Proprietarii Roth IRA care doresc să-și transfere contul către un nou custod pot evita impozitele și penalitățile dacă respectă câteva reguli relativ simple.
Pentru început, proprietarul Roth IRA nu ar trebui să își închidă contul vechi înainte să găsească și să ia aranjamente cu un nou custod. Primirea unei distribuții ar putea supune proprietarului contului impozite și penalități, în special dacă sunt mai mici de 59 de ani sau nu au deținut un Roth timp de cinci ani sau mai mult.
Cheie de luat cu cheie
- Un transfer este o circulație a impozitelor fără impozite între planurile de pensionare.Money in a Roth IRA trebuie transferată într-un alt Roth IRA, nu în orice alt tip de cont. Cumpărarea sau vânzarea de titluri în cont în timpul transferului cauzează adesea complicații și întârzieri.
Roth Metode de transfer IRA
Cel mai sigur mod de a realiza trecerea de la un cont Roth la unul nou este printr-un transfer direct de la custodian la custodian. Există însă o alternativă, la care vom ajunge mai târziu.
Transfer direct
Într-un transfer direct, actualul deținător Roth IRA transferă o parte sau toți banii din cont direct către un Roth IRA la un alt custod. Transferurile directe nu sunt supuse impozitelor sau penalităților.
Rețineți că este crucial să transferați banii Roth IRA în alt RRA IRA, nu la un IRA tradițional sau la un alt tip de cont.
De obicei, cel mai bine este ca mandatarul primitor să inițieze transferul, la cererea titularului de cont. Tipul de active deținute într-un Roth va afecta, de asemenea, procesul. Custodul primitor va avea în mod obișnuit proprietarul Roth să indice dacă activele trebuie transferate în natură sau, în cazul în care activele fără numerar, lichidate și apoi transferate.
Majoritatea firmelor de brokeraj folosesc sistemul electronic de transfer automat al contului de clienți (ACATS) pentru a transfera bani între conturi. În general, durează aproximativ o săptămână. Un transfer care nu poate fi făcut prin ACATS poate necesita până la câteva săptămâni.
Pentru a ține evidența procesului, Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) sugerează proprietarilor de cont să întrebe noua firmă cât timp este probabil să facă transferul, având în vedere tipul de cont și activele pe care le conține. De asemenea, proprietarul contului poate întreba ce ar putea provoca o întârziere în timpul transferului și cum firma le va informa atunci când transferul va fi finalizat.
De asemenea, investitorii ar trebui să rețină faptul că, dacă cumpără sau vând orice titluri în cont, în timp ce transferul este în curs, care este probabil să complice și să întârzie procesul.
Contribuțiile dvs. la un Roth IRA pot fi retrase fără taxe în orice moment, dar veniturile contului sunt supuse unor reguli diferite.
Distribuție către titularul contului
O altă opțiune, dar mai riscantă, este ca titularul contului să ceară un cec de la custodul său existent, făcându-i responsabilitatea de a depune banii într-un nou cont Roth. Cu toate acestea, pentru a fi considerat un transfer fără taxe la un nou Roth IRA, banii trebuie depuși în acel cont în termen de 60 de zile de la primirea cecului.
În cazul în care termenul de 60 de zile este ratat, retragerea va fi considerată o distribuție a activelor, iar unele dintre acestea pot fi supuse impozitului pe venit sau penalităților. Contribuții Roth poate fi retrasă fără penalități și fără taxe în orice moment, dar câștigurile acestora nu sunt impozabile decât în anumite condiții. De exemplu, retragerea trebuie să se facă la cel puțin cinci ani de la deschiderea contului Roth, iar proprietarul trebuie să aibă cel puțin 59 de ani și jumătate.
Fapt rapid
Transferurile Roth IRA pot dura oriunde de la o săptămână la câteva săptămâni, în funcție de sistemul utilizat și de tipurile de active din cont.
Linia de jos
Este posibil să vă mutați banii de la un custode Roth IRA la altul, dar cel mai bine este să îl faceți printr-un transfer direct, astfel încât să nu riscați impozite și penalități.
