Odată cu creșterea serviciilor bancare mobile și robo-consilieri în creștere, noile tehnologii reformează peisajul serviciilor financiare. Dar ce impact au aceste schimbări seismice asupra industriei și unde va urma lumea financiară?
Cheie de luat cu cheie
- 40% din instituțiile financiare lucrează pentru a aduce îmbunătățiri digitale afacerii lor. Tehnologiile inovatoare facilitează consumatorii să fie informați cu privire la investițiile lor și să-și schimbe relațiile cu consilierii. Schimbarea demografiei va juca un rol în modul în care consilierii se angajează cu clienții lor în viitorul și ce tipuri de sfaturi pot oferi în etapele cheie ale vieții.
Conform unui sondaj recent, aproape 40% din instituțiile financiare lucrează pentru a aduce îmbunătățiri digitale afacerii lor. Și cu aceste îmbunătățiri vine o schimbare către o abordare mai personală și personalizată a serviciilor de consultanță.
Importanța relațiilor consilier-client
Pe lângă schimbarea modului în care sunt realizate serviciile financiare, avansurile digitale modifică și structurile de taxe asociate cu anumite servicii. Cum va arăta asta în următorii 10 sau 20 de ani? „Va părea o mulțime de progrese, deoarece este vorba în principal de schimbările de infrastructură și de reducerea costurilor”, spune Dan Egan, director general al Behavioral Finance & Investing at Betterment. „Această tendință se continuă de mult timp, iar consumatorii vor continua să o vadă în ceea ce privește brokerajul cu costuri zero, fără comisioane comerciale și investiții cu costuri zero”, explică el, subliniind că acele tipuri de reduceri de costuri sunt aici a sta.
Tendința către servicii cu costuri mai mici ar putea duce, de asemenea, la o schimbare a relațiilor dintre consilieri și clienți. „Acesta este unul dintre lucrurile care pot contura piața, deoarece schimbă echilibrul de putere către consumator”, explică Egan. În timp ce asta poate duce la o concurență sporită, poate oferi și o oportunitate de a construi relații mai holistice între consilier și client, care prioritizează planificarea pe termen lung pentru toate etapele vieții unui client.
Impactul noilor tehnologii asupra comportamentului investitorilor
În timp ce noile tehnologii permit investitorilor să se angajeze mai mult în performanțele de zi cu zi ale portofoliilor lor, acestea au, de asemenea, un impact asupra comportamentului consumatorilor. Potrivit Egan, acest impact duce la o dorință crescută de produse premium. „Începem să ajungem într-un punct în care oamenii își doresc mecanisme de autoapărare”, explică Egan, subliniind că controlul asupra datelor și a experienței utilizatorilor devin preocupări mai mari pentru investitori. „Cred că vom începe să vedem oameni spunând:„ Vreau să dețin mai mult control pentru că îmi prețuiesc mai mult atenția ”, spune el, asemănând tendința cu care consumatorii plătesc prețuri premium pentru experiențe personalizate pe platforme precum Netflix (NFLX) și Spotify.
Egan indică rapid că educația și încrederea investitorilor sunt, de asemenea, piese cheie ale puzzle-ului atunci când vine vorba despre modul în care consumatorii se angajează cu servicii financiare. „Firme precum Investopedia au nivelat terenul de joc al cunoștințelor financiare până la care este ușor să obții rapid răspunsuri la întrebări și să te simți mai competent în ceea ce privește alegerile pe care le faci”, spune Egan. Pentru ca consilierii financiari să poată continua colaborarea cu investitorii informați, este important pentru ei să-și creeze încredere și să facă conceptele complexe accesibile pentru clienții lor. „Întreaga industrie trebuie să se mute înapoi într-un loc în care este de încredere și unde clienții știu că stai pe aceeași parte a mesei ca ei.”
Viitorul consultanței financiare
Deci, cum vor arăta serviciile de consultanță pe măsură ce domeniul devine din ce în ce mai digitalizat și consumatorii devin mai informați? „Vom vedea o Renaștere cu adevărat drăguță, care este cu mult mai mică despre investiții și mai mult despre ceea ce este cu adevărat important în viața lor”, spune Egan. În timp ce consilierii au adoptat întotdeauna o abordare oarecum holistică a relațiilor cu clienții, tehnologiile îmbunătățite le vor permite să devină aceasta centrul central al practicii lor, având grijă de aspectele mai tehnice. În loc să calculeze riscul și ratele de rentabilitate ale investițiilor, consilierii se vor putea concentra pe întrebări cu imagini mari, cum ar fi: Care este cel mai bun mod de a împărți averea între moștenitori? Are un client suficientă asigurare de viață? Unde ar trebui să trăiască la pensie pentru a-și maximiza economiile?
