainte de timp vă poate ajuta să evitați taxa sau să mergeți cu o altă firmă care nu o are sau este dispusă să o renunțe.
Linia de jos
Taxele de investiții sunt o parte inevitabilă a investițiilor, dar nu trebuie să fie atât de mari încât să se retragă la rentabilitatea ta. Până la urmă, nimeni nu vrea să vadă mii de dolari în câștiguri dispărând din cauza comisioanelor. Alegerea fondurilor mutuale cu costuri reduse, mergând cu investiții pasive precum un ETF sau un fond index, și fiind conștient de cât plătiți în taxe poate merge mult până la reducerea sumei pe care o plătiți pentru a investi.