„Din acest motiv, planificatorii financiari cu adevărat buni sunt cei care sunt buni să aibă aceste conversații dure direct cu clienții lor”, spune Egan, explicând că a fi vulnerabili și a înțelege latura emoțională a vieții clienților va juca un rol din ce în ce mai mare în succesul consilierilor. „Înlăturând cele mai puține părți umane ale planificării financiare - matematica și gestionarea investițiilor și reechilibrarea - ne permitem să devenim mai umani și petrecem mai mult timp având conversațiile dure la care numai noi putem răspunde.”
Investopedia Studiu Millennial de Investiții Affluente: Consilieri financiari.
Schimbarea demografiei va juca, de asemenea, un rol în modul în care consilierii se angajează cu clienții lor și ce tip de sfaturi pot oferi în diferite etape de viață. „Una dintre schimbările demografice interesante este că mai mulți oameni au copii la o vârstă ulterioară, dar sunt și mai răspândiți”, spune Egan. Aceasta înseamnă că, în timp ce unii părinți planifică financiar pentru o familie în vârsta de 20 de ani, alții o fac în anii 30 și 40 atunci când circumstanțele financiare pot fi diferite. Această schimbare afectează totul, de la economiile de pensionare la transferurile de avere, iar consilierii trebuie să poată vorbi cu aceste schimburi într-un mod personalizat pentru fiecare dintre clienții lor. Egan subliniază că, pe măsură ce speranța de viață continuă să crească, consilierii trebuie să-și pregătească clienții pentru faptul că lăsarea unei moșteniri poate să nu fie exact ceea ce își imaginează. „Pe măsură ce speranța de viață crește, plănuiești o pensie de 25 de ani, cu unele cheltuieli de sănătate destul de grele la sfârșitul acesteia”, spune el. „Deci o mare parte din transferul de avere ar putea fi de la pensionari la furnizorii de servicii medicale.”
Rolul Big Tech în finanțele personale
Cu giganti tehnologici, cum ar fi Amazon (AMZN) și Apple (AAPL), care își lansează propriile carduri de credit, industria pare în măsură să crească concurența. Dar va trece puterea de la băncile globale de investiții la mega branduri care deja ne domină viața? Potrivit Egan, este probabil să fie mai mult o schimbare subtilă decât o revizuire completă a sistemului. „Există lucruri drăguțe, dar în general de nișă, pe care consumatorii le pot aștepta cu nerăbdare”, spune Egan, referindu-se la tehnologii orientate spre consumator, care cresc confidențialitatea și securitatea. Printre acestea se numără servicii care permit consumatorilor să creeze carduri de credit virtuale pentru conturi online, reducând astfel riscul de atacuri de securitate cibernetică. În timp ce aceste servicii pot crește siguranța consumatorilor, nu schimbă în mod fundamental modul în care oamenii se angajează cu serviciile financiare sau chiar cu finanțele lor. „Este grozav și te face mai sigur, dar nu este o revoluție”, spune Egan. „Ceea ce se întâmplă este că există o remaniere minoră a celui care stă unde pe punte, dar toți suntem încă pe aceeași barcă cu aceeași tehnologie de bază.”
Linia de jos
În timp ce progresele tehnologice permit libertatea consilierilor de a se concentra pe gândirea cu imagini mari, este important să fie conștienți de modul în care aceste schimbări vor reface tipurile de experți în educație de care au nevoie. În ceea ce privește Egan, aceasta înseamnă a privi în viitor ce abilități sunt cel mai probabil să fie evaluate în următoarele două decenii. „Când calculatoarele lucrează mai mult în ceea ce privește economia, ce este valabil din punct de vedere al altor persoane?”, Se întreabă el. Răspunsul, cel puțin deocamdată, este elementul uman al serviciilor financiare și disponibilitatea de a face față acestor provocări. „Consilierii se vor confrunta cu mai multe întrebări grele și conversații dure”, spune Egan. Concentrându-se pe nevoile clienților și pe aspectele mai umane ale practicii, consilierii pot îmbrățișa schimbările pe care noile tehnologii le aduc în domeniu.
